Les résultats de notre enquête
Le rapport d’open banking d’Experian fournit des informations pratiques sur la manière d’innover et de déployer avec succès l’open banking. Entrepris en partenariat avec Credit Strategy avec les réponses de plus de 80 prêteurs, y compris des banques, des sociétés de construction, des financements automobiles et des FinTech, en deux phases au cours de l’année écoulée, il s’agit de l’enquête sur les banques ouvertes la plus complète à ce jour.
La recherche s’est concentrée sur le déploiement de la banque ouverte, y compris ce qui fonctionne et ce qui reste un défi. La première phase de l’étude s’est déroulée au deuxième trimestre 2020, alors que l’ensemble du secteur transformait ses opérations au milieu de Covid-19 et calculait comment offrir des reports de paiement à des millions de personnes. Le deuxième était au T4 2020, alors qu’il devenait plus clair que la pandémie entrait dans une deuxième vague; précipitant une période prolongée d’abstention pour les consommateurs et une activité accrue parmi les prêteurs afin de se faire une idée précise de la situation financière des clients.
Les résultats détaillés sont publiés dans ce rapport. Ils décrivent les fonctions commerciales et les produits de prêt pour lesquels la banque ouverte a été déployée le plus fréquemment, et à plus grande échelle, au cours des périodes au cours desquelles les enquêtes ont été menées.
Résumé des principales conclusions
Le rapport a constaté que:
- Plus de la moitié des organisations interrogées (57%) ont déployé des services bancaires ouverts l’année dernière.
- Covid-19 a accéléré l’engagement des prêteurs avec l’open banking. 47% ont déclaré avoir vu des avantages à utiliser la banque ouverte pour vérifier leurs revenus et leur statut d’emploi.
- La qualité des données partagées fournit des informations supplémentaires utiles sur le bien-être financier du client, y compris le choc des revenus, les alertes sur les changements de comportement de dépenses et le stress financier.
- De nombreux prêteurs voient les avantages d’utiliser les données de bureau et les données bancaires ouvertes. Ce n’est pas un choix entre l’un ou l’autre.
- Les collections sont également un domaine d’intérêt avec 67% l’utilisant pour comprendre le stress financier et les vulnérabilités des consommateurs en matière d’intégration ou de délinquance et 28% des prêteurs l’utilisant pour personnaliser leurs stratégies de recouvrement.
- Il donne au prêteur la possibilité de fournir un «taux pour risque», en fonction de la situation du client et a réduit les cas de fraude et les pertes.
- Il existe des informations plus fiables pour la vérification des revenus; et une meilleure compréhension plus complète des recettes et des dépenses.
Après avoir traversé une période de «test et d’apprentissage» au cours des 18 derniers mois, les prêteurs commencent à opérationnaliser l’open banking. La catégorisation automatisée des données des transactions bancaires est en cours d’opérationnalisation, ce qui réduit le temps d’interprétation des relevés bancaires, fournit une meilleure idée de l’accessibilité financière du client et améliore la vitesse de prise de décision.
Experian est le leader du marché avec des cas d’utilisation opérationnels et un engagement auprès de près d’un million de consommateurs britanniques. Nous sommes également la seule marque de consommation de premier plan à promouvoir activement les avantages de la banque ouverte auprès des consommateurs. Nos déploiements incluent l’agrégation de comptes, l’accessibilité sur toute une gamme de lignes de crédit, l’éligibilité avancée, le recouvrement et le conseil en matière de dette, la gestion de l’argent personnel (Scoreboost), la catégorisation automatisée des données de transactions bancaires et par carte de crédit et l’accessibilité des PME.
Lire le rapport complet
Le rapport contient des exemples pratiques de ce que font les organisations qui ont adopté le système bancaire ouvert. Peu importe la taille et la forme de votre entreprise de crédit ou du profil de votre client, il peut fournir des informations utiles et pratiques à toutes les étapes du processus d’open banking.
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