Si vous recherchez un financement supplémentaire pour votre entreprise, un prêt est souvent la voie la plus rapide et la plus simple. Le financement provient le plus souvent des banques, mais avec l’explosion des outils et produits financiers numériques, il existe désormais des options de prêt plus viables que jamais.
Savoir quel type de prêt aux petites entreprises choisir et comment en faire la demande peut être une décision déroutante et parfois accablante. Dans ce guide, nous expliquons davantage les différents types de prêts disponibles, comment demander un prêt commercial et enfin, comment calculer le montant des remboursements de votre prêt.
Qu'est-ce qu'un prêt professionnel ?
Un prêt commercial est une somme d’argent accordée à une entreprise à des fins commerciales exclusives. Cela signifie que l’argent peut être utilisé pour tout ce qui concerne la gestion de l’entreprise, depuis les coûts opérationnels jusqu’aux efforts de croissance. L’argent est ensuite remboursé avec intérêts sur une durée de prêt convenue.
Partout au Royaume-Uni, des entreprises de toutes tailles ont recours à des financements extérieurs pour les aider à atteindre un large éventail d'objectifs commerciaux.
Un prêt commercial destiné aux petites ou moyennes entreprises (PME) a tendance à être plus petit, allant de 10 000 £ à 500 000 £, et est généralement assorti de taux d'intérêt fixes plus bas pour aider l'entreprise à passer d'une petite entreprise à une entreprise multimillionnaire. société de livre.
Qu'est-ce qu'un prêt professionnel ?
Un prêt commercial est une somme d’argent accordée à une entreprise à des fins commerciales exclusives. Cela signifie que l’argent peut être utilisé pour tout ce qui concerne la gestion de l’entreprise, depuis les coûts opérationnels jusqu’aux efforts de croissance. L’argent est ensuite remboursé avec intérêts sur une durée de prêt convenue.
Les prêts aux entreprises sont principalement utilisés pour la croissance, les activités de financement et les stratégies telles que :
- Agrandissement ou déménagement de locaux professionnels
- Embaucher du personnel nouveau et supplémentaire
- Entreprendre le développement et les lancements de nouveaux produits
- Mettre en place des stratégies marketing ou publicitaires
- Réalisation de rachats par la direction
Lorsqu’ils sont associés à un plan d’affaires approprié sur la façon de dépenser l’argent, les prêts aux PME peuvent être une force positive. Cependant, cela n’empêche pas les propriétaires de petites entreprises d’hésiter à les embaucher.
Même si l'accès aux prêts reste assez simple, les taux d'intérêt élevés et les problèmes de trésorerie, ainsi que les problèmes liés au coût de la vie ici au Royaume-Uni et un paysage économique incertain ailleurs, dissuadent de nombreux propriétaires de PME d'emprunter à long terme.
Nous avons des preuves anecdotiques d'entreprises qui ont obtenu un financement, mais qui choisissent de ne pas y recourir en raison de coûts prohibitifs ou d'incertitude quant à l'avenir.
Mike Conroy, Finances au Royaume-Uni
Cependant, en choisissant activement de ne pas emprunter plutôt que de ne pas avoir accès à des prêts ou à d'autres produits, les petites entreprises pourraient se compliquer la vie, même si elles sont financièrement stables. Le fait d’éviter le crédit peut entraver leur propre progrès, notamment leur capacité à financer la croissance, le développement, etc. En outre, utiliser le crédit de manière responsable peut les aider à bâtir un avenir meilleur. bon profil de crédit.
Prêts commerciaux garantis ou non garantis
- Prêts garantis : un actif corporel tel qu'une propriété est utilisé comme garantie pour le prêteur, de sorte que si vous ne remboursez pas la dette, le prêteur peut vendre l'actif pour récupérer son argent.
- Prêts non garantis : vous pouvez emprunter de l’argent sans avoir besoin de fournir un actif, ce qui le rend moins risqué pour votre entreprise.
