Qu’est-ce qu’une personne politiquement exposée (PPE) ?
Les PPE, ou personnes politiquement exposées, sont des individus ayant une influence politique significative ou ceux qui entretiennent des relations étroites avec de hauts responsables gouvernementaux. En raison de leur position et de leurs relations, les PPE peuvent courir un risque accru d’être impliquées dans des activités qui les rendent vulnérables à la criminalité financière.
Qu’est-ce qu’une personne politiquement exposée (PPE) ?
Les PPE, ou personnes politiquement exposées, sont des individus ayant une influence politique significative ou ceux qui entretiennent des relations étroites avec de hauts responsables gouvernementaux. En raison de leur position et de leurs relations, les PPE peuvent courir un risque accru d’être impliquées dans des activités qui les rendent vulnérables à la criminalité financière.
En règle générale, les personnes travaillant dans les postes ou organismes suivants sont les plus susceptibles d'être sélectionnées comme PPE :
- Gouvernement et diplomatie
- Judiciaire
- Postes de direction dans les partis politiques
- Postes de direction dans les entreprises publiques
- Banques centrales ou institutions financières
- Postes de haut rang au sein des forces armées
- Parents de la famille et « proches associés » par le biais de relations d'affaires
Qu'est-ce qu'un contrôle PEP ?
Les contrôles PEP visent à protéger les institutions financières contre toute implication dans des activités financières illicites. Des contrôles PEP robustes identifient et effectuent des contrôles de diligence raisonnable sur toute personne politiquement exposée afin de réduire le risque de pots-de-vin et de corruption.
Lors des contrôles et de la sélection des PEP, les organisations peuvent vérifier si un client est une PPE. Ceci est réalisé en vérifiant les bases de données et les listes PEP fournies par les agences gouvernementales. En identifiant les PPE, les entreprises peuvent gérer les risques potentiels associés.
Ces contrôles sont cruciaux pour les institutions financières, les organismes de réglementation et les entreprises. Ils constituent une partie importante de lutte contre le blanchiment d'argent et connaissez votre client efforts.
Que sont les sanctions financières ?
Les sanctions financières sont des mesures restrictives imposées à des individus par des gouvernements ou des organismes de réglementation. Ces sanctions visent à atteindre un objectif politique spécifique et interdisent à une entreprise d'effectuer des transactions avec un particulier ou une entreprise.
Les mesures de sanctions financières restrictives comprennent le gel des avoirs financiers, les restrictions sur les voyages et les restrictions commerciales.
Les États, les entités non étatiques et les individus qui constituent une menace pour la sécurité internationale peuvent être soumis à des sanctions financières.
Qu’est-ce que le contrôle des sanctions ?
Le contrôle des sanctions est un processus par lequel les instituts financiers, les entreprises et les organisations déterminent si les personnes avec lesquelles ils traitent sont soumises à des sanctions ou à des restrictions imposées par les organismes gouvernementaux. Cela permet de garantir la conformité, de prévenir toute implication dans des activités financières illicites et de gérer le risque de réputation.
Les principaux aspects du contrôle des sanctions comprennent les listes de surveillance et les listes de sanctions fournies par les agences gouvernementales, les outils de contrôle automatisés pour vérifier les bases de données clients de manière efficace et précise, et la surveillance en temps réel des transactions par rapport aux listes de sanctions.
Qui établit les listes de sanctions financières ?
Les listes de sanctions financières sont compilées et publiées par les agences gouvernementales et les organismes de sanction tels que les États souverains, les unions régionales et les organisations internationales.
Au Royaume-Uni, l'Office for Financial Sanctions Implementation (OFSI) du Trésor britannique publie et met à jour la liste des personnes faisant l'objet de sanctions financières imposées par la loi britannique sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d'argent.[1].
Qu’est-ce qu’un contrôle de sanction AML ?
Le contrôle des sanctions AML est le processus permettant d'identifier si des individus sont soumis à des sanctions financières en raison de leur implication dans le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme. L’objectif du contrôle des sanctions AML est de détecter et de prévenir les interactions illicites avec des individus qui présentent un risque de criminalité financière.
Qu’est-ce que le contrôle des sanctions AML ?
Le contrôle des sanctions AML est le processus permettant d'identifier si des individus sont soumis à des sanctions financières en raison de leur implication dans le blanchiment d'argent ou le financement du terrorisme. L’objectif du contrôle des sanctions AML est de détecter et de prévenir les interactions illicites avec des individus qui présentent un risque de criminalité financière.
