Résumé
- Le financement donne aux PME la stabilité nécessaire pour gérer leurs flux de trésorerie et la flexibilité nécessaire pour investir dans la croissance.
- Une solide cote de crédit commerciale, des dossiers financiers sains et un plan de financement clair peuvent améliorer vos chances de réussite.
- Les prêts offrent de la flexibilité, mais ils coûtent plus cher avec le temps. Les subventions n’ont pas besoin d’être remboursées, mais elles sont plus difficiles à obtenir et à utiliser.
- Les options de financement alternatives, telles que le financement d’actifs, le financement sur facture et le financement par actions, peuvent convenir aux entreprises qui ne correspondent pas aux filières traditionnelles de prêt ou de subvention.
Pourquoi le financement est important
Pour la plupart des petites entreprises, le financement est essentiel. Au-delà du maintien des opérations ou de la stabilité des flux de trésorerie, l’accès au capital permet aux PME de rester résilientes, flexibles et innovantes. Il est également essentiel pour aider les entreprises à croître, à se développer et à investir dans tous les domaines opérationnels, de l'équipement et de la recherche aux équipes et à la culture.
Les PME représentent 99,9 % de toutes les entreprises britanniquesce qui rend leur succès fondamental pour l’économie au sens large. Qu’elles créent des opportunités ou soient pionnières en matière d’innovation, les petites entreprises maintiennent les industries en mouvement, tant au pays qu’à l’étranger. Et le financement contribue à y parvenir.
À retenir
Le financement donne aux PME la stabilité nécessaire pour gérer leurs flux de trésorerie et la flexibilité nécessaire pour investir dans la croissance.
Points à prendre en compte lors de la candidature
Votre pointage de crédit professionnel
Lorsque vous réfléchissez au financement, à l’investissement, aux prêts ou à l’acquisition d’autres produits financiers, le meilleur point de départ est votre pointage de crédit professionnel. Cela sera essentiel pour débloquer des domaines clés de financement, ainsi que pour convenir de conditions de crédit plus flexibles, garantissant ainsi que votre La cote de crédit de l’entreprise est la meilleure possible – et si ce n’est pas le cas, elle peut être améliorée. – est essentiel.
La santé financière de votre entreprise
Les prêteurs voudront connaître tous les détails de vos données financières. Vous devez donc disposer d’au moins 12 mois de relevés bancaires, de comptes et de bilans. Être capable de démontrer un flux de trésorerie positif et stable et de prouver la conformité fiscale vous mettra également sous un jour positif.
Vos points forts et votre raison « pourquoi »
Pourquoi votre secteur, votre équipe, votre entreprise… et pourquoi maintenant ? Expliquer tout cela peut vous donner un avantage concurrentiel sur d’autres qui cherchent à obtenir le même financement. Un récit et un plan convaincants peuvent être particulièrement attrayants pour les investisseurs, montrer que vous présentez un risque moindre et même vous offrir des conditions de crédit plus flexibles.
Ce que vous comptez faire avec le financement
Il est extrêmement improbable que vous receviez un quelconque type de financement sans poser de questions. Les prêteurs et ceux chargés d’accorder des subventions devront savoir que l’argent est utilisé à bon escient et qu’il générera des résultats. Définir un objectif clair pour le financement, ainsi qu'un plan de croissance et des projections (de votre entreprise et de l'industrie dans son ensemble), augmentera vos chances d'obtenir un financement.
À retenir
Une solide cote de crédit commerciale, des dossiers financiers sains et un plan de financement clair peuvent améliorer vos chances de réussite.
Quelle est la différence entre les prêts et les subventions ?
Prêts
Un prêt est l’une des méthodes de financement les plus courantes disponibles, vous donnant du capital pour investir, croître ou gérer vos flux de trésorerie. Vous devrez rembourser le prêt, ainsi que les intérêts, selon les conditions convenues à l'avance.
Les types de prêts courants comprennent :
- Sécuriséce qui permet souvent d'emprunter des montants plus élevés. Cependant, cela devra être soutenu par un actif, comme une maison ou une voiture, pour servir de garantie au cas où vous ne parviendriez pas à effectuer les remboursements.
