Une équipe hypothécaire peut vérifier les revenus des demandeurs instantanément et de manière fiable, ce qui permet une meilleure souscription plus rapide, avec des économies de temps et d’argent considérables.
Une équipe de gestion des clients peut sélectionner instantanément les clients glisser dans la vulnérabilité – leur permettant d’offrir un soutien bien avant les arriérés et les recouvrements.
Ce ne sont là que quelques-unes des raisons pour lesquelles les prêteurs sont enthousiasmés par Income Insights.
Réduire la complexité des revenus
Pour les prêteurs, savoir combien gagne un client est plus important – mais aussi plus complexe – que jamais.
Demandes de prêt hypothécairela modélisation des risques, les contrôles anti-fraude, l’identification et le soutien précoces des clients vulnérables – tout cela et bien plus encore dépend de la connaissance de la source et du montant des revenus d’un client – réguliers et irréguliers.
Cependant, cela devient également plus difficile à résoudre.
Il y a quarante ans, c’était simple : généralement, un salaire ou un ensemble de salaires stables et réguliers atteignait un compte chaque semaine ou chaque mois.
Désormais, les clients avec plusieurs employeurs, l’emploi combiné avec le travail indépendant, les contrats à court terme et le travail à la demande, les revenus de la propriété et les employeurs qui changent souvent sont beaucoup plus courants. Ainsi, l’image du revenu d’un individu est maintenant généralement beaucoup plus complexe et personnalisée.
À cela s’ajoute la crise actuelle du coût de la vie et l’impact de l’augmentation des prix du carburant, des hausses d’impôts et de la hausse du coût de l’inflation, de sorte que la nécessité d’évaluer avec précision le revenu de l’individu est plus pressante que jamais, à la fois lors de la demande de crédit, mais aussi suivi du remboursement du crédit.
Income Insights réduit cette complexité. Un service de catégorisation des transactions disponible pour l’analyse par lots sur le cloud ou en temps réel alimenté par Open Banking, simplifiant la vérification et la quantification des revenus.
Prenez de meilleures décisions plus éclairées à chaque étape du cycle de vie du crédit
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De grands avantages pour les prêteurs
Après avoir extrait les données du compte courant, Income Insights les utilise pour donner aux prêteurs un ensemble vérifié d’informations. Pour chaque source de revenu client, il fournit :
- les sources)
- le(s) secteur(s) de travail d’où provient le flux
- la cadence des paiements de cette source
- le montant médian payé
- premières et dernières dates de paiement
- si le paiement est toujours en cours
Aperçu des revenus peut fournir cela pour jusqu’à 13 catégories de revenus différentes, même dans les comptes les plus complexes. Ces catégories vont des agrégats de tous les revenus récurrents à la sélection de paiements ponctuels importants. Fondamentalement, il peut être utilisé dans un compte joint pour démêler les flux de revenus appartenant à un individu ou à un autre.
Income Insights peut également être utilisé sur des millions de comptes pour identifier les tendances macro d’un portefeuille.
Cette capacité à passer de l’examen du paysage d’un portefeuille à l’examen médico-légal d’un compte offre aux prêteurs des avantages importants :
- Dans Originations – automatiser le processus de vérification des revenus, plutôt que d’avoir à faire appel à des souscripteurs, ce qui permet d’économiser du temps et des coûts importants. Pour les éléments de crédit de plus grande valeur tels que les hypothèques et les prêts automobiles, cela est particulièrement important
- Dans la modélisation des risques – aider les gestionnaires de risques à identifier les principales tendances dans les portefeuilles et à anticiper les risques émergents
- Dans la prévention de la fraude – trouver des schémas et des irrégularités dans les revenus pour alimenter les modèles d’identification de la fraude
- Dans la gestion des clients – utiliser une gamme de mesures clés pour identifier les clients vulnérables et potentiellement vulnérables et les soutenir avant que des difficultés financières importantes ne surviennent
Dans tous ces cas, Aperçu des revenus fournit des informations complémentaires plus approfondies et détaillées à l’analyse des revenus des bureaux à partir de sources telles que CATO – permettant aux prêteurs d’avoir des interactions plus personnalisées, rentables et à risque contrôlé avec les clients tout au long de leur relation.
Pour en savoir plus sur la façon dont Income Insights peut vous aider, veuillez entrer en contact.
