Fraude à la demande de carte de crédit
La fraude à la demande de carte de crédit a augmenté de 18 % au cours des trois premiers mois de cette année, selon les chiffres d’Experianjuste en dessous du record quinquennal atteint au dernier trimestre 2021.
En ce qui concerne le type de victimes, les personnes âgées de 50 à 59 ans ayant des revenus plus élevés et un pouvoir d’emprunt plus élevé étaient les plus susceptibles d’être ciblées, ainsi que les familles plus jeunes âgées de 40 à 44 ans qui sont également à l’aise financièrement.
Près des trois quarts des cas détectés impliquaient que le fraudeur utilisait l’adresse actuelle des victimes pour demander un crédit, ce qui souligne l’importance pour les personