avec un premier accès aux données sur les revenus salariaux directement depuis la source
Le problème du consommateur – et pourquoi c’est important
Plata est l'un des principaux prêteurs numériques du Royaume-Uni, reconnu pour son crédit non garanti responsable, axé sur le client, et ses parcours numériques fluides.
Les clients qui demandent un prêt Plata s’attendent à un voyage familier, sans effort et peu intrusif. Dans le même temps, une validation précise des revenus est fondamentale pour octroyer des crédits à un coût abordable, durable et responsable.
Les outils de validation des revenus des bureaux de crédit basés sur le chiffre d'affaires du compte courant (CATO) sont la référence dans l'ensemble du secteur et fournissent à Plata une validation des revenus rapide, précise et peu intrusive pour de nombreux candidats. Malheureusement, les clients potentiels disposant de comptes joints, de revenus irréguliers ou dont les données de compte bancaire ne sont pas communiquées aux agences d'évaluation du crédit sont encore particulièrement mal servis par CATO.
Une validation des revenus fondée sur des preuves, à l'aide par exemple d'Open Banking, de relevés bancaires ou de fiches de paie, est généralement requise lorsque le CATO n'est pas concluant ou n'est pas disponible. L'évaluation des preuves est souvent manuelle et peut être laborieuse et inefficace, selon le type de document. De plus, la soumission des preuves dépend entièrement de l’action du client et peut être perçue comme fastidieuse et intrusive, provoquant souvent de la frustration et l’abandon du voyage.
« Les clients s'attendent à des voyages rapides et sans friction. Tout ce qui provoque des frictions pendant le voyage peut les pousser à aller ailleurs. »
Alberto Caenazzo, directeur du crédit, Plata
Le problème du client – et pourquoi c’est important
Les marques de prêts Plata sont reconnues pour leurs prêts responsables et inclusifs soutenus par des processus numériques rationalisés. Mais pour certains clients, la vérification des revenus supplémentaires devenait un point de friction majeur, entraînant une inefficacité et des opportunités manquées.
Plata avait besoin d'une solution qui :
- Soyez aussi fluide et convivial qu'une recherche CATO standard, réduisant activement les taux d'abandon et augmentant la conversion des prêts.
- Augmentez l’efficacité du flux de souscription manuel, tout en conservant pleinement la précision et la confiance dans les décisions.
- Soyez évolutif, en permettant d’investir dans l’automatisation sur toute la ligne.
Ce que nous avons fourni et pourquoi c'était différent
Experian Work Report™ a fourni à Plata un accès en temps réel à des données vérifiées sur les revenus et l'emploi, provenant directement des employeurs via leurs fournisseurs de systèmes de paie.
Seuls le consentement et le numéro de sécurité sociale sont requis – une étape familière semblable à une vérification de solvabilité – et la déclaration contient les mêmes données que celles figurant sur une fiche de paie (et quelques autres), notamment :
- Revenu annuel brut et net
- Points de données sur le revenu de la période de paie au fil du temps
- Détails de l'emploi (par exemple, adresse de l'employeur, date de début)
Experian Work Report™ a apporté une alternative hautement fiable et à faible friction au téléchargement manuel de documents et à l'Open Banking, tout en fournissant instantanément aux équipes de stratégie de crédit et aux souscripteurs des données prêtes à prendre des décisions.
Pourquoi Work Report™ était différent pour Plata :
- Une expérience utilisateur familière et simple, conçue pour réduire les hésitations des clients
- Un soutien plus large aux modèles de revenus atypiques
- Des données instantanées et structurées, à la fois précises et faciles à évaluer
« Nous avons conçu Work Report™ pour qu'il ressemble à une étape familière de vérification de solvabilité : consentement et numéro NI, rien de plus. Cela a permis à Plata de poursuivre son parcours rapidement, de réduire le besoin de demander aux clients d'en faire plus et, en fin de compte, d'augmenter l'engagement et la conversion des clients. »
Sam Coe, directeur produit, Experian
La solution et l'impact
Work Report™ a été introduit pour compléter la vérification des revenus CATO exactement au stade de la validation des revenus dans tous les voyages Plata. Lorsque Work Report est disponible, il remplace le besoin de perturber le parcours client et de lui demander de fournir davantage, comme l'Open Banking ou le téléchargement de documents. Cela permet à Plata de mesurer l’impact réel sur la friction, l’achèvement, la précision et, finalement, la conversion.
