Comment vérifier l'identité de quelqu'un
Il existe de nombreuses façons de vérifier une identité, allant de l'analyse des informations identifiables d'une personne au suivi de la manière dont les clients accèdent aux sites via leur mobile.
Bien que chaque technique traite des risques spécifiques individuellement, il est préférable de les utiliser simultanément dans un cadre stratégique adapté aux besoins uniques de votre entreprise. Cela fournira une protection multicouche plus forte contre la fraude.
Historique d'activité
La vérification de l'identité fonctionne en comparant l'empreinte numérique d'une personne, telle que ses transactions financières et l'utilisation de son compte en ligne, à des bases de données existantes, comme les agences d'évaluation du crédit. Pour renforcer ce processus, vous pouvez superposer des données démographiques et l'historique des réseaux sociaux pour fournir un niveau supplémentaire de confiance que la personne est bien celle qu'elle prétend être.
Biométrie comportementale
Cette technique de fraude analyse les modèles de comportement uniques des clients, tels que leur vitesse de frappe, leurs mouvements de doigts ou de souris, pour vérifier leur identité. Cela améliore non seulement la sécurité, mais offre également une expérience client plus fluide, sans avoir besoin de mémoriser des mots de passe et des questions de sécurité sans fin.
Biométrie de l'appareil
Cette méthode collecte et analyse des données sur les appareils des clients. Par exemple, l'adresse IP de l'appareil et l'emplacement de l'appareil sont des points de données clés qui peuvent indiquer si un client est authentique (et se trouve à l'endroit où vous vous attendez à ce qu'il se trouve) ou s'il tente de commettre une fraude.
Vérification des documents
Il est courant de demander aux clients de prendre une photo d'un document d'identité, tel qu'un passeport, un permis de conduire ou une carte d'identité, et de la télécharger pour examen. Grâce à une application de reconnaissance faciale basée sur l'IA, il est possible de vérifier que la photographie figurant sur le document est authentique, plutôt qu'une image générée par ordinateur ou une photo de quelqu'un d'autre. Même si ces types de solutions de vérification de documents basées sur l'IA sont capables de renforcer la confiance dans l'identité numérique des consommateurs de manière rapide, rentable et à grande échelle, les fraudeurs utilisent désormais également l'IA pour générer de faux documents d'identité de plus en plus convaincants. Cela signifie qu'il est essentiel de revoir et de mettre à niveau constamment vos outils de vérification de documents pour garder une longueur d'avance. risques de fraude. Un contrôle de vivacité (pour confirmer qu'un client est physiquement présent) peut être utilisé dans ce cas.
Données de l'opérateur de réseau mobile
Ceci est considéré comme un type de données « alternatif » qui peut vous donner accès à l'identité du téléphone mobile d'un client. Il comprendra leur nom, leur adresse, les détails de l'appareil et d'autres informations généralement associées à un numéro de téléphone ou à un contrat.
Historique d'activité
La vérification de l'identité fonctionne en comparant l'empreinte numérique d'une personne, telle que ses transactions financières et l'utilisation de son compte en ligne, à des bases de données existantes, comme les agences d'évaluation du crédit. Pour renforcer ce processus, vous pouvez superposer des données démographiques et l'historique des réseaux sociaux pour fournir un niveau supplémentaire de confiance que la personne est bien celle qu'elle prétend être.
Qui doit procéder à la vérification de l’identité numérique ?
La vérification de l'identité numérique n'est pas négociable pour toutes les entreprises britanniques. Quel que soit le secteur, chaque employeur est légalement tenu de vérifier l'identité d'un candidat et son Droit au travail au Royaume-Uni.
Il existe bien entendu des nuances en termes de niveau de contrôle et de vérification requis. Par exemple, les entreprises qui sont tenues de respecter Réglementation anti-blanchiment d'argent (AML)pour prévenir le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme, exigera des contrôles plus stricts que les supermarchés en ligne ou les détaillants de commerce électronique vendant de l'alcool ou des produits soumis à une limite d'âge.
