L'équilibrage des conditions de prêt peut être un calcul complexe.
Obtenez le bon mélange et cela peut être gratifiant pour vous en tant qu'organisation et votre client. Au fil du temps, l'appétit des entreprises et la situation des clients évoluent également; en tant que tel, un examen continu des politiques de prêt peut être essentiel au succès et au retour continus de votre stratégie. Il peut souvent être difficile d'avoir une vision globale et complète des bons clients à approcher pour de nouveaux prêts ou des bons clients à maintenir et à développer au sein de votre portefeuille.
Pour commencer à comprendre les détails complexes de votre politique de prêt, il est souvent plus facile de la décomposer en plusieurs étapes. Explorons-les:
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Comment identifier les bonnes personnes à qui prêter?
Prendre des décisions sur le client ou les groupes de clients à approcher peut avoir un impact significatif sur vos risques et vos objectifs opérationnels. Afin d'approcher efficacement les prêts, divers facteurs doivent être pris en considération. La composition peut évoluer au fil du temps à mesure que les politiques de prêt sont réévaluées en fonction des lancements de nouveaux produits ou d'un changement d'appétit pour le risque.
Aujourd'hui, savoir à qui prêter et à quelles conditions est une équation de plus en plus complexe.
Pour les nouvelles applications, suivez leur valeur et leur qualité, ainsi que les risques qu'elles présentent. Construisez une image de la démographie de votre client au fur et à mesure de son évolution et des types de crédit que les clients recherchent ou souhaitent accepter. Le suivi du volume et des taux de conversion pour les nouveaux prêts vous permet d'être proactif – en offrant des produits et des conditions qui plaisent et correspondent à votre appétit pour le risque.
Un examen de votre carte de performance, de la segmentation et des critères de coupure peut vous aider à vous assurer que vous acceptez les bons clients pour votre appétit pour le risque, même dans un bassin réduit.
Des outils sont disponibles pour vous aider à mieux comprendre les données démographiques des clients, à hiérarchiser et à aligner vos besoins en matière de politique avec les clients potentiels. De plus, la prévision économique superposée peut aider à anticiper les changements futurs dans la démographie des clients – vous aidant à comprendre comment leur situation ou leurs besoins peuvent changer au fil du temps.
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Ne vous concentrez pas uniquement sur les nouveaux clients, surveillez également de près votre base existante.
Avec de nouvelles affaires sur le terrain, il est maintenant temps de prendre soin de vos clients existants – pour votre bien comme pour le leur. Exploitez les données que vous avez sur elles et surveillez-les pour détecter les changements et les signes d'avertissement. Les aider à gérer efficacement les paiements cessera
les mettre en retard, garder votre portefeuille en meilleure santé et fidéliser davantage.
Dans le même temps, le fait de développer une compréhension toujours plus précise de leurs comportements, de leurs défis et de leur niveau abordable d’abordabilité peut vous aider à trouver un équilibre entre le soutien dont ils ont besoin et le risque que vous êtes prêt à accepter.
Des informations solides et à jour sur le marché peuvent vous aider à mieux gérer votre base existante. Au cours des prochains mois, il est probable que nous assistons à un changement dans les types de prêts, la demande de crédit subprime augmentant (tirée par le besoin, puis tirée par le choc économique) et la demande de crédit prime diminuant (tirée par le choix, en imputable à un choc pandémique). Si vous pouvez voir ces tendances se dérouler, vous pourrez répondre plus rapidement, avec des produits qui répondent aux besoins changeants de vos clients.
Une fois que vous savez quels clients approcher, leur gestion efficace au fil du temps peut être essentielle au développement continu et au succès de toute relation. De plus, une connaissance approfondie de leur situation peut vous aider à comprendre si un examen de leurs conditions de prêt est nécessaire.
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Optimisez vos conditions de prêt
L'extension des conditions de prêt à certains peut être bénéfique en offrant un rendement à faible risque pour les deux parties. Pour d'autres, vous voudrez peut-être envisager de réduire leur exposition.
Nous savons que les changements économiques et du marché rendent difficile de comprendre si les changements que vous constatez dans vos portefeuilles de crédit sont le résultat de facteurs externes ou de stratégies passées.
À mesure que le monde des affaires devient de plus en plus complexe, il en va de même pour la prise de décision qui soutient l'interaction avec le client. Le nombre de décisions que vous devez prendre sur la façon d'interagir avec chaque client est en augmentation: la campagne de marketing qu'ils devraient recevoir, la limite de crédit qu'ils devraient offrir, l'action de recouvrement qui devrait être prise – la liste est longue.
Cette complexité est aggravée par des contraintes commerciales internes, notamment le budget marketing disponible, les cibles de produits, les limites d'exposition ou de créance irrécouvrable, et les ressources d'équipes étirées.
Alors que les entreprises s'efforcent de devenir plus axées sur le consommateur, l'équilibre entre les besoins des clients et les objectifs commerciaux nécessite une évolution vers une approche plus mathématique, les décisions étant étayées par une analyse avancée des données.
Cela vous permet de:
- Mieux optimiser les limites de crédit pertinentes pour les particuliers
- Gérez et priorisez vos stratégies de contact
- Évaluez intelligemment vos prêts
- Quantifier et gérer les risques entre les groupes de parties prenantes
Comment pouvons-nous vous aider
Chez Experian, nous sommes particulièrement bien placés pour vous aider à minimiser les risques et l'incertitude en vous donnant accès aux dernières informations sur les crédits et les données économiques. Pour vous aider à gérer vos besoins immédiats et futurs, nous avons amélioré notre suite de solutions et les avons adaptées au monde post-pandémique. En conséquence, nous pouvons donner à votre prise de décision des informations à jour sur la demande de crédit, les nouveaux prêts, les congés de paiement d'urgence et les tendances prédélinquantes.
- Assurez-vous que les tableaux de bord sont à jour. Le fait d'avoir des tableaux de bord périmés peut vous donner une fausse représentation du «client d'aujourd'hui». La révision de vos critères de prêt, avec une vue d'aujourd'hui, peut vous assurer d'offrir les bonnes conditions aux bonnes personnes
- Optimiser les limites de crédit. Équilibrez les opportunités avec les stratégies de prêt – offrez les bonnes limites de crédit aux bons clients.
- Comprendre le marché, ses clients et son avenir. Une connaissance approfondie de la démographie des clients et du marché, qu'il soit nouveau ou actuel, peut aider à équilibrer les opportunités et à hiérarchiser votre stratégie de prêt.
- Accédez à une multitude de données via nos Bureau Scores. Contrôlez les créances irrécouvrables, les risques commerciaux et l'exposition en obtenant une véritable «vue client» en incorporant des données partagées d'autres prêteurs et recevez des scores prédictifs précis pour la prise de décision en temps réel.
- Comprendre l'abordabilité du client. Il ne fait aucun doute que prendre des décisions de prêt prudentes est plus important que jamais, non seulement sur le plan réglementaire, mais pour vous permettre d'évaluer le caractère abordable et la pertinence des conditions de prêt.
- Authentifiez vos clients. Pour établir des relations de confiance avec des clients légitimes, il est essentiel que vous puissiez établir l'identité de votre client en toute confiance.
- Comprendre les besoins futurs de vos clients. Utilisez les scores de propension pour mieux comprendre qui peut vouloir quoi et quand, pour étayer les futures stratégies de prêt.