« Le fait que les données de paie soient facilement accessibles élimine le besoin de frictions supplémentaires, permettant la validation des revenus pour les clients qui abandonneraient normalement les parcours impliquant l'Open Banking ou le téléchargement de documents. »
Alberto Caenazzo, directeur du crédit, Plata
Points saillants de l'impact :
- Conversion considérablement augmentée grâce à une friction réduite
Plata a constaté une amélioration significative de la conversion, l'augmentation la plus significative étant enregistrée parmi les candidats qui évitent généralement l'Open Banking ou le téléchargement de documents. Work Report™ a offert à ces clients un moyen plus simple, plus rapide et non intrusif de vérifier leurs revenus.
- Volonté de fournir des NI prenant en charge l'échange de valeurs de friction faible
Les candidats franchissent l'étape de consentement NI + en toute confiance et les taux de soumission ont dépassé les attentes. Les résultats prouvent que l’approche de mise en œuvre du parcours est familière et non intrusive.
- Les données du Work Report sont rapidement jugées suffisamment solides pour accélérer le déploiement
L'équipe de souscription de Plata a examiné et validé les données du Work Report™ au cours d'une phase pilote, en comparant les données renvoyées à d'autres preuves. Les commentaires sur la facilité d'utilisation et la qualité des données ont donné à Plata la confiance nécessaire pour promouvoir Work Report™ pour une utilisation en direct des décisions bien avant la date prévue.
- Un plus grand nombre de clients profitent d'une expérience fluide, plus rapide et plus instantanée.
Work Report™ a non seulement augmenté la conversion globale des prêts, mais a également permis de prendre des décisions plus rapides et moins compliquées pour ceux qui auraient été heureux de fournir un accès ou des documents à l'Open Banking dans le passé. Leur expérience client a été enrichie avec :
- Aucune pause dans le parcours client
- Aucune connexion authentifiée
- Pas besoin de rechercher et de télécharger des documents
Axé sur l'automatisation pour créer des capacités pour les cas plus complexes
La structure API simple de Work Report permet aux données de paie numérisées d'être utilisées rapidement et facilement dans les moteurs de décision. Cela a permis à Plata d'élaborer des stratégies robustes de vérification des revenus, avec une feuille de route pour automatiser les cas simples et concentrer l'attention manuelle sur les cas plus complexes.
Appel à l’action – Des prêts sans friction et inclusifs
Pour les clients qui peuvent être pris en charge via Work Report™, une étape historiquement à forte friction s'est transformée en un avantage concurrentiel pour Plata.
Le résultat :
- Un accès plus inclusif pour les clients réticents à fournir un accès bancaire ouvert ou d’autres preuves.
- Des décisions plus rapides avec une conversion accrue
- Effort manuel réduit avec une excellente précision de décision
Alors que la couverture continue de croître parmi les employeurs britanniques, Work Report™ peut prendre en charge des cas d'utilisation plus larges, notamment la vérification de l'emploi, le KYC amélioré, la vérification des locataires et les évaluations de revenus multiples.
« Un parcours efficace, extrêmement précis et sans friction, générant une conversion considérablement accrue là où CATO ne peut pas être utilisé. Un prêteur devrait-il investir dans la validation des revenus basée sur la paie ? Dans l'ensemble, oui ! »
Alberto Caenazzo, directeur du crédit, Plata
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