Ces organisations à risque plus élevé comprennent :
- Comptables, auditeurs, conseillers fiscaux et praticiens de l'insolvabilité
- Banques, sociétés de crédit immobilier, coopératives de crédit, gestionnaires de patrimoine et prêteurs
- Entreprises qui acceptent des paiements en espèces de grande valeur, comme les concessionnaires de voitures de luxe, les galeries d'art ou les bijoutiers haut de gamme
- Casinos et opérateurs de paris en ligne
- Agents immobiliers, propriétaires et agents de location
- Avocats, agents de transfert de propriété et professionnels du droit indépendants, en particulier ceux qui gèrent des transactions financières ou immobilières.
Quels sont les avantages de la vérification de l’identité numérique ?
La prévention de la fraude est la clé du jeu en matière de vérification de l’identité numérique. Cependant, le processus présente de nombreux avantages. De la protection des clients et minimiser les pertes financièrespour préserver votre réputation, les avantages sont évidents.
Offrir une excellente expérience client
Faire le processus de vérification rationalisé et facile contribue à garantir une conformité rapide et complète, mais plus que cela, c'est l'opportunité de créer des interactions positives et de favoriser une relation solide avec vos clients. En fournissant un moyen transparent, fluide et automatique d'examiner les documents et de vérifier les pièces d'identité, vous pouvez réduire les taux d'abandon et améliorer considérablement l'expérience client en ligne. Dans un monde où les contrôles d’identité sont monnaie courante pour la plupart des interactions avec les clients, une expérience positive peut vous placer au-dessus des autres entreprises.
Détecter et prévenir la fraude à l'identité
Les processus de vérification de l’identité numérique offrent la défense la plus solide possible contre la fraude à l’identité. Un moyen essentiel de vérifier l’identité d’un individu consiste à croiser ses informations avec des sources de données fiables. L’utilisation des technologies d’IA pour examiner et vérifier les documents d’identification, ainsi que des solutions de biométrie comportementale, crée une défense de sécurité à plusieurs niveaux essentielle pour lutter contre les techniques de fraude modernes.
Augmentation de l’efficacité opérationnelle
Il n’y a pas deux solutions, les processus de vérification manuelle de l’identité prennent du temps. Cependant, ce problème peut être surmonté grâce à des approches de vérification d’identité automatisées et à plusieurs niveaux qui utilisent plusieurs techniques – notamment la vérification des documents, la biométrie des appareils ou la biométrie comportementale – pour minimiser les interventions manuelles et réduire les coûts administratifs, laissant votre équipe libre d’assumer d’autres tâches.
Économiser de l'argent
Les processus de vérification manuelle de l’identité peuvent être extrêmement coûteux pour les organisations. Cependant, grâce à des solutions automatisées à plusieurs niveaux, il est possible de réduire les coûts administratifs inutiles. Cela en fait une solution gagnant-gagnant à la fois pour l’entreprise qui économise des coûts et pour le client, qui peut profiter d’une expérience rationalisée.
Rationalisation de la conformité réglementaire
Le respect de la conformité réglementaire est une nécessité pour toutes les entreprises. Mais pour ceux qui travaillent dans des secteurs à haut risque, comme services financiersvous pourriez vous exposer à des amendes coûteuses, à des dommages colossaux à votre marque et même à des sanctions pénales. La vérification d'identité vous permet de vous conformer plus facilement aux processus réglementaires obligatoires, tels que Connaissez votre client ou AML. Il est également possible que la vérification d'identité prenne en charge des réglementations ou des exigences spécifiques du secteur, telles que la vérification de l'âge des produits, services ou contenus pour adultes, ou pour garantir que les sociétés de jeux reconnaissent et protègent les clients vulnérables, par exemple.
Soutenir l’inclusion financière
Tous les clients n'ont pas de passeport ou d'autres documents d'identité « solides », et beaucoup n'ont pas d'antécédents de crédit, soit parce qu'ils sont jeunes, qu'ils travaillent pour la première fois ou qu'ils sont nouveaux dans le pays. Dans ces cas, les solutions de vérification d'identité numérique peuvent utiliser plusieurs sources de données pour vérifier qu'un client est bien celui qu'il prétend être, y compris des documents tels que des permis de conduire ou des factures de téléphone portable. Même si ce type d’authentification ne permet pas aux nouveaux clients d’accéder à des produits de grande valeur, il pourrait contribuer à les faire progresser en termes d’accès aux services financiers de base, essentiels à l’inclusion financière.