- Non garantiqui ne nécessite pas d'actif en garantie. Au lieu de cela, vous pouvez accéder plus rapidement au financement, mais vous bénéficierez probablement d’une limite d’emprunt inférieure et d’un taux d’intérêt plus élevé.
- Soutenu par le gouvernementce qui signifie que les prêts sont garantis par le gouvernement et sont donc moins risqués pour les prêteurs et plus accessibles pour les emprunteurs.
- Pontagequi est un prêt garanti à court terme qui vise à aider les PME à « combler le fossé » entre les achats ou les paiements. Ils peuvent être obtenus rapidement, mais sont souvent assortis de taux d’intérêt plus élevés.
Avantages
- Vous n'avez pas besoin de réaliser des bénéfices immédiats pour que votre entreprise se développe, achète des actifs ou améliore ses flux de trésorerie.
- Les prêts peuvent être utilisés pour un large éventail de raisons commerciales, avec moins de règles sur ce que vous pouvez et ne pouvez pas en faire.
- Les remboursements fixes garantissent que vous pouvez budgétiser de manière appropriée et précise.
- Vous pouvez réellement améliorer la cote de crédit de votre entreprise grâce à des remboursements en temps opportun.
Inconvénients
- Les taux d'intérêt et les frais peuvent varier considérablement en fonction de votre contrat de prêt.
- Selon le prêt, il peut y avoir des critères de demande stricts.
- Des remboursements fixes seront exigés même en période de faibles revenus, ce qui pourrait nuire à votre trésorerie.
- Un prêteur peut exiger une garantie ou une garantie qui vous rend personnellement responsable des remboursements et pourrait vous faire risquer de perdre des actifs.
Subventions
Les subventions peuvent être considérées comme de l'« argent gratuit » et constituent une somme fixe généralement accordée aux petites entreprises par le gouvernement, les autorités locales, les agences d'entreprises, les associations caritatives et à but non lucratif, ou les programmes de soutien.
La principale différence entre une subvention et un prêt est que vous n’aurez pas besoin de rembourser une subvention. Considérez-le comme un coup de pouce, destiné à dynamiser votre PME sur un projet précis ou dans certains domaines d'activité.
Les subventions courantes comprennent :
- Emploi et formationpour encourager les compétences et l’employabilité, en particulier dans une zone géographique ou un secteur spécifique.
- Spécifique à l'industrie ou au secteurpour stimuler la croissance dans une série de sujets et de domaines, tels que la durabilité ou les arts.
- Innovation et recherchepour soutenir le développement de nouveaux produits et services, en particulier dans les domaines qui pourraient manquer au Royaume-Uni.
- Développement régionalpour contribuer à encourager la croissance de l’économie, de l’emploi et des infrastructures.
Avantages
- Vous n’aurez pas besoin de rembourser la subvention.
- Ils peuvent vous aider à gérer les flux de trésorerie dans un domaine spécifique de votre entreprise, comme la recherche et le développement, ce qui signifie que vos opérations quotidiennes ne doivent pas s'arrêter.
- Recevoir une subvention peut s'accompagner de beaucoup de publicité, ce qui signifie des relations publiques gratuites pour votre entreprise.
- Le Royaume-Uni propose de nombreuses subventions différentes, pour un large éventail de domaines, de projets et de sujets.
Inconvénients
- Il peut y avoir des conditions ou des paramètres sur la façon dont vous utilisez l’argent.
- Il peut y avoir une limite de temps dans laquelle vous devez effectuer certaines tâches, comme entreprendre et publier des recherches.
- La concurrence peut être forte et la création d’une application à couper le souffle peut exiger beaucoup de temps, d’efforts et de ressources.
- Vous et votre équipe devrez peut-être suivre une formation avant de recevoir les fonds. Encore une fois, cela peut prendre beaucoup de temps.
- Vous devrez peut-être égaler le montant accordé, ce qui pourrait immédiatement exclure certaines PME.
