Comprendre les avantages, les inconvénients et l’expérience utilisateur
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Il y a beaucoup de raisons d’aimer les banques en ligne. Sans les frais généraux, ils sont en mesure d’offrir des tarifs avantageux et des frais peu élevés, et ont généralement une solide expérience d’application.
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J’étais un utilisateur bancaire traditionnel pendant des années jusqu’à ce que je commence à chercher un bon taux d’intérêt HISA. J’avais atteint le maximum de mon compte d’épargne libre d’impôt et j’avais des économies supplémentaires que je voulais mettre de côté pour une utilisation future.
En cherchant des comptes, j’ai trouvé EQ Bank, une banque en ligne qui m’offrait un taux d’intérêt nettement supérieur à celui de ma banque principale.
J’étais un peu hésitante au début à l’idée d’une banque uniquement en ligne, mais comme c’est un membre de la SADC, j’ai décidé de tenter le coup. J’utilise maintenant EQ Bank depuis trois ans et je n’ai jamais regardé en arrière.
Voici pourquoi j’aime et recommande EQ Bank.
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Qu’est-ce qu’EQ Bank ?
Lancée en 2016, la banque en ligne était à l’origine connue pour son compte d’épargne à intérêt élevé (HISA). Pendant un certain nombre d’années, EQ Bank avait un taux plus élevé que n’importe lequel de ses concurrents.
Aujourd’hui, l’EQ Bank HISA est toujours l’un des produits les plus puissants, mais il s’est étendu pour en inclure davantage. ‘
Les produits EQ Bank incluent :
Ce qui vaut la peine d’être noté à propos de ces taux d’intérêt, c’est qu’il s’agit des taux standards, pas seulement des taux promotionnels. Vous trouverez plusieurs autres banques et institutions financières canadiennes offrant des taux plus élevés sur leurs comptes, cependant, la plupart d’entre eux ne durent que 3 à 6 mois avant de chuter de façon drastique. EQ Bank vous propose un taux compétitif que vous conservez.
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Qui peut utiliser EQ Bank ?
Comme toutes les institutions financières, EQ Bank a quelques critères que vous devez remplir pour ouvrir un compte. Avec EQ Bank, vous devez être un résident canadien, vous devez avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province de résidence (18 ou 19 ans selon l’endroit où vous habitez) et vous devez avoir un numéro d’assurance sociale.
EQ Bank est disponible pour les résidents de tout le Canada, y compris le Québec, qui est un ajout relativement nouveau. Cependant, pour le moment, certains produits (comptes américains, épargne REER et virements internationaux) ne sont pas disponibles au Québec.
site web eqbank
Qui devrait utiliser EQ Bank ?
EQ Bank est un endroit idéal pour ranger vos économies. Avec les taux d’intérêt élevés et l’absence de frais, c’est un endroit idéal pour garer votre argent pour des objectifs à long terme ou même un fonds d’urgence.
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En tant qu’écrivain indépendant et nomade numérique, j’ai plusieurs comptes d’épargne pour différents objectifs et besoins.
Ceux-ci inclus:
- Un compte pour les impôts: En tant que pigiste, je perçois la TVH et j’ai besoin d’économiser pour payer des impôts trimestriels. Avoir un compte spécifiquement pour cela m’aide à garder les choses séparées et à m’assurer que j’économise le bon montant.
- Un fonds d’urgence: Si quelque chose m’arrivait et que je ne pouvais pas travailler pendant un certain temps. Ou, si quelque chose se produit pendant le voyage et dépasse la couverture de mon assurance voyage, j’ai de l’argent disponible.
- Un fonds d’acompte: En ce moment, je passe environ six mois par an à voyager, donc posséder ma propre maison n’est pas une priorité. Mais ce sera un jour, alors j’ai un HISA que j’ai dédié comme épargne pour l’achat d’une maison.
- Fonds voyage de rêve: Bien que je voyage régulièrement et que je considère ces types de dépenses comme des frais normaux, j’ai également un fonds séparé pour les grands voyages de type « liste de choses à faire » qui coûtent plus que ce que je dépenserais normalement. Je viens de rentrer d’un voyage de rêve en Antarctique et j’envisage un safari africain ou un voyage de plongée sous-marine aux Maldives comme ma prochaine grande aventure.
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Maintenant, gardez à l’esprit que ce sont tous des objectifs à plus long terme. Comme je l’ai mentionné plus tôt, il existe des HISA qui ont des taux plus élevés pour une courte période d’introduction. Si vous économisez pour un achat que vous envisagez de faire dans les prochains mois, vous voudrez peut-être les suivre. Cependant, si vos économies sont destinées à des objectifs à plus long terme comme le mien, alors EQ Bank est une excellente option.
Quelle est l’expérience utilisateur ?
S’inscrire à EQ Bank est assez facile tant que vous remplissez les critères partagés ci-dessus.
