Payer à l'avance avec Performance de paiement

Dans le cadre de notre dernière série de blogs sur la résilience des PME, nous examinons l'une des façons dont les entreprises de toutes tailles peuvent activement améliorer leur accès au financement à de bonnes conditions: la performance des paiements.

Pour creuser ce qu'est la performance des paiements et comment elle peut aider, j'ai parlé à Stephen Barry – Data Partnerships Manager. Avant cela, voici un aperçu rapide des performances de paiement.

Qu'est-ce que la performance de paiement?

Payment Performance (PP) est un système de partage de données qui permet aux entreprises de partager leur liste de clients commerciaux et leurs dettes avec Experian. Ces informations sont ensuite combinées avec les données d'autres membres du programme pour garantir que les cotes de crédit aux entreprises sont aussi précises que possible. Cela aide les entreprises à offrir des crédits commerciaux à des conditions appropriées – réduisant ainsi les risques dans l'ensemble de l'économie. Les avantages d’adhérer au programme Experian Payment Performance incluent la réception d’une analyse détaillée de «jours au-delà du terme» de leurs clients, pour les aider à hiérarchiser leur stratégie de recouvrement.

Creuser dans les détails

Moi, Paul Malyon (PM), je me suis entretenu avec Stephen Barry (SB) – Data Partnerships Manager – pour en savoir plus sur les performances de paiement (PP) et comment elles sont devenues encore plus importantes pendant la pandémie de Covid-19.

PM: Salut Stephen! Merci d'avoir pris le temps de me parler et d'expliquer plus sur l'importance des données de performance de paiement et comment elles peuvent bénéficier aux entreprises, en particulier dans la situation actuelle. Commençons donc par une question simple: pourquoi les entreprises devraient-elles partager leurs données?

SB: Au niveau macro, nous voulons tous encourager le paiement rapide et partager les données sur la façon dont vos clients paient leurs factures aide les autres entreprises à savoir qui sont les pauvres payeurs, à fixer des conditions appropriées et à encourager le paiement rapide.

À un niveau de partage des données, Experian offre des avantages gratuits pour le partage de données. Nous fournissons des messages de marque Experian à utiliser sur les factures dans le cadre du processus de collecte. Nous fournissons un rapport détaillé Days Beyond Terms sur votre portefeuille afin que vous puissiez voir comment vos clients paient les autres fournisseurs et si vous êtes un client Experian, vous pouvez accéder à des scores plus prédictifs en utilisant les données financières.

PM: Merci pour cet aperçu. Le schéma est assez clair, mais quel est l'impact du PP sur le succès de la demande de prêt?

SB: En se tenant au courant des paiements aux fournisseurs existants, tant financiers que commerciaux, ce comportement positif est signalé à Experian et se reflète dans votre pointage de crédit. Cela augmente alors les chances de succès d'une demande de crédit commercial ou de prêt auprès de futurs fournisseurs.

PM: Cela a du sens. Donc, avec les défis actuels à l'esprit, est-ce que payer à temps vous aidera avec une demande de CBILS?

SB: Les CBIL, comme les autres prêts commerciaux, doivent encore passer par un processus décisionnel diligent pour garantir des prêts responsables, bien que le gouvernement encourage les prêteurs à être généreux tandis que le gouvernement souscrit les prêts. Ainsi, un bon historique de paiement aidera à toute demande de prêt.

PM: Pour tous ceux qui lisent qui n'est pas encore membre, comment les entreprises peuvent-elles adhérer au programme?

SB: Nous avons une équipe désignée de responsables du partenariat de données qui vous aidera dans le processus de contribution de vos données, qui comprend une gamme de vérifications de données pour garantir que les données de paiement de vos clients sont interprétées avec précision et équité. Pour toutes questions ou demandes de renseignements, veuillez envoyer un courriel datasharing@experian.com.

PM: Une fois qu'une entreprise rejoint l'entreprise, comment peut-elle l'utiliser pour améliorer ses flux de trésorerie?

SB: En échange de votre soumission dans le grand livre des ventes, Experian vous fournira un rapport détaillé «jours au-delà des conditions» contenant les détails de vos clients ainsi que les jours pris pour payer votre entreprise par rapport au score collectif des jours Experian et aux tendances récentes. Les clients ayant des antécédents de pratiques de paiement lent cohérentes ou croissantes peuvent être traités plus tôt et gérés de manière appropriée. Le rapport mettra également en évidence les mauvais débiteurs potentiels le plus tôt possible, vous donnant ainsi la possibilité d'agir et de réduire l'exposition au risque. Le rapport montrera également un comportement de paiement positif, libérant du temps pour les contrôleurs de contacter des clients qui sont susceptibles de payer selon ou à des conditions proches avec ou sans contact.

PM: Une question sur la façon dont les entreprises lisant ceci peuvent aider à protéger et à améliorer leur score même lorsque les revenus sont remis en question. Le paiement partiel aura-t-il une incidence sur la cote de crédit d'une entreprise?

SB: Potentiellement oui. Si seul un paiement partiel est effectué pour apurer une dette et que la dette restante n'est pas contestée, le solde impayé sera signalé par votre fournisseur comme étant en souffrance et pourrait avoir une incidence sur votre pointage de crédit.

PM: Enfin, comment une entreprise peut-elle voir sa cote de crédit?

SB: Si vous êtes un directeur commercial limité, le moyen le plus simple consiste à utiliser Mon profil d'entreprise Experian et actuellement la période d'essai gratuite a été étendue à 3 mois pour aider les entreprises à traverser cette période difficile.

PM: Merci Stephen! C’est vraiment utile.

Protéger votre entreprise

Comme vous l'avez vu, espérons-le, les performances de paiement sont un excellent moyen d'améliorer l'accès au financement. L'accès au financement étant plus critique que jamais, il est clair que le paiement des factures à temps peut aider. De plus, en partageant des données, vous pouvez «payer à l'avance» et aider d'autres entreprises à accéder aux meilleures sources de financement pour elles.

Si vous souhaitez en savoir plus, contactez notre équipe au datasharing@experian.com et n'oubliez pas de vérifier Mon profil d'entreprise.