qu’est-ce que c’est et pourquoi est-ce important ? – Experian France

Qu’est-ce que la vérification d’identité ?

Dans le passé, la vérification d’identité se faisait généralement en face à face. Lorsque les clients ouvraient des comptes ou lançaient des paiements ou d’autres transactions, ils le faisaient en personne – apportant souvent des documents papier avec eux pour prouver leur identité et confirmer que les informations qu’ils fournissaient à leur sujet étaient authentiques et exactes.

Mais aujourd’hui, les choses sont très différentes. La plupart des consommateurs effectuent désormais des opérations bancaires, achètent et accèdent à un large éventail de comptes et de services en ligne ou via leurs appareils mobiles, ce qui oblige les fournisseurs à identifier et authentifier les consommateurs à distance à l’aide d’outils numériques.

Les technologies et les processus qui permettent une vérification d’identité numérique efficace et à distance sont nombreux et variés, mais se répartissent en deux catégories principales.

1. Variantes en ligne des approches traditionnelles de vérification d’identité

   Cela inclut la possibilité de vérifier les détails des clients (tels que le nom, l’adresse et la date de naissance) – par rapport à des sources de données fiables, par exemple des relevés bancaires – ou de vérifier leurs documents d’identité à distance à l’aide de technologies telles que l’intelligence artificielle et l’apprentissage automatique.

2. Analyse des données relatives au comportement, aux appareils ou aux empreintes en ligne des clients

   La biométrie des appareils est un exemple de cette catégorie. Cela utilise l’analyse de données pour en savoir plus sur l’appareil qu’un client utilise pour créer une application. Dans ce cas, l’emplacement et l’adresse IP de l’appareil peuvent également être utilisés pour s’assurer que ces points de données sont conformes aux informations d’identité et à la documentation des clients. Une autre technologie – connue sous le nom de biométrie comportementale – permet aux organisations d’analyser comment les clients initient des sessions en ligne, comment ils tiennent et utilisent leurs appareils mobiles, ou s’ils ont d’autres comptes en ligne qui correspondent à leurs informations d’identité en ligne – tous les facteurs qui peuvent indiquer si une identité en ligne est authentique ou faux.

Quelles sont les différentes méthodes de vérification d’identité ?

Il existe de nombreux outils et techniques différents qui traitent différents aspects de la vérification de l’identité, de l’analyse des informations personnelles des consommateurs à la vérification des documents d’identité et à l’examen de la manière dont les consommateurs accèdent aux services ou aux sites sur leurs appareils mobiles. Alors que les technologies suivantes utilisées pour la prévention de la fraude sont ciblées sur des tâches et des méthodes de vérification d’identité spécifiques, elles sont souvent utilisées simultanément pour fournir plusieurs couches de protection contre la fraude.

Historique des activités

L’historique d’activité d’un consommateur est généralement recoupé avec plusieurs sources de données fiables, y compris les données des bureaux de crédit, pour garantir que les informations soumises par l’individu correspondent aux enregistrements sur la personne dans les bases de données fiables existantes. Les PII de consommateur typiques utilisées pour la vérification d’identité comprennent le nom, la date de naissance, l’adresse, le numéro de téléphone et d’autres coordonnées. D’autres données, telles que les données démographiques et les informations issues des réseaux sociaux des consommateurs, peuvent également être utilisées pour accroître la confiance dans leur identité numérique.

Données de l’opérateur de réseau mobile

Ce type de données « alternatif » permet aux organisations d’accéder aux identités des téléphones mobiles des consommateurs, qui incluent leur nom, leur adresse, les détails de l’appareil et d’autres informations généralement associées à un numéro de téléphone ou à un contrat.

