L'un des aspects clés de la gestion de portefeuille commercial consiste à obtenir une vue à 360 degrés d'une PME. Construire cela vous permet d'avoir une vue globale des risques et des opportunités et vous permet de gérer efficacement votre portefeuille commercial. Ce point de vue est de plus en plus important en période de volatilité sans précédent; il vous permet de repérer les signes de stress ou d'opportunité et d'agir si nécessaire, pour mieux servir vos clients commerciaux.
Deux portefeuilles de prêts ne seront pas touchés de la même manière, mais nous pouvons travailler avec vous pour vous aider à construire une vision à 360 degrés des PME au sein de votre portefeuille. En utilisant nos données et nos capacités de décision, vous pouvez conduire une gestion proactive du portefeuille; prendre les bonnes décisions de prêt pour votre entreprise et vos clients.
Vos données internes
Il s'agit de vos données client qui peuvent inclure le statut KYC, le temps sur les livres, les données provenant des origines, des avis, des cycles AML ou des données du compte courant. Il y a votre vue client unique qui vous permettra de voir les entités et les produits liés pris, vous montrant les soldes, les arriérés et les détails des actifs. Il s'agit d'une bonne source de données et vous permet de construire une image de ce qu'est l'exposition au risque, à travers un groupe de clients prêteurs.
L'image interne montre comment le client a performé au sein de votre entreprise à travers les gammes de produits que vous avez et fournit un instantané de la santé du flux de trésorerie de l'organisation. Cependant, l'image interne différera d'une organisation à l'autre et il est donc important d'examiner d'autres facteurs pour obtenir une vue d'ensemble d'une PME, vous permettant de faire une évaluation précise des risques et des opportunités qui vont avec, adaptée à votre portefeuille. .
L'image externe
Il est essentiel d'avoir l'image extérieure; d'enrichir les données internes et, finalement, de savoir comment un client se négocie et fonctionne. Nous pouvons travailler avec vous pour obtenir la vue la plus holistique des PME au sein de votre portefeuille. Les données externes que nous pouvons fournir pour vous aider à construire cette vue incluent la maison des entreprises, la confiance du registre, les données du journal officiel, les données du secteur et d'autres points de données tels que le crédit commercial, les arriérés, les limites de crédit et les soldes impayés. Nous pouvons également voir comment cela se compare aux données sur les prêts, la capacité des PME à servir la dette et leur position historique. En comparant cela à un niveau sectoriel et en fournissant une vision prospective, vous aurez une bonne compréhension des PME au sein de votre portefeuille pour vous permettre de prendre les bonnes décisions pour vous et vos clients.
Mélanger et mélanger les données internes et externes vous permettra d'évaluer et de comprendre pleinement où se trouvent les contraintes, qui a besoin de soutien et de triage tout au long du cycle et comment la PME se compare entre les secteurs. L'introduction de notre Indice de volatilité commerciale Experian nous a permis de faire des comparaisons et des tendances pour mieux comprendre la volatilité de cette activité. Ce nouvel indice à court terme vous permet d'évaluer avec précision la viabilité commerciale des nouveaux clients et des clients existants en identifiant les premiers signes de stress dans une entreprise conduisant à un risque de manquements ou de défaut de paiement. L'utiliser avec des scores prospectifs comme Delphi commercial ou d'autres scores de risque Experian s'avèrent déjà efficaces pour permettre aux prêteurs de prendre des décisions opportunes, précises et bien informées lorsqu'il s'agit de soutenir les PME.
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