Par Aaron Klein, Kavita Patel
Edward avait un bon travail, une assurance maladie et de bons salaires. Ensuite, il a reçu une facture inattendue de 1 800 $ pour le traitement d’une dent infectée. Il a demandé une carte de crédit pour frais médicaux et a payé la moitié du montant avec cette carte, l’autre moitié de sa poche en espèces – obtenir 1 800 $ à la fois est difficile pour la plupart des Américains. Edward et sa famille peuvent reconsidérer la prochaine décision de santé qu’ils devront prendre simplement en raison de l’incertitude entourant le coût. Cette histoire vient directement d’une nouvelle recherche menée par Mina Addo et Lisa Servon de l’Université de Pennsylvanie, une étude qui jette un éclairage unique sur le problème des soins de santé, brisant le mythe selon lequel l’amélioration de l’accès aux soins de santé est à elle seule la solution.
Leur recherche comprenait des entretiens qualitatifs avec des personnes employées, de diverses races et bénéficiant pour la plupart d’une assurance maladie financée par l’employeur. Plus de la moitié de l’échantillon présentait une volatilité des revenus, une tendance à la hausse depuis les années 70. La volatilité des revenus découle souvent des changements apportés aux sources de revenus secondaires et peut être un indicateur important de l’insécurité économique lorsque les travailleurs dépendent de multiples flux de revenus pour compléter les salaires insuffisants d’un emploi principal.
Vivre chèque de paie a une façon unique de concentrer les priorités et les décisions: si je consulte un médecin, aurai-je encore assez d’argent pour gagner un loyer? C’est une réalité pour des millions d’Américains, dont un nombre croissant dans la classe moyenne alors que les revenus deviennent moins stables et que les coûts des soins de santé continuent d’augmenter. Malheureusement, la politique est souvent basée sur des données qui ignorent cette volatilité, comme le revenu annuel, tout en supposant simultanément un niveau de tarification transparente des coûts des soins de santé qui n’existe pas. Le résultat est un système qui ne fonctionne pas dans la pratique pour beaucoup, obligeant les gens à retarder les décisions médicales: une famille sur quatre a déclaré avoir retardé les soins médicaux pour une maladie grave en raison du coût en 2019. faire grimper les coûts totaux des soins de santé.
De nombreuses familles dans des positions financièrement précaires ne correspondent pas au profil décrit dans les points de discussion de Washington d’être pauvres et non assurés. La majorité des personnes interrogées par Addo et Servon étaient des diplômés universitaires, gagnaient 60 000 $ par an ou plus et presque toutes avaient une assurance maladie (91%). Cependant, la qualité de leur couverture d’assurance maladie variait considérablement – plus d’un quart des familles interrogées avaient des régimes à franchise élevée. En outre, le coût direct de la visite chez le médecin est généralement inconnu (et souvent inconnaissable) lors de l’entrée dans le cabinet du médecin. Les problèmes de transparence des prix ont été largement signalés et semblent plus importants pour la santé dentaire et mentale. Comme l’a dit le Dr Addo lors de l’événement Brookings, votre bouche n’est pas séparée de votre corps, mais les soins dentaires sont séparés des soins de santé. La séparation continue entre la santé mentale / comportementale et tout le reste est encore plus pénible – des données aux prestataires, les soins pour les maladies ci-dessus sont en quelque sorte différents de ceux sous le cou.
Les nouvelles technologies financières (fintech) peuvent-elles aider à résoudre ces problèmes en aidant les gens à mieux combler l’écart entre les frais médicaux et le manque d’économies? Malheureusement, probablement pas dans sa forme actuelle, du moins selon cette recherche, l’une des premières à étudier la question. La promesse de la Fintech de permettre aux personnes vivant de chèque de règlement de mieux gérer leur vie financière n’est pas tenue. Bien que les technologies financières offraient des outils utiles pour la budgétisation et les services bancaires de base, la fintech ne présente actuellement pas de solution aux difficultés créées par les bas salaires, les prestations insuffisantes et la tarification non transparente des services de santé et des systèmes d’assurance maladie. Lisser les fluctuations de revenus peut être utile pour les personnes qui cherchent à gérer des revenus volatils, mais il est moins efficace pour faire face à des coûts médicaux importants et soudains. De nombreux Américains se tournent encore vers les cartes de crédit et les plans de financement médical pour payer leurs soins de santé.
La recherche traditionnelle passe souvent à côté de l’élément d’intégration de l’analyse des politiques et s’appuie plutôt sur des données annuelles et des catégories traditionnelles de types de travail. Cet article montre comment les gens ne vivent pas dans des silos isolés. L’utilisation d’une méthode de recherche d’entretiens en personne a révélé que de nombreuses personnes avaient du mal à catégoriser facilement leur statut de travail en utilisant des catégories de travail établies à partir d’autres enquêtes gouvernementales. Cela était dû en partie au fait que la majorité des personnes ou de leurs conjoints gagnaient un revenu de sources multiples et s’engageaient dans une «correction des revenus» en recourant au travail indépendant pour combler les écarts de revenu. La combinaison de soins de santé coûteux, de prix opaques, d’une assurance insuffisante et de salaires volatils interagissent et se combinent de manière à créer des préoccupations systémiques pour les citoyens ordinaires. La seule atténuation de la volatilité des revenus semble peu susceptible de donner aux gens la confiance nécessaire pour faire face aux coûts des soins de santé, qui sont souvent irréguliers et inattendus. De nombreux Américains n’ont pas la stabilité des régimes d’assurance maladie et des revenus nécessaires pour prioriser la santé. Une première étape que les décideurs et les chercheurs peuvent prendre est de créer des paramètres qui nous permettent de mesurer si notre système de santé est réactif et adaptable aux besoins du monde réel. Des mesures de qualité et des incitatifs financiers pour les hôpitaux et les cliniques qui accordent la priorité à la littératie en santé financière et aident les patients à naviguer dans les ressources constituent une autre étape. De nombreux bureaux d’oncologie ont un conseiller financier à plein temps simplement pour aider les patients (dont beaucoup sont assurés) à gérer les coûts des médicaments anticancéreux. La présence de ces conseils et de la comptabilité analytique doit être prise en compte dans les évaluations globales de la qualité d’un groupe de prestataires ou d’hôpitaux.
La Fintech pourrait également être employée du côté des prestataires de soins de santé au profit des consommateurs. De nombreux hôpitaux s’appuient sur des plates-formes en ligne et des télécopieurs obsolètes. La facturation médicale est pleine d’erreurs que les algorithmes informatiques devraient détecter (comme les tests de grossesse pour les patients de sexe masculin). Les solutions ultimes peuvent nécessiter un changement révolutionnaire du côté de l’assurance et de la prestation des soins de santé. Jusque-là, la réalisation de progrès progressifs devrait commencer par une analyse plus approfondie dans le sens de Addo et Servon, en parlant à de vrais Américains qui ont du mal à joindre les deux bouts et à rester en bonne santé. Se fier aux chiffres du revenu annuel peut passer à côté de fluctuations importantes de la volatilité, tandis que demander aux gens de cocher des cases sur les types de statut de travail existants ne tient pas compte de la nature changeante du travail et du fait que de nombreuses familles de la classe moyenne avec deux salariés jonglent avec trois emplois ou plus.
Pour plus d’informations, lisez l’article ou regardez cet événement où les auteurs présentent leurs recherches, et Stacey Vanek Smith, co-animatrice de The Indicator de NPR’s Planet Money, anime une discussion sur ses résultats.
