Avec des taux d’intérêt élevés, un ralentissement de la demande des consommateurs et des coûts croissants, il n’est pas surprenant que moins de prêts commerciaux soient accordés. L’impact des mesures de soutien financier liées à la pandémie se fait également sentir durement. Un soutien de 48 milliards de livres sterling a été offert pendant la crise du Covid-19, et plus d’un cinquième des cinq millions de PME britanniques ont reçu de l’argent du programme de prêt Bounce Back (BBLS).
Mike a révélé que de plus en plus de petites entreprises se tournent vers des prêteurs non traditionnels. Plus de la moitié de tous les prêts aux PME sont accordés par des banques challenger, et John a souligné que les emprunts alternatifs, comme le financement d’actifs, deviennent un moyen populaire de réaliser leurs ambitions. Mais qu’est-ce que cela signifie pour les données sur le crédit commercial qui influencent les décisions de nombreux prêteurs ?
Évolution du partage de données commerciales
Dans le cadre de l’initiative CCDS (Commercial Credit Data Sharing), les neuf plus grandes banques du Royaume-Uni doivent mettre les informations sur les prêts aux PME et les activités de cartes de crédit à la disposition de quatre agences de crédit désignées, dont Experian. L’initiative visait à accroître la concurrence en matière de prêts afin de permettre aux petites entreprises d’accéder à une gamme plus large d’options de prêt. John pense qu’il a réussi dans ce domaine, en offrant de meilleures informations sur les flux de trésorerie et l’accessibilité financière des entreprises.
Les informations sur le crédit sont absolument vitales sur le marché du financement des PME. Il joue un rôle très important dans le processus d’évaluation du crédit et facilite la disponibilité du financement.
Mike Conroy, directeur de la Banking and FinanceTrade Association, UK Finance
Mike suggère que le programme devrait être élargi pour inclure un partage plus large de données provenant de prêteurs non désignés. Des informations telles que les soldes des comptes courants, qui représentent le double de la valeur brute des prêts commerciaux, pourraient donner un meilleur aperçu de la santé financière d’une petite entreprise, aidant ainsi davantage d’entreprises à accéder à un crédit transformateur.
Augmenter la solvabilité des entreprises
Bien que l’accessibilité financière ait été réduite par la hausse des taux d’intérêt, Mike et John ont expliqué comment des données de haute qualité permettront aux petites entreprises de démontrer avec plus de précision leur pouvoir d’emprunt. Mike estime également qu’il devrait y avoir davantage de ressources pédagogiques pour les propriétaires d’entreprise afin de les aider à comprendre ce que les prêteurs recherchent dans une demande.
Écoutez le podcast
Pour entendre les idées complètes de Mike et John, y compris leurs conseils d’experts sur la manière dont les petites et moyennes entreprises peuvent améliorer rapidement et facilement leur solvabilité, écoutez dès maintenant l’épisode complet de notre podcast.
