Le gouvernement fédéral a récemment approuvé la loi CARES, un plan de relance budgétaire de 2 200 milliards de dollars destiné à remédier aux dommages économiques du coronavirus. Ce programme comprend le Paycheck Protection Program, un nouveau programme de prêt ambitieux de 349 milliards de dollars conçu pour soulager rapidement les petites entreprises et les encourager à garder les employés sur la liste de paie.
Les prêts seront administrés par le biais d'un réseau de prêteurs approuvés par la Small Business Administration et ne répondront pas autant aux exigences des programmes de secours en cas de catastrophe de la SBA, qui sont distincts du PPP. Les prêts seront remboursables tant que les emprunteurs respecteront certaines conditions sur la base des directives du Département du Trésor.
Pour les prêteurs, le programme représente une occasion inhabituelle d'élargir leur clientèle avec des prêts entièrement garantis par le gouvernement fédéral.
Mais les prêteurs doivent d'abord être approuvés par la SBA. Bien que de nombreuses institutions financières établies soient déjà approuvées et puissent participer, de nombreux nouveaux prêteurs devront faire une demande.
Ce qui suit est un guide pour aider les prêteurs à naviguer dans le programme, avec des informations de la SBA.
Qui peut prêter?
Seuls les prêteurs certifiés par la Small Business Administration, mais toutes les institutions de dépôt assurées par le gouvernement fédéral, les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral et les institutions du système de crédit agricole sont admissibles. La SBA accueille de nouveaux participants pour postuler en tant que prêteurs. Cela inclut les prêteurs non bancaires, bien qu'il n'y ait pas encore de critères spécifiques pour eux. Les nouveaux prêteurs devront soumettre leur demande à DelegatedAuthority@sba.gov pour faire une demande auprès du SBA.
Quels formulaires SBA un prêteur potentiel devrait-il envisager de remplir?
Un prêteur souhaitant participer au programme SBA 7 (a) devra remplir les formulaires suivants. Veuillez consulter un conseiller juridique au cours de ce processus.
- Formulaire SBA 750, Accord de garantie de prêt (participation différée)
- Formulaire SBA 1623, Attestation relative à la radiation, à la suspension et aux autres questions de responsabilité Transactions principales couvertes
- Le prêteur doit inclure une déclaration selon laquelle votre entreprise est en règle avec son principal organisme de réglementation et divulguer toutes les mesures ou accords d'application officiels ou informels au cours des deux dernières années.
Les prêts sont-ils garantis par la SBA et y a-t-il des frais?
Oui, les prêts sont entièrement garantis. Il n'y a pas de frais de garantie, y compris les frais de service initiaux et annuels.
Quelle souscription est requise?
Les prêteurs doivent vérifier qu'un emprunteur était en activité le 15 février 2020 et avait des employés pour lesquels l'emprunteur a payé les salaires et les charges sociales. Les prêteurs doivent vérifier le montant en dollars des coûts salariaux mensuels moyens. Les prêteurs doivent respecter les exigences applicables de la loi sur le secret bancaire.
Comment les prêteurs seront-ils indemnisés?
Les frais de traitement seront basés sur le solde du financement en cours au moment du décaissement final:
- Prêts 350 000 $ et moins: 5,00%
- Prêts supérieurs à 350 000 $ à 2 millions de dollars: 3,00%
- Prêts supérieurs à 2 millions de dollars: 1,00%
Les prêteurs ne peuvent percevoir aucun frais auprès du demandeur.
Qui peut être agent?
Un agent est un représentant autorisé et peut être:
- Un avocat
- Un comptable
- Un consultant
- Quelqu'un qui prépare la demande d'aide financière d'un demandeur et qui est employé et rémunéré par le demandeur
- Quelqu'un qui assiste un prêteur dans la création, le décaissement, le service, la liquidation ou le contentieux de prêts SBA
- Un courtier en prêts
- Toute autre personne ou entité représentant un demandeur en faisant affaire avec la SBA
Comment les agents seront-ils rémunérés?
Les frais d'agent seront payés sur les frais du prêteur. Le prêteur paiera l'agent. Les agents ne peuvent percevoir aucun frais auprès du demandeur.
- Prêts 350 000 $ et moins: 1,00%
- Prêts supérieurs à 350 000 $ à 2 millions de dollars: 0,50%
- Prêts supérieurs à 2 millions de dollars: 0,25%
Ces prêts peuvent-ils être vendus sur le marché secondaire?
Oui, les prêts PPP peuvent être vendus sur le marché secondaire. La SBA ne percevra aucun frais pour toute garantie vendue sur le marché secondaire.
À emporter
Les prêteurs cherchant à élargir leur clientèle tout en offrant des prêts garantis offrant des taux inférieurs et des durées plus longues devraient envisager de devenir prêteur SBA. Comme les avantages de la loi CARES sont poussés vers les Américains et les entreprises en difficulté, il est important que les participants prêteurs aident la SBA pendant la phase de mise en œuvre de la loi.
