Obtenir un prêt commercial | Assistance commerciale Experian

Il est peu probable que de grands changements économiques comme ceux causés par Covid-19 se produisent chaque année. Cependant, le choix de prêts aux entreprises disponibles est plus large que jamais et peut être utilisé pour aider les entreprises à traverser des périodes difficiles ou pour aller de l’avant avec une croissance planifiée. Par exemple, avant la pandémie, le gouvernement a soutenu un programme de prêt de démarrage auquel vous pourriez avoir droit si vous débutez et que vous contractez un prêt commercial pour la première fois.

Il peut être déroutant et parfois accablant de savoir quel prêt aux petites entreprises choisir et comment faire une demande. Dans cet article, nous espérons offrir une introduction claire au sujet.

Obtenir un prêt pour une petite entreprise : faire des recherches

Lorsque vous commencez votre recherche du bon prêt commercial, vous devez d’abord vous poser quelques questions.

Combien voulez-vous emprunter ?

Généralement, plus le montant emprunté est important, plus il sera difficile de trouver un prêteur. En cherchant à emprunter le montant minimum dont vous avez besoin, vous avez plus de chances d’obtenir une décision de prêt positive. Emprunter un montant plus petit entraînera également des remboursements plus gérables.

Combien de temps avez-vous besoin pour rembourser le prêt?

Reportez-vous à votre flux de trésorerie projeté pour vous aider à décider du type de modalités de remboursement dont vous aurez besoin. Si vous souhaitez rembourser le prêt sur une très courte période, les prêteurs traditionnels ne proposent pas toujours les conditions que vous recherchez. Vérifiez les taux d’intérêt pour différentes durées afin de vous assurer de choisir celui qui convient le mieux à votre entreprise. Sachez également que de nombreux prêts à court terme peuvent exiger que vous acceptiez une «garantie personnelle», ce qui rend le propriétaire de l’entreprise responsable du remboursement des fonds impayés si l’entreprise manque des paiements.

À quelle vitesse avez-vous besoin d’argent ?

De nombreux prêteurs proposent désormais des prêts qui peuvent offrir des fonds en quelques heures, mais ce n’est pas une pratique courante. La demande de prêt doit être un processus soigneusement étudié, alors évaluez toutes les options et planifiez à l’avance pour éviter toute déception.

Êtes-vous prêt à offrir la sécurité ?

  • Prêts garantis : un actif corporel tel qu’une propriété est utilisé comme garantie pour le prêteur de sorte que si vous ne remboursez pas la dette, le prêteur peut vendre l’actif pour récupérer son argent
  • Prêts non garantis : vous pouvez emprunter de l’argent sans avoir besoin de fournir un actif, ce qui le rend moins risqué pour votre entreprise

La plupart des prêteurs offrent des prêts non garantis et garantis. Si vous êtes aux prises avec un pauvre pointage de crédit d’entrepriseil est beaucoup plus difficile d’obtenir un prêt non garanti – cependant, assurez-vous d’avoir évalué tous les risques et les conséquences associés aux prêts garantis si vous choisissez d’emprunter cette voie.

Obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit

Plus d’options s’offrent à vous lorsque vous demandez un prêt commercial si vous avez une bonne cote de crédit. Ce pointage est distinct de votre pointage de crédit personnel, mais dans certaines circonstances, il sera également vérifié – par exemple, si vous êtes une start-up sans antécédent de crédit commercial. Plus votre pointage de crédit est bon, plus vous avez de chances de trouver un prêt pour votre entreprise et de vous voir offrir des taux d’intérêt plus avantageux. Cela réduira également le risque d’être personnellement responsable de tout remboursement ou de devoir garantir le prêt avec des actifs corporels.

Un prêteur effectuera une recherche de crédit sur votre entreprise dans le cadre du processus de demande – vérifiez toujours le score de votre propre entreprise en premier afin que vous soyez au courant de tout problème qui pourrait survenir ou allonger le processus.

Des outils tels que Mon profil d’entreprise peut aider avec cela. Nous vous apporterons également de l’aide et du soutien s’il est inférieur à ce que vous espériez. En savoir plus sur qu’est-ce qu’un pointage de crédit d’entreprise et comment vous pouvez l’améliorer dans notre blog.

Si vous prenez ces mesures et apprenez que vous avez un mauvais score, des options s’offrent à vous. Vos choix seront moins nombreux mais peuvent encore varier considérablement selon le prêteur. Des mesures supplémentaires telles que l’offre d’une garantie personnelle ou simplement le choix d’un prêt garanti peuvent être nécessaires pour qu’un prêteur accepte un prêt.

Notre blog décrit certaines étapes que vous pouvez suivre pour atteindre et maintenir un bonne cote de crédit d’entreprise. Ceux-ci inclus:

  • Partager les informations de votre entreprise afin que les agences de référence de crédit puissent valider les données ;
  • Vérifier la cote de crédit de vos clients et fournisseurs afin de minimiser tout partenariat risqué ; et
  • Assurez-vous de payer vos fournisseurs à temps

Dois-je obtenir un prêt aux petites entreprises?

Cela dépendra de votre situation commerciale unique – la raison pour laquelle vous souhaitez obtenir le prêt, votre situation financière actuelle et votre capacité à effectuer vos paiements.

Il existe d’autres options de financement telles que le financement participatif, les prêts commerciaux alternatifs et prêts entre pairs.

Un prêt commercial peut présenter de nombreux avantages, mais ce n’est peut-être pas toujours le meilleur choix pour vous. Cependant, si vous avez fait vos recherches, pensez qu’un prêt est ce dont vous avez besoin pour développer ou stabiliser votre entreprise et que vous serez à l’aise avec les remboursements, alors il n’y a aucune raison pour qu’un prêt commercial ne soit pas une excellente option. .

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