Cela s’explique par l’augmentation significative de la popularité des produits BNPL (voir ici pour le fonctionnement de la BNPL) au cours de la dernière année environ, le volume des transactions ayant triplé en 2020, la pandémie ayant entraîné une augmentation des achats en ligne.
L’intention actuelle de réglementer Industrie BNPL signifiera que potentiellement, au cours des 12 prochains mois, les prêteurs de BNPL au Royaume-Uni seront tenus de soumettre chaque mois des données sur les consommateurs de crédit à un bureau de crédit britannique, tel qu’Experian.
Les prêteurs BNPL doivent s’y préparer, et en ce qui concerne la qualité des données et ses nombreux avantages, vous ne pouvez jamais commencer trop tôt. Une préparation précoce signifie également une transition plus facile vers le partage des données de crédit, ainsi qu’une gestion continue et efficace du processus de partage des données.
Pourquoi une bonne qualité des données est importante
Lors de la soumission de données sur les consommateurs à un bureau de crédit, la qualité des données est essentielle. Les prêteurs sont tenus de respecter les directives de déclaration des données de l’industrie (Principes de réciprocité de SCOR), les spécifications de déclaration de l’ARC et la législation sur la protection des données. Dans le cadre de ce processus, les prêteurs sont responsables de la qualité, de l’exhaustivité et de l’exactitude des données fournies.
- Représentation des consommateurs – Des données inexactes ou incomplètes fournies par un prêteur BNPL peuvent avoir un impact significatif sur la manière dont les consommateurs et leur comportement de crédit sont représentés sur le marché.
- Expérience client – Des recommandations de produits inappropriées ou des décisions de prêt prises à la suite de données inexactes pourraient entraîner de mauvais résultats pour les consommateurs, soit en accordant un crédit qui ne devrait pas être accordé, soit en refusant un crédit qui devrait être autorisé.
- Maintenir une bonne réputation – Dans un marché concurrentiel, la mauvaise presse et les plaintes des clients pourraient avoir un impact négatif important, être coûteuses à traiter et affecter l’expansion du marché et les flux de revenus. Toute inexactitude des données de crédit serait visible sur le rapport de solvabilité du consommateur et entraînerait des requêtes adressées au fournisseur.
- Conformité réglementaire – Avec un accent réglementaire accru sur la garantie que les décisions de prêt responsables sont appliquées de manière cohérente, toute précision réduite dans les décisions de prêt responsables pourrait augmenter le risque financier.
Comment Experian peut vous aider
Experian propose une solution de partage des données de crédit qui aide les prêteurs BNPL à intégrer le bureau, à vérifier et valider la qualité des données à l’avance et à faciliter la transition vers le partage des données.
Notre plateforme de qualité et d’enrichissement des données, Studio de données d’ouverture peut vous aider avec le processus initial d’intégration du bureau, ainsi qu’avec l’évaluation continue de la qualité des données. Il vous permet d’évaluer rapidement la qualité de vos données par rapport aux PCSRA règles d’acceptation des soumissions pour vous aider à respecter vos obligations réciproques en matière de partage de données.
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Éliminez les risques liés à l’intégration de votre bureau avec Aperture Data Studio et notre expertise
- Gestion de base de données – Nous disposons de connecteurs prêts à l’emploi pour la plupart des bases de données standard ainsi que de nombreuses sources de données volumineuses. Vous pouvez connecter la paie, le CRM ou d’autres données à notre plateforme.
- Découverte et profilage des données – Au cours de la phase de découverte et de profilage des données, Aperture vous aide à identifier très tôt les risques ou les défis liés à vos données. Il valide si les données sont conformes aux attentes et sont de bonne qualité. Il permet notamment d’identifier les éventuelles transformations ou nettoyages nécessaires pour créer le fichier de données du PCSRA dans le format requis et de la qualité requise.
- Création et validation du dossier de soumission – En utilisant un générateur de processus visuel intuitif, Aperture Data Studio vous aide à créer le processus qui créera physiquement votre fichier CAIS chaque mois. L’outil lira les données des systèmes sources, transformera, nettoiera les données et les mappera à la structure de fichiers CAIS pour une rotation rapide. Une fois cela fait, vous pouvez tester instantanément le fichier CAIS nouvellement créé en utilisant l’ensemble de règles CAIS qui sont disponibles pour vous dans le cadre de la solution.
- Analyse et enrichissement des données – Notre solution vous offre la possibilité d’explorer les données pour rechercher des problèmes courants, vous fournissant des détails au niveau du compte. Vous pouvez extraire les comptes à l’origine des problèmes pour l’analyse des causes profondes et ajouter des sources de données externes telles que la validation des adresses PAF. Plusieurs utilisateurs peuvent être configurés afin que vous puissiez transférer l’analyse et les notifications à d’autres utilisateurs. Tous les processus peuvent être automatisés, vous offrant ainsi la cohérence de l’analyse le même jour de chaque mois.
Améliorez la qualité des données de votre soumission continue au PCSRA
Aperture Data Studio vous permet d’opérationnaliser le processus CAIS mensuel et de vous assurer que vous respectez les normes de qualité des données requises par SCOR. L’outil vous permet de créer et de vérifier automatiquement la qualité de votre fichier de soumission CAIS chaque mois par rapport aux règles du CAIS, mais également au fichier maître Experian. Le fichier principal est l’instantané de vos données que nous détenons au bureau une fois que vous avez commencé à les soumettre.
À ce stade, vous pouvez également créer facilement des règles client supplémentaires pour améliorer la qualité des soumissions au-delà des règles du PCSRA. L’outil vous permet de visualiser la qualité de vos données CAIS au fil du temps et d’analyser les résultats de la validation de vos données CAIS dans des tableaux de bord faciles à comprendre que vous pouvez explorer jusqu’aux enregistrements de données individuels pour obtenir une compréhension détaillée de tout problème.
Avantages
Notre solution a été préconfigurée pour garantir un processus d’intégration et de soumission rationalisé, offrant :
- Adhésion accélérée au PCSRA.
- Minimisation des rejets de fichiers et d’enregistrements en prenant en charge la validation préalable à la soumission par rapport aux règles de déclaration du PCSRA.
- Amélioration de la précision en permettant l’identification et la correction des erreurs avant la soumission.
- Gain de temps grâce à la soumission de données précises et à la surveillance continue de la qualité des données.
- Réduction des interventions manuelles résultant d’erreurs de soumission.
- Réponse plus rapide aux requêtes des clients grâce à une comparaison rapide et facile des dossiers des clients avec votre fichier principal du PCSRA.
En contribuant à un bureau et en partageant réciproquement des données, les prêteurs BNPL ont accès à plus d’informations sur le comportement de crédit d’un individu qu’ils peuvent à leur tour utiliser pour mieux comprendre le risque et l’abordabilité des consommateurs.
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