Les contrôles anti-blanchiment d’argent constituent un élément important de la conformité AML. C'est une obligation légale pour les entreprises d'effectuer ces contrôles auprès des clients et des clients.
Qu’est-ce que le filtrage des médias indésirables ?
La sélection médiatique défavorable consiste à examiner un client ou un prospect par rapport à des nouvelles et des informations négatives afin d'évaluer le risque potentiel de cet individu.
Ce processus permet aux organisations financières et de conformité d'évaluer les informations négatives ou défavorables sur un individu afin de calculer le risque d'implication dans des crimes financiers et des fraudes.
Pourquoi les contrôles PEP et sanctions sont-ils nécessaires ?
Les PEP et les contrôles de sanctions sont nécessaires aux entreprises pour atténuer et prévenir les risques associés aux transactions financières. Ces activités et efforts préviennent les délits tels que les pots-de-vin et la corruption afin de garantir la réputation, les revenus et le capital de l'entreprise.
Les PEP et les contrôles de sanctions sont-ils obligatoires ?
Les contrôles de personnes politiquement exposées et les contrôles de sanctions sont des pratiques essentielles pour les instituts financiers, les organismes de réglementation et les entreprises. Ils font partie intégrante du cadre de conformité réglementaire et les organisations doivent effectuer ces contrôles dans le cadre de la vérifications nécessaires processus.
Le risque de contrôles de sanctions inexacts
Les contrôles de sanctions sont obligatoires pour assurer la conformité, mais ils peuvent donner lieu à des inexactitudes dans le processus de contrôle.
Des contrôles de sanctions inexacts peuvent donner lieu à des faux positifs et à des faux négatifs qui peuvent nuire à l’objectif du contrôle des sanctions et des contrôles PEP.
Des listes de sanctions obsolètes, des variations de noms et des problèmes de qualité des données peuvent également conduire à des correspondances inexactes ou à l'incapacité d'identifier la véritable identité d'un individu.
Le risque de contrôles de sanctions inexacts est que les individus soumis à des sanctions peuvent passer entre les mailles du filet et exposer les institutions financières au risque de se livrer à des activités financières interdites.
Quel est le processus de sélection des PPE et des sanctions ?
Une PEP efficace et une diligence raisonnable en matière de sanctions doivent suivre au moins trois étapes principales :
- Identifiez la personne : Collectez des données ou des documents qui identifient la personne ou le décideur en question et ses positions en tant que propriétaires véritables ultimes (UBO) ou personne exerçant un contrôle important (PSC) au sein des organisations.
- Authentifier son identité : Vérifiez que la personne est bien celle qu'elle prétend être grâce à la vérification de son identité et en suivant les protocoles Know Your Customer (KYC).
- Filtrer les sanctions : Examinez les listes de sanctions et appliquez une notation des risques pour éviter de traiter avec des personnes sanctionnées ou posant des risques.
Généralement, si une personne est signalée comme à haut risque ou est identifiée comme PPE, des mesures supplémentaires doivent être prises :
- Vigilance renforcée: Mesures et procédures supplémentaires pour vérifier la criminalité financière potentielle ou les activités à haut risque.
- Signalez toute donnée suspecte : L'activité des PPE faisant l'objet de sanctions ou tout soupçon concernant un individu doit être signalé avec un rapport d'activité suspecte (SAR).
En fin de compte, les personnes figurant sur la liste peuvent ne pas présenter de risque au départ, mais pourraient devenir préoccupantes au fil du temps. C'est pourquoi une surveillance continue est cruciale.
- Moniteur: Les listes de contrôle changent constamment, la surveillance mettra donc en évidence et fournira des alertes sur tout changement de risque ou toute nouvelle activité suspecte.
Comment les entreprises peuvent-elles garantir le respect des exigences relatives aux PPE et aux sanctions ?
Pour se conformer aux exigences KYC et AML, les entreprises doivent effectuer des PEP et des contrôles de sanctions dans le cadre des efforts de diligence raisonnable.
Pour les institutions financières et les entreprises, il est important de mettre régulièrement à jour les bases de données de contrôle, d’établir des procédures de conformité robustes et d’intégrer le contrôle dans le processus d’intégration pour maintenir une conformité continue.