Pour vous inscrire, visitez le site Web de la banque EQ et cliquez sur le bouton violet « Rejoindre maintenant » dans le coin supérieur droit. Cela lancera votre processus d’inscription et vous permettra de créer votre profil. Vous devrez entrer des renseignements personnels ainsi que votre NAS. Vous devrez également télécharger une pièce d’identité avec photo, comme un passeport ou un permis de conduire.
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Une fois votre compte créé, il vous sera demandé de vérifier votre identité. EQ Bank effectuera une vérification de crédit souple (cela n’affectera pas votre pointage de crédit) pour s’assurer que vous êtes bien celui que vous prétendez être. Si EQ Bank n’est pas en mesure de vous identifier sur cette base, vous devrez vous rendre dans un point de vente de Postes Canada avec votre pièce d’identité et une preuve d’adresse.
inscription à la banque eq
Une fois votre identité confirmée, votre compte sera configuré et prêt à fonctionner. Vous pouvez maintenant lier votre compte bancaire EQ à un autre compte bancaire et transférer des fonds. Gardez à l’esprit que cela peut prendre jusqu’à plusieurs jours ouvrables. Vous pouvez également déposer des chèques numériquement directement sur votre compte EQ Bank en prenant une photo du chèque dans l’application.
Une fois que vous avez transféré l’argent sur votre compte EQ Bank, vous pouvez le laisser générer des intérêts aussi longtemps que vous le souhaitez ou l’investir dans un CPG.
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Si vous avez besoin d’aide en cours de route, la banque EQ est là pour vous aider par téléphone ou par chat en ligne.
Quelle est la meilleure partie d’EQ Bank ?
En tant qu’utilisateur d’EQ Bank qui a également des comptes dans d’autres banques, ma partie préférée d’EQ Bank est que lorsqu’ils disent pas de frais, ils signifient en fait pas de frais.
Il n’y a pas de frais mensuels, pas de frais de compte, pas de frais annuels. Aucun.
Mais cela va même au-delà. La plupart des banques auront des frais intégrés pour les petits extras. Des choses comme les virements électroniques, les paiements de factures, les frais de découvert, les frais de compte inactif, etc. Il n’y a aucun frais.
C’est formidable non seulement parce que cela signifie que vous pouvez vraiment vous concentrer sur l’économie de votre argent. Mais aussi, si la vie se passe et que vous devez arrêter de cotiser un peu, c’est bien. Vous ne serez pas facturé de frais aléatoires.
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Quel est le pire ?
En tant que banque en ligne uniquement, cela signifie qu’il n’y a pas de succursale physique à laquelle vous pouvez vous rendre. Il existe des options de chat en ligne et un numéro de téléphone à appeler. Cependant, si vous êtes le genre de personne qui aime parler face à face avec quelqu’un, ce n’est probablement pas le meilleur pari pour vous.
Ma plus grande bête noire en tant qu’utilisateur est la lenteur des délais de transfert de banque à banque. Comme j’utilise plusieurs banques pour différents types de comptes, je transfère fréquemment mes fonds. Je dois toujours me rappeler de me donner un peu plus de temps lorsque je transfère de l’argent depuis la banque EQ, car cela prend généralement plusieurs jours ouvrables.
Combien ça coûte?
L’utilisation d’EQ Bank est gratuite. Comme je l’ai expliqué ci-dessus, il n’y a vraiment aucun frais que vous vous attendriez à ce que la plupart des banques vous facturent. C’est en fait gratuit.
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Bottom line: Quelle est la qualité d’EQ Bank?
Personnellement, j’adore EQ Bank. C’est un excellent choix pour mes besoins bancaires et ils ont gagné ma confiance.
L’absence de frais est parfaite pour mes objectifs d’épargne variés. En tant que personne qui voyage beaucoup, j’aime aussi le fait qu’il soit toujours très facile d’accéder à mes comptes depuis l’étranger. La double vérification envoie un code à mon e-mail, donc je peux toujours y accéder même lorsque je suis à l’extérieur du pays.
Lorsque je me suis inscrit pour la première fois il y a trois ans, leur taux HISA était le plus élevé au Canada. Aujourd’hui, alors qu’ils sont toujours haut de gamme, ils ne sont plus l’option la plus élevée.
Cependant, même pendant la pandémie lorsque les taux ont chuté, EQ Bank a continué d’offrir l’un des taux les plus élevés du marché. Étant donné que l’économie continue de s’ajuster et de fluctuer, je choisis de rester avec eux. Ils facilitent l’épargne, répondent à tous mes besoins et m’aident à atteindre mes différents objectifs financiers.
Pour ces raisons, je recommande la banque EQ à mes concitoyens canadiens à la recherche de comptes d’épargne à long terme.
Cet article a été créé par Wise Publishing. Wise se consacre à fournir des informations qui aident les lecteurs à naviguer dans le paysage complexe des finances personnelles. Wise ne s’associe qu’avec des marques auxquelles il fait confiance et qui, selon lui, peuvent être utiles au lecteur. Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme un conseil. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