Types de prêts aux entreprises
Lorsqu'ils recherchent un prêt, la plupart des demandeurs de PME s'adressent en premier lieu aux grandes banques pour obtenir un prêt simple et non garanti. Cependant, si leur demande est refusée, ils ont tendance à cesser complètement de chercher. Mais il existe de nombreuses autres options viables qui pourraient être plus adaptées.
Des grandes banques aux spécialistes des prêts de démarrage en passant par les prêts entre particuliers, chacun aura des exigences différentes, notamment les termes et conditions, les critères d'éligibilité, les frais d'intérêt et les conditions de remboursement. Pour cette raison, vous souhaiterez faire vos recherches sur des éléments tels que le taux d'intérêt qu'ils proposent, leur réputation en tant que prêteur et si des dépôts ou des garanties sont requis.
D'autres options de financement pour les PME comprennent :
- Financement d'actifs
Le financement d’actifs est une option viable pour de nombreuses PME qui débutent ou qui traversent une période de croissance. Avec des liquidités souvent limitées dans ces deux situations, cela permet aux entreprises de répartir le coût de l'équipement et des stocks nécessaires sur une période plus longue, ce qui signifie qu'il n'y a pas de coûts initiaux importants.
- Subventions gouvernementales
Obtenir une subvention gouvernementale peut prendre du temps, être difficile et compétitif, mais si vous réussissez, vous n'aurez pas à rembourser l'argent. Ces subventions ont tendance à se concentrer sur des secteurs et des objectifs particuliers, tels que l'innovation, la technologie, la formation et l'énergie.
- Financement des factures
Le financement sur facture est un moyen relativement rapide et simple d'accéder à des fonds, en utilisant les factures d'une entreprise comme garantie. Cette option convient à ceux qui peuvent avoir du mal à obtenir un prêt commercial et peut donner accès à un fonds de roulement plus important que les autres options de financement.
- Prêt de fonds de roulement
Le fonds de roulement est un élément essentiel pour toutes les entreprises, quelle que soit leur taille, car il permet aux entreprises d'acheter des actions, de payer le loyer et les salaires du personnel, et d'entreprendre les tâches quotidiennes essentielles. Bien que les prêts de fonds de roulement puissent être utiles aux PME pour faire face aux dépenses quotidiennes, ils s'accompagnent généralement d'un niveau d'intérêt élevé et d'une période de remboursement plus courte.
- Prêts entre particuliers
Le prêt entre particuliers est une forme de prêt d’argent direct, sans qu’une institution financière officielle agisse comme intermédiaire. Cela pourrait signifier qu’une personne prête directement le capital commercial dont elle a besoin. Le risque est plus élevé que celui des prêts traditionnels, mais les rendements pourraient potentiellement être meilleurs.
Comment demander un prêt commercial
Faire une demande de prêt commercial peut sembler écrasant, mais tant que vous avez fait vos recherches et que vous avez les bons documents en ordre, il ne s'agit que d'une série d'étapes simples :
- Rédiger un plan d'affaires – Mettre sur papier votre stratégie de vente, votre structure commerciale et vos prévisions financières aidera à montrer aux prêteurs que vous êtes un bon candidat pour un prêt.
- Déterminez combien vous devez emprunter – ainsi que combien cela vous coûtera. Avoir vos chiffres clairs vous aidera à trouver la meilleure offre.
- Vérifiez votre historique de crédit – votre prêteur effectuera des vérifications de crédit, alors assurez-vous qu'il n'y a rien qui pourrait entraver votre demande.
- Prêteurs de recherche – chacun aura des exigences différentes, certaines mieux adaptées à votre entreprise que d’autres.
- Complétez votre candidature – selon le processus propre au prêteur.
Choses à penser
Combien souhaitez-vous emprunter ?
