La numérisation des paiements gouvernementaux augmente-t-elle l’accès et l’utilisation des services financiers ?

La pandémie de COVID-19 a déclenché la plus grande crise économique mondiale depuis plus d’un siècle. De nombreux ménages confrontés à des pertes de revenus et à des dépenses de santé soudaines étaient mal préparés à résister à des chocs de cette ampleur et de cette durée. Les femmes, en particulier, ont été touchées car elles étaient plus susceptibles d’être employées dans des secteurs soumis à des mesures de confinement et de distanciation sociale, et étaient souvent nécessaires pour accroître leurs responsabilités familiales. Les paiements gouvernementaux numériques – sur des comptes, des cartes et des téléphones – ont fourni un soutien financier essentiel à ces personnes dans le besoin tout en suivant les conseils de sécurité en matière de santé publique.

Lorsque la crise économique provoquée par le COVID-19 a poussé de nombreuses personnes à demander l’aide du gouvernement, les pays dotés d’infrastructures publiques numériques telles que la connectivité à large bande, les systèmes d’identification et de paiement, ainsi que les infrastructures de partage de données, ont pu atteindre davantage de leurs résidents les plus pauvres. de manière ciblée et transparente. Un article récent sur le rôle des systèmes numériques au cours de la première année de la pandémie de COVID-19 montre que parmi 85 pays, ceux qui ont pu tirer parti des bases de données numériques et du partage de données fiables ont atteint en moyenne environ la moitié de leur population. Les paiements gouvernementaux numériques ont fourni une bouée de sauvetage à des millions de personnes, dont certaines ont peut-être également bénéficié d’une voie vers l’inclusion financière.

Tirer parti de l’infrastructure numérique offre une gamme d’avantages pour les gouvernements et les bénéficiaires. Pour les gouvernements, l’envoi de paiements directement sur les comptes des institutions financières (y compris les comptes d’argent mobile) leur permet non seulement d’atteindre plus de personnes rapidement et en toute sécurité, mais cela réduit également les fuites et la corruption qui peuvent résulter de la distribution d’argent. Pour les bénéficiaires, les paiements gouvernementaux peuvent créer une voie vers l’inclusion financière et l’autonomisation économique, en particulier pour les groupes mal desservis tels que les femmes et les jeunes. Les données mondiales de Findex révèlent que 865 millions de titulaires de comptes dans les pays en développement (18 % des adultes), dont 423 millions de femmes, ont ouvert leur premier compte dans une institution financière dans le but de recevoir de l’argent du gouvernement.

Les gens reçoivent de l’argent du gouvernement pour diverses raisons : paiements de transfert pour les frais d’éducation ou médicaux, allocations de chômage ou paiements de subventions, ainsi que les pensions et les salaires du secteur public. Parmi ceux qui ont reçu des transferts gouvernementaux (hors pensions et salaires) dans les économies en développement, 64 % ont reçu un paiement numérique et 15 % en espèces. Les 20 % restants de bénéficiaires de transferts gouvernementaux n’ont reçu leur paiement ni sous forme numérique ni en espèces, probablement par le biais d’un bon ou d’un code d’accès à usage unique ; des paiements en nature sont également possibles.

Augmentation de l’utilisation des paiements numériques parmi les bénéficiaires de transferts gouvernementaux

L’accès à un compte et la réception de paiements sont des étapes nécessaires vers l’inclusion financière. L’utilisation continue des services financiers est tout aussi importante. Ici aussi, les données montrent que parmi les bénéficiaires de transferts gouvernementaux, environ sept sur dix qui ont reçu leur paiement sur un compte ont également effectué un paiement numérique, une augmentation par rapport à seulement environ la moitié des bénéficiaires en 2017. Ces paiements comprenaient l’utilisation d’Internet. payer des factures ou acheter quelque chose (49 %) ou utiliser un compte pour effectuer des achats en magasin (54 %). Au-delà des paiements numériques, 34 % de ces bénéficiaires de transferts gouvernementaux numériques ont également épargné dans une institution financière formelle ou un compte d’argent mobile. L’utilisation accrue des comptes par les bénéficiaires de transferts gouvernementaux indique de grands progrès vers la réduction de l’écart entre l’accès et l’utilisation des services financiers formels.

Figure 1. Adultes dans les pays en développement qui reçoivent un transfert gouvernemental sur un compte

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Bien que nous ayons parcouru un long chemin ces dernières années, il existe encore une grande opportunité de numériser davantage les paiements gouvernementaux pour aider à amener une part des 1,4 milliard d’adultes qui ne sont toujours pas bancarisés dans le système financier formel. L’initiative G2Px est l’une des nombreuses initiatives du Groupe de la Banque mondiale, en partenariat avec la Fondation Bill & Melinda Gates et la Norad, pour aider les gouvernements à améliorer radicalement les paiements publics. Pour combler l’écart, les gouvernements devront compléter la numérisation des paiements par des programmes qui renforcent la littératie numérique et financière. L’objectif serait d’adopter des choix politiques et de conception qui placent les bénéficiaires de ces paiements au centre, tout en établissant un cadre solide de protection des consommateurs. Une approche à plusieurs volets sera essentielle pour garantir que chacun, y compris les femmes, les personnes handicapées et les autres groupes marginalisés, puisse accéder et utiliser ses comptes ou effectuer des paiements numériques en toute confiance.

Parmi les personnes non bancarisées, nous savons qu’au moins 61 millions d’adultes dans les économies en développement reçoivent des transferts gouvernementaux en espèces, dont 35 millions de femmes. La numérisation des transferts gouvernementaux peut jouer un rôle important dans le parcours de ces personnes vers l’inclusion financière.

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