Le besoin d’outils et de processus décisionnels pour pouvoir approfondir les détails granulaires n’a jamais été aussi critique. Avec des attentes croissantes des clients pour des services toujours disponibles. Concurrence d’un flux de nouveaux arrivants dynamiques sur le marché, ce qui vous oblige à développer votre portefeuille grâce à des solutions toujours plus intelligentes et inventives stratégies de prêt. Et des réglementations de plus en plus strictes exigeant des évaluations justes et appropriées à toutes les étapes du parcours de prêt.
Le marché des prêts est dans un état de flux sans précédent, alimenté par des perturbations telles que l’incertitude post-Brexit et post-COVID et la montée de la crypto-monnaie. Modifier rapidement et définitivement votre façon de prêter. Cela signifie qu’un facteur croissant dans la décision de crédit est désormais la capacité de comprendre, de réagir et de prédire comment les gens dépensent, épargnent et empruntent.
Changement climatique irréversible
Au cours de la dernière décennie, d’innombrables facteurs politiques, sociaux et économiques ont influencé les choix des consommateurs. Elle façonne notre façon de communiquer, d’effectuer des transactions et de nous comporter. Et à mesure que les nouvelles tendances deviennent la norme, la capacité à les anticiper, à y répondre et à les intégrer dans la prise de décision devient essentielle pour rester compétitif.
Les organisations doivent utiliser les données et la technologie pour prendre des mesures décisives dans l’intérêt des consommateurs. Ils doivent s’affirmer, agir de manière responsable dans les limites de leurs pouvoirs tout en aidant les partenaires à développer leurs capacités. Et ils doivent s’adapter, apprendre et s’adapter en permanence pour suivre le rythme des choix des consommateurs, des marchés, des nouveaux services et produits. Le besoin d’un moteur de décision agile, perspicace et riche en données n’a jamais été aussi évident. Les décisions de prêt ne sont plus basées uniquement sur l’historique des dépenses et des emprunts. Pour réduire les risques et gagner des affaires, vous devez tenir compte de l’aptitude d’un client à s’engager et à effectuer des remboursements. L’utilisation optimale de la bonne source de données est essentielle pour établir des prévisions précises et significatives basées sur des faits.
À la lumière de cette image en évolution rapide et irréversible, voici cinq raisons pour lesquelles vous devrez peut-être évaluer votre solution décisionnelle :
1. Une vue à 360° du cycle de vie client
Il devient de plus en plus crucial pour les prêteurs d’être en mesure de prendre des décisions éclairées à chaque étape du cycle de vie du client. Avoir une confiance totale dans vos prêts nécessite une compréhension approfondie du comportement des clients au-delà des points critiques traditionnels de l’acquisition et des paiements manqués. Être en mesure de comprendre avec précision l’éligibilité est devenu de plus en plus complexe – en particulier compte tenu de facteurs tels que le régime de congé, les congés de paiement d’urgence et les nouveaux modèles de crédit de prêteurs émergents tels que Fournisseurs Achetez maintenant, payez plus tard, ce qui peut fausser la perception de la vulnérabilité financière d’un client. Et en termes de réglementation, nous constatons que les prêteurs doivent justifier leurs décisions par des vérifications d’abordabilité tout au long du cycle de vie pour expliquer les décisions et prouver qu’elles ont été prises sans parti pris.
2. La décision ne doit jamais être limitée par les données
Une prise de décision bien raisonnée nécessite l’image la plus complète. Et un manque de données limite la justification derrière eux. Les données doivent donner aux entreprises la confiance nécessaire pour prendre des décisions qui conduisent à des résultats plus justes et justifiables pour le client. Prenez le moteur indépendant des données et l’intégration de données d’Experian. Les prêteurs peuvent combiner de nouvelles données et attributs avec l’ensemble du marché, le bureau et les propres données de leurs clients pour effectuer des évaluations personnalisées, prévisibles et précises. Si votre flux de travail décisionnel est alimenté par les meilleures données de sa catégorie et piloté par des analyses de pointe telles que l’intelligence artificielle augmentée (IA) et l’apprentissage automatique (ML), vous serez en mesure d’identifier de nouvelles ventes croisées et incitatives efficaces. Opportunités.
3. Un besoin concurrentiel pour une prise de décision simple et rapide
Les prêteurs subissent une pression croissante pour prendre des décisions presque instantanément. Cela est d’abord motivé par les clients, qui sont de plus en plus férus de technologie et attendent des expériences de libre-service numériques transparentes, omnicanales et qui transforment toutes les données disponibles en décisions immédiates. En fait, les prêteurs rivalisent désormais autant sur la facilité de leurs processus de demande que sur l’attrait de leurs produits, certains clients se contentant d’accords moins importants en faveur d’un délai d’exécution plus rapide. Assurez-vous que votre outil de décision peut rivaliser dans cet espace – sans compromettre la confiance, l’intégrité du produit et la diligence raisonnable – peut conduire à de nouvelles acquisitions au lieu de perdre au profit de concurrents plus agiles. L’autre menace vient de la multitude de nouveaux prêteurs, qui peuvent créer plus rapidement des packages de crédit personnalisés grâce à une infrastructure mobile basée sur le cloud. Pour rester compétitifs, les prêteurs traditionnels doivent associer leur expertise à un traitement plus efficace et fonctionner à partir d’un système unique pour une solution plus transparente avec moins de friction et d’abandon.