Avoir une idée claire et des plans précis sur la façon dont vous dépenserez l’argent du prêt vous permettra de calculer un montant de prêt réaliste. Sans cela, vous pourriez risquer de demander un montant supérieur à ce dont vous avez besoin, ce qui pourrait à son tour être difficile d’accès. En empruntant le montant minimum dont vous avez besoin, il sera probablement plus facile de trouver un prêteur et d'obtenir une décision positive. Emprunter un montant inférieur signifie également des remboursements plus gérables.
Combien de temps faudra-t-il pour rembourser le prêt ?
Si vous souhaitez rembourser le prêt rapidement, les prêteurs traditionnels peuvent ne pas offrir les conditions que vous recherchez, vous devrez donc rechercher d'autres options de financement. Cependant, avec un flux de trésorerie projeté pour vous guider, vous serez mieux placé pour comprendre les conditions de remboursement que votre entreprise peut se permettre. Assurez-vous également de prendre en compte le taux d’intérêt pour différentes durées, car ceux-ci pourraient avoir un impact sur ce que vous pouvez finalement vous permettre de rembourser.
À quelle vitesse avez-vous besoin d’argent ?
Malgré la disponibilité de prêteurs rapides à approuver, il n’est jamais avantageux de se sentir obligé de contracter un prêt à taux d’intérêt élevés simplement parce que vous avez besoin d’accéder rapidement à des fonds. La planification est essentielle lorsqu'il s'agit de prêts aux entreprises, alors assurez-vous d'avoir une feuille de route bien pensée qui vous offrira, à vous et à votre entreprise, le plus de valeur en termes d'intérêts et de délai de remboursement.
Améliorer la cote de crédit de votre entreprise
Lorsque votre entreprise a une bonne cote de crédit, davantage d’options de financement s’offrent à vous. Il est donc essentiel de faire un bilan de santé des finances et de l’historique de crédit de votre entreprise. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleures sont vos chances de trouver un prêt commercial aux meilleurs taux d’intérêt.
Il est également important de savoir que même si votre pointage de crédit professionnel est distinct de votre pointage de crédit personnel, celui-ci peut parfois également être vérifié. Si vous êtes une start-up par exemple, sans antécédents de crédit commercial. Tout ce qui va d'un arriéré personnel à un jugement d'un tribunal de comté pourrait potentiellement avoir un impact sur votre entreprise, donc la gestion de vos finances personnelles sera très utile à votre entreprise.
Pour atteindre, améliorer et maintenir un bonne cote de crédit aux entreprises:
- Ouvrez un compte bancaire professionnel pour démarrer une empreinte de données pour votre entreprise.
- Payez toujours vos fournisseurs à temps.
- Vérifiez la cote de crédit de vos partenaires, fournisseurs et clients pour éviter les affaires risquées.
- Gérez de près votre trésorerie ou contractez un découvert convenu pour éviter tout problème de découvert imprévu.
- Gérez de près les paiements en espèces bancaires afin que les prêteurs aient une compréhension plus précise de votre chiffre d'affaires.
Ce dont vous aurez besoin pour demander un prêt commercial
- Relevés bancaires professionnels – pour vérifier les revenus et les dépenses de votre entreprise.
- Dirigeants et financiers d’entreprises – une liste de toutes les personnes impliquées dans l’entreprise à un certain niveau.
- Comptes financiers – permettant au prêteur d'avoir une image claire des finances de votre entreprise.
- Preuve d'identité et d'adresse – à titre de vérification.
- Déclarations de TVA – qui sont généralement mis à jour tous les trois mois.
Utilisez notre calculateur de prêt commercial
Notre calculateur de prêt commercial est l’un des moyens les plus rapides de déterminer combien pourrait coûter votre prêt.
Pour avoir une idée des remboursements mensuels ainsi que des intérêts que vous paieriez, indiquez-nous simplement :
- Montant à emprunter
- Durée du prêt (mois)
- Taux d'intérêt (pourcentage)
