Qu’est-ce qu’un pointage de crédit aux entreprises et comment l’améliorer

Pour vous aider à démarrer, nous avons élaboré ce guide sur la gestion de votre pointage de crédit commercial et sur la manière de vérifier le pointage de crédit commercial de vos fournisseurs.

Comment les cotes de crédit des entreprises peuvent-elles protéger votre entreprise en période économique difficile ?

Tout comme une bonne cote de crédit personnelle peut vous aider à obtenir les meilleures offres sur des produits financiers comme une carte de crédit, un prêt ou une hypothèque, une bonne cote de crédit d’entreprise peut vous aider à accéder au financement et à l’investissement pour votre entreprise. En plus de fournir des fonds supplémentaires à un moment crucial, cela pourrait également faire économiser de l’argent à votre entreprise, en vous rendant éligible à de meilleures offres et à des taux d’intérêt plus bas.

Si la cote de crédit de votre entreprise est faible, vous devrez payer plus pour obtenir un financement, ce qui augmentera vos coûts globaux tout en vous donnant moins à investir. Par exemple, investir dans des mesures d’efficacité énergétique aide les petites entreprises (PME) à gérer leurs coûts énergétiques et à améliorer leur durabilité pour gagner de nouvelles affaires. Comme les petites entreprises l’ont appris tout au long de la pandémie, la capacité de s’adapter à l’évolution des tendances est la clé de la survie et la gestion de la crise du coût de la vie exigera la même polyvalence.

Cependant, une bonne cote de solvabilité n’est pas seulement importante pour obtenir des financements et des investissements. Il est probable que les nouveaux fournisseurs et partenaires effectueront une vérification de crédit de l’entreprise avant d’accepter de faire affaire avec vous ou de convenir des conditions de crédit.

Et, si vos clients sont d’autres entreprises, plutôt que des consommateurs, il est probable que vos clients effectueront également une vérification de la cote de crédit de l’entreprise afin de vérifier la santé financière de votre entreprise.

Un bon score pourrait vous aider à recruter un nouveau fournisseur ou partenaire de qualité, à convenir de conditions de crédit plus flexibles ou à gagner de nouvelles affaires intéressantes. Un score faible pourrait limiter vos options et signifier que vous manquez de nouvelles opportunités.

Cela fonctionne aussi dans l’autre sens bien sûr. À une époque où de nombreuses entreprises éprouvent des difficultés, il est plus important que jamais de prendre le temps de vérifier la cote de crédit des nouveaux fournisseurs, partenaires et clients commerciaux. Comprendre le risque financier des entreprises avec lesquelles vous travaillez vous aidera à gérer les flux de trésorerie et à éviter les créances irrécouvrables et les activités frauduleuses, en vous alertant de tout signal d’alarme. Cela vous aidera également à économiser le temps et l’argent nécessaires pour chasser les paiements en retard ou manqués.

Qu’est-ce qu’un bon pointage de crédit d’entreprise?

Un pointage de crédit d’entreprise varie de 0 à 100, 0 représentant un risque élevé et 100 représentant un risque faible. Plus votre pointage est élevé, meilleure est la cote de crédit de votre entreprise. Pour améliorer la cote de crédit de votre entreprise, votre objectif est de vous rapprocher le plus possible de 100.

Voici un aperçu de ce à quoi pourrait ressembler un risque élevé, moyen et faible pour un prêteur².

80 ans ou plus : Un pointage de crédit supérieur à 80 est généralement considéré comme excellent. Cela pourrait également vous aider à accéder à de meilleures offres sur des produits financiers tels que des prêts aux entreprises, y compris des taux d’intérêt plus bas.

40 à 80 : Des prêteurs ou d’autres entreprises telles que des fournisseurs pourraient vous demander de fournir des informations supplémentaires pour les aider à comprendre votre situation financière et votre solvabilité. Surtout si votre score se situe dans la partie inférieure de la fourchette.

40 ans et moins : Habituellement, les prêteurs recherchent une cote de crédit supérieure à 40 avant d’accepter un prêt, par exemple. Fournir des informations supplémentaires peut aider, mais la cote de crédit de votre entreprise peut quand même avoir une incidence sur la décision. De même, cela pourrait dissuader d’autres entreprises de travailler avec vous.

Qu’est-ce qui affecte la cote de crédit de votre entreprise ?

Ainsi, l’objectif de chaque propriétaire d’entreprise est de se rapprocher le plus possible de 100. Il existe un certain nombre de facteurs qui peuvent influencer si votre score augmente ou diminue. Vous trouverez ci-dessous des facteurs qui peuvent vous aider à obtenir une cote de crédit saine pour votre entreprise.