4. Aperçu sans refonte informatique coûteuse ou perturbatrice
Si vous vous en tenez à votre flux de travail décisionnel éprouvé par crainte du coût ou de la perturbation de la mise à niveau vers une configuration plus intelligente et automatisée, avez-vous envisagé un moteur basé sur le cloud ? Cette plate-forme distante offre une évolutivité, une interopérabilité avec vos données actuelles, une configuration et un déploiement plus rapide. Accédez instantanément à de nouveaux ensembles de données plus riches et plus pertinents avec une stabilité et une sécurité accrues – sans installation ni frais supplémentaires. Les capacités de décision les plus importantes ne sont plus la réserve des prêteurs dotés des configurations les plus grandioses et des budgets les plus importants. Chez Experian, nous investissons continuellement dans l’innovation pour rendre notre données, analyses et apprentissage automatique de classe mondiale plus agile, accessible et abordable pour tous. Ainsi, plutôt que d’investir vos bénéfices dans une plate-forme statique nécessitant des actualisations matérielles, des mises à jour logicielles et l’installation manuelle de nouveaux ensembles de données, les services fournis par le cloud ajoutent de la valeur à long terme à votre entreprise à mesure que vous développez et personnalisez votre plate-forme. Vous pouvez simplement brancher des ensembles de données ou des outils analytiques supplémentaires et ajouter des fonctionnalités pour vous adapter à l’évolution des besoins des clients tout en laissant l’architecture de base intacte. La prise de décision à la demande est accessible de n’importe où et à partir de plusieurs appareils. La vitesse de mise sur le marché est augmentée par la capacité de construire et d’exécuter des parcours numériques ou d’ajuster les stratégies de décision. Les coûts sont réduits grâce à des coûts de configuration informatique nuls ou faibles, et des frais généraux opérationnels réduits signifient que vous pouvez vous concentrer sur l’expérience client plutôt que sur l’infrastructure. Et vos clients peuvent configurer la plate-forme comme et quand ils le souhaitent – pour un contrôle et une flexibilité complets sans attendre le support technique.
5. Modélisation de scénarios robuste pour trouver de nouvelles opportunités plus fortes
Une fois convaincu que votre système décisionnel est suffisamment équipé et adaptable pour informer pleinement vos prêts, vous devez tenir compte de sa capacité à trouver de nouvelles opportunités. Malgré les incertitudes économiques auxquelles nous continuerons de faire face, il est essentiel de pouvoir surveiller et tester tout au long du cycle de vie du crédit pour gérer le risque et l’exposition tout en évaluant de nouvelles opportunités et en respectant les rigueurs de la réglementation. La plate-forme décisionnelle basée sur le cloud et basée sur le site Web d’Experian vous aide à comprendre quelles parties de votre portefeuille sont susceptibles d’être affectées par certains événements. Ceci, associé à des scénarios de simulation robustes, vous aide à modéliser le résultat de réalités alternatives sans les jouer en direct. Vous pouvez également explorer en profondeur pour découvrir des segments de clientèle plus solides auxquels vous pouvez prêter avec plus de confiance et éviter d’autres qui présentent un risque futur plus important.
Votre moteur de décision est-il toujours à la hauteur ?
Lorsqu’il s’agit de prendre des décisions de prêt solides et éclairées dans des conditions économiques imprévisibles, il est plus important aujourd’hui que jamais que votre plate-forme de décision peut canaliser les incertitudes en décisions intelligibles et augmentées sur la situation financière fluide de vos clients. Grâce à notre investissement de 100 millions de livres sterling dans les données, l’analyse et la technologie et avec 30 ans au service de 900 clients dans 82 pays, avec Experian, vous pouvez prendre des décisions de prêt en toute confiance avec un risque réduit, tout en maximisant la croissance de votre portefeuille.
En tant que partenaire à long terme de certains des prêteurs les plus agiles, ambitieux et adaptables d’aujourd’hui, nous continuons à soutenir les entreprises, non seulement en créant des modèles et des stratégies de décision pour aujourd’hui, mais en veillant à ce qu’elles fonctionnent dans le temps avec des contrôles et des mesures fréquents par rapport aux tendances du marché. nouvelles normes. Les technologies hébergées dans le cloud vous permettent de surveiller et de comparer en permanence sur un site Web dédié, aidant à contrôler le changement, à optimiser la gestion des risques et à identifier de nouvelles opportunités, à la fois auprès de nouveaux prospects et en réexaminant votre portefeuille. Si vous vous demandez comment se mesure votre configuration décisionnelle, consacrez un peu de temps à l’examen de vos processus et de vos performances. Et puis parlez à Experian pour vérifier s’il y a autre chose que vous pouvez faire.