Vérification des documents

De nombreuses organisations demandent désormais aux clients de prendre une photo d’un document d’identité – tel qu’un passeport, un permis de conduire ou une carte d’identité – sur leur appareil mobile et de le télécharger pour examen. À l’aide d’une application de reconnaissance faciale alimentée par l’IA, il est possible de vérifier que la photographie sur le document est authentique, plutôt qu’une image générée par ordinateur ou une photo de quelqu’un d’autre. Les applications alimentées par l’IA sont très sophistiquées en termes de capacité à reconnaître les faux documents, en vérifiant tout, de la position des plis du papier aux polices, aux liens magnétiques, etc.

Alors que ces types de solutions de vérification de documents basées sur l’IA sont capables d’ajouter de la confiance aux identités numériques des consommateurs rapidement, de manière rentable et à grande échelle, les fraudeurs utilisent désormais également l’IA pour générer de faux documents d’identité de plus en plus convaincants. Par conséquent, les organisations doivent constamment revoir et mettre à jour leurs outils de vérification de documents pour garder une longueur d’avance sur les risques de fraude. Une vérification de la vivacité peut être utilisée pour s’assurer que l’individu est bien celui qu’il prétend être.

Biométrie comportementale

Cette technique de fraude analyse les modèles de comportement uniques d’un client, tels que sa vitesse de frappe, ses coups de doigt ou ses mouvements de souris, pour vérifier son identité. Cela améliore non seulement la sécurité, mais offre également une expérience client plus transparente, sans avoir besoin de se souvenir de mots de passe et de questions de sécurité sans fin.

Biométrie de l’appareil

Cette méthode collecte et analyse des données sur les appareils des utilisateurs finaux. Par exemple, l’adresse IP de l’appareil et l’emplacement de l’appareil sont des points de données clés qui peuvent indiquer si un client est authentique ou tente de commettre une fraude.

Biométrie physique

De plus en plus, les fournisseurs déploient des solutions de biométrie physique, qui utilisent des lecteurs d’empreintes digitales, des scanners d’iris, des algorithmes de reconnaissance faciale ou d’autres technologies, pour identifier et authentifier les utilisateurs à distance. Bien que cela crée un défi en termes de fourniture aux clients de lecteurs ou de scanners biométriques, il s’agit de l’une des méthodes de sécurité les plus fiables parmi les consommateurs et d’une priorité d’investissement clé pour de nombreuses institutions de services financiers et d’autres organisations.

Alors que les consommateurs d’aujourd’hui considèrent la sécurité comme une partie importante de leur expérience en ligne, ils veulent toujours un parcours numérique rapide et transparent. Pour garantir que les clients puissent accéder aux produits et services en ligne de manière rapide, simple et sécurisée, vous avez besoin de solutions de vérification d’identité qui offrent une protection contre la fraude à plusieurs niveaux de manière efficace et automatisée.

Adam Payne, chef de produit Identité et fraude, Experian

Quels sont les 6 principaux avantages de la vérification d’identité ?

En augmentant les capacités de prévention de la fraude des organisations, les services de vérification d’identité aident à minimiser les pertes financières, à accroître la confiance et la fidélité des clients et à rationaliser la conformité aux règles KYC et aux autres réglementations du secteur. Il existe 6 avantages clés de la vérification d’identité qui sont essentiels pour les entreprises qui interagissent avec les clients par voie numérique.

1. Économies de coûts

   Les processus manuels de vérification d’identité peuvent être extrêmement coûteux pour les organisations. Grâce aux solutions de vérification d’identité automatisées à plusieurs niveaux, il est possible de réduire les coûts administratifs inutiles. Une solution gagnant-gagnant pour l’entreprise (réduction des coûts) et le client (expérience client simplifiée).