Le type de comptes que vous déposez

À la fin de chaque exercice, toutes les entreprises, que vous soyez une PME ou une société à responsabilité limitée, doivent déposer leurs comptes, leur déclaration de revenus ou leur impôt sur les sociétés auprès du HM Revenue and Customs (HMRC). Il est important de déposer les comptes dans leur intégralité plutôt que de soumettre des comptes abrégés ou des micro-entités. Bien que cela puisse prolonger le processus, le dépôt des comptes complets à temps et conformément aux directives peut conduire à une meilleure cote de crédit de l’entreprise à long terme.

Vos performances de paiement

Tout comme avec vos comptes personnels, votre historique de paiement des factures en temps opportun peut affecter votre pointage de crédit. Prenez l’habitude de payer toutes vos factures professionnelles à temps pour éviter tout résultat négatif.

Jugements des tribunaux de comté (CCJ) et procédures d’insolvabilité

Si vous avez l’un ou l’autre de ceux-ci contre votre entreprise, il pourrait être très difficile d’obtenir des conditions de financement ou de crédit auprès des fournisseurs. C’est une mauvaise nouvelle pour votre pointage de crédit d’entreprise et peut-être aussi pour votre pointage personnel, selon les conditions du crédit que vous avez contracté.

Comment est calculé un pointage de crédit d’entreprise?

Ces informations permettent aux agences d’évaluation du crédit de mieux comprendre la santé financière de votre entreprise. Notre pointage de crédit d’entreprise est calculé par un algorithme dérivé de statistiques, conçu pour déterminer le risque en fonction de plusieurs facteurs.

Comment pouvez-vous améliorer la cote de crédit de votre entreprise ?

Certaines habitudes régulières constituent de bonnes pratiques commerciales et peuvent contribuer à améliorer la cote de crédit de votre entreprise. Voici sept conseils qui pourraient vous aider à vous mettre sur la voie du succès :

1. Payez vos factures professionnelles à temps pour améliorer vos performances de paiement et éviter que des mesures ne soient prises pour chasser les paiements en retard ou manqués, ce qui pourrait entraîner des CCJ ou des procédures d’insolvabilité. Cela vous aidera également à établir de bonnes relations avec les entreprises avec lesquelles vous travaillez. Vous pouvez demander à vos fournisseurs ou partenaires de partager des informations de paiement en votre nom avec des agences de référence de crédit comme nous, afin de vous aider à établir un historique de paiement positif.
2. Déposez des comptes complets auprès du HMRC et de Companies House, plutôt que des comptes abrégés, filetés ou de micro-entités, à temps et conformément aux directives, pour fournir plus de données sur la santé financière de votre entreprise. Les comptes abrégés et filetés ont récemment remplacé les comptes abrégés.
3. Si l’une de vos informations commerciales change, comme l’adresse de votre siège social, mettez-la à jour rapidement avec HMRC et Companies House, et informez vos fournisseurs, partenaires et clients. Cela aidera à garder les données de pointage de crédit de votre entreprise exactes et à jour.
4. De nombreux prêteurs offrent la possibilité de vérifier si vous êtes admissible à un financement sans affecter votre cote de crédit. Sans cette option, la demande de financement est susceptible de déclencher une recherche de crédit sur votre entreprise qui est enregistrée sur votre dossier de crédit commercial. Si votre demande est refusée, cela pourrait réduire votre pointage de crédit. De même, faire plusieurs demandes à la fois peut également impliquer que vous avez du mal à obtenir un financement. Utilisez des vérificateurs d’éligibilité ou demandez un devis avant de postuler pour renforcer les chances que votre candidature soit approuvée, et ne postulez que lorsque vous en avez besoin.
5. Si vous êtes une nouvelle entreprise en démarrage ou une microentreprise, il est important d’utiliser le financement de l’entreprise plutôt que le crédit personnel ou les garanties personnelles pour augmenter votre pointage de crédit et fournir une image précise de la santé financière de votre entreprise. Cela vous aidera à séparer vos finances personnelles et professionnelles et vous protégera des risques. En attendant, les prêteurs peuvent examiner vos finances personnelles, si vous avez très peu d’informations commerciales à partager. Commencez par ouvrir un compte bancaire professionnel pour gérer les finances de votre entreprise.
6. Vérifier régulièrement votre pointage de crédit d’entreprise et inscrivez-vous pour recevoir des alertes qui vous avertissent lorsque votre dossier de crédit change. Cela vous aidera à régler rapidement tout problème et à profiter des avantages à mesure que votre pointage de crédit s’améliore.
7. Vérifiez régulièrement le cotes de solvabilité des entreprises avec lesquelles vous travaillez, y compris vos fournisseurs, partenaires et clients. Cela vous aidera à repérer tout signe indiquant qu’ils pourraient avoir des difficultés financières et à travailler avec eux pour éviter tout problème, tel que des paiements en retard ou manqués, ou des conditions de crédit réduites.