Des données pour de bon : les coopératives de crédit disposent de nouveaux outils numériques pour atteindre les personnes financièrement mal desservies

C’est pourquoi nous sommes enthousiasmés par notre dernière innovation, une plate-forme conçue pour aider les coopératives de crédit à prospérer à l’ère numérique en faisant figurer leurs prêts sur des sites de comparaison de prix. Le meilleur de la technologie numérique se marie avec le meilleur des prêts éthiques traditionnels pour aider les personnes financièrement vulnérables.

La technologie et les données pour le bien

Le nouveau service s’attaque de front à trois domaines clés pour lesquels les coopératives de crédit nous ont dit qu’elles souhaitaient de l’aide :

  1. Élargir leur portée, afin qu’ils puissent offrir des prêts à court terme abordables à tous ceux qui pourraient les utiliser. Les syndicats partagent les bénéfices avec les membres et ils n’ont pas de gros budgets de marketing.
  2. Un accès facile aux données qui leur permet de prendre des décisions concernant l’abordabilité ou la solvabilité en ligne.
  3. Développer un parcours numérique simple pour permettre aux emprunteurs d’accéder à leurs services.

Alors que la plupart des coopératives de crédit fournissent des services dans des villes ou des régions spécifiques, l’accès à des sites Web de comparaison de prix leur permet d’élargir leur portée.

On estime que 85 % des personnes au Royaume-Uni disposant d’un accès Internet utilisent des sites de comparaison. En connectant les coopératives de crédit à des sites Web de comparaison de prix, Experian aide les coopératives de crédit à atteindre un plus grand nombre de clients potentiellement vulnérables financièrement.

Homme achetant des fruits et légumes dans un supermarché

Les coopératives de crédit avec des budgets de marketing limités peuvent accéder à une taille de bassin de clients qui serait inimaginable autrement à un coût relativement bas.

Un deuxième avantage clé est que les coopératives de crédit ne recevront que les demandes des emprunteurs qu’elles sont susceptibles d’accepter, grâce aux vérifications de pré-qualification d’Experian qui ont lieu sur le site de comparaison des prix.

C’est une étape vitale pour aider les clients à accéder au crédit qui leur convient, et les candidats référés de cette manière sont beaucoup plus susceptibles de se convertir en emprunteurs. Cela réduit considérablement le temps et les coûts impliqués dans les coopératives de crédit pour attirer de nouveaux emprunteurs.

La technologie pour aider les coopératives de crédit à passer au numérique

L’approche innovante fournit également une voie d’application numérique prête à l’emploi. Une fois que les candidats ont cliqué sur le bouton « Appliquer » sur le site de comparaison, ils sont transférés de manière transparente vers le service d’intégration. incuto, où le reste de l’application se produit.

incuto est conçu sur mesure pour donner aux prêteurs éthiques les outils numériques nécessaires pour stimuler les ventes, réduire les coûts et offrir aux membres une excellente expérience numérique. Les coopératives de crédit et les banques communautaires peuvent se connecter en une journée et ne payer que pour les services qu’elles utilisent. Les prêteurs communautaires obtiennent une voie numérique vers leurs services sans avoir à développer les leurs.

Crédit juste et abordable en quelques minutes

L’abordabilité est également prise en compte. Experian alimente les données au stade de la demande qui permettent aux coopératives de crédit d’effectuer des contrôles d’abordabilité robustes et faciles – en aidant les clients à accéder à un crédit qu’ils peuvent se permettre de rembourser et en réduisant l’exposition de l’Union à la délinquance sur ses prêts.

Si un candidat est heureux de donner accès, ces données incluent également des informations sur l’Open Banking, offrant une vision plus riche et plus nuancée de l’abordabilité.

L’ensemble du processus est mis en place pour aider les coopératives de crédit – qui n’ont souvent pas un accès facile aux données et à la technologie nécessaires pour effectuer des contrôles en ligne et en temps réel – sur une barrière qui a historiquement tenu beaucoup de gens à l’écart du marché numérique.

Ainsi, les coopératives de crédit ont une opportunité rentable d’offrir leurs produits à un nombre sans précédent de consommateurs soigneusement filtrés, avec des contrôles d’abordabilité robustes intégrés et une voie numérique s’ils choisissent de continuer.

La nouvelle plate-forme est un outil puissant pour les coopératives de crédit pour remplir leur mission de fournir un crédit éthique à tous ceux qui en ont besoin.

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Qu’y a-t-il dedans pour les sites de comparaison?

Pour les sites de comparaison de prix, cette technologie comble une lacune dans leur service. Environ un quart des personnes au Royaume-Uni qui utilisent des sites de comparaison n’obtiennent aucun résultat ou reçoivent des offres pour des produits pour lesquels elles ont moins de 20 % de chances d’être acceptées. C’est parce que leurs exigences ou circonstances ne correspondent pas aux critères fixés par les prêteurs.

Et de nombreux emprunteurs ont le sentiment qu’ils n’ont d’autre choix que de se tourner vers des prêteurs sur salaire ou des usuriers.

Pour les sites, cela nuit à leur marque et gaspille des efforts de marketing coûteux. En une intégration simple, la solution d’Experian renforce la position de leur marque et monétise le trafic gaspillé.

Plus important encore, il accorde aux cinq millions d’emprunteurs mal desservis du Royaume-Uni un crédit qui leur est dû et équitable, un soutien éthique.

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