2. Détecter et prévenir l’usurpation d’identité

   L’un des principaux moyens de vérifier l’identité d’un individu consiste à croiser ses informations personnelles avec des sources de données fiables. La confiance dans leur identité en ligne peut également être renforcée en utilisant les technologies d’intelligence artificielle pour examiner et vérifier les documents d’identification, et en utilisant des solutions de biométrie des appareils et du comportement. Ce type d’approche à plusieurs niveaux est essentiel pour lutter contre les techniques de fraude modernes qui utilisent souvent une combinaison d’informations réelles et fausses. Les principaux fournisseurs de vérification d’identité détiennent également des informations détaillées sur la plupart des consommateurs britanniques, ce qui aide à lever des drapeaux rouges pour les identités qui «apparaissent simplement de nulle part».

   Ensemble, ces fonctionnalités offrent la meilleure défense possible contre l’usurpation d’identité.

3. Offrir des expériences client rapides et fluides

   Notre Rapport 2023 sur l’identité et la fraude au Royaume-Uni ont constaté que 32 % des consommateurs britanniques ont envisagé d’abandonner un nouveau processus d’ouverture de compte en raison de contrôles d’identité et de sécurité onéreux (augmentant jusqu’à 41 % dans la catégorie d’âge des 18 à 24 ans). Grâce à la vérification d’identité multicouche, l’analyse des PII des consommateurs, les révisions de documents et d’autres vérifications peuvent être effectuées automatiquement de manière rapide et totalement transparente pour les clients, réduisant ainsi les taux d’abandon et améliorant considérablement l’expérience client en ligne.

4. Augmentation de l’efficacité opérationnelle

   Pour les institutions financières, les processus manuels de vérification d’identité prennent du temps. Ce problème peut être surmonté avec des approches de vérification d’identité automatisées à plusieurs niveaux qui utilisent plusieurs techniques – y compris la vérification des PII et des documents, la biométrie des appareils, la biométrie comportementale et autres – pour minimiser les interventions manuelles, réduire les coûts administratifs et réduire les temps d’attente et améliorer les expériences pour une véritable clients.

5. Simplifier la conformité réglementaire

   En confirmant que les clients sont bien ceux qu’ils prétendent être, la vérification d’identité permet aux organisations de se conformer plus facilement aux Réglementations Know Your Customer (KYC) et Anti-Money Laundering (AML). Il est également possible d’appliquer la vérification d’identité pour prendre en charge des réglementations ou des exigences spécifiques à l’industrie, telles que la vérification de l’âge pour les produits, services ou contenus pour adultes, ou pour s’assurer que les sociétés de jeux reconnaissent et protègent les clients vulnérables, par exemple. Pour répondre pleinement aux exigences de conformité des organisations, la vérification d’identité doit être ouverte et transparente en termes de logique métier utilisée pour soutenir la prise de décision.

6. Soutenir l’inclusion financière

   Tous les clients n’ont pas de passeports et d’autres pièces d’identité « solides » et beaucoup n’ont pas non plus d’antécédents de crédit, soit parce qu’ils sont jeunes, travaillent pour la première fois, soit qu’ils sont nouveaux dans le pays. Dans ces cas, les principales solutions de vérification d’identité peuvent utiliser plusieurs sources de données pour vérifier qu’un client est bien celui qu’il prétend être, y compris des documents tels que des permis de conduire, des factures de services publics et des factures de téléphonie mobile. Bien que ce type d’authentification ne permette pas aux nouveaux clients d’accéder à des produits de grande valeur, il pourrait aider à les faire progresser en termes d’accès aux services financiers, y compris les comptes bancaires de base qui sont essentiels à l’inclusion financière.

Comment pouvons nous aider?

Nous avons plusieurs services qui peuvent être empilés et configurés pour répondre aux besoins de votre entreprise et de vos clients – d’une vérification d’identité de base à un parcours complet de vérification d’identité conforme au cadre de confiance et à une solution anti-fraude.

Nous fournissons le contrôles d’identité et de vérification multicouches dont vous avez besoin pour prévenir la fraude et protéger votre entreprise. Notre vaste menu d’attributs d’identité permet de vérifier et de valider la légitimité et l’exactitude d’une identité, ainsi que les éléments qui constituent l’identité numérique de cet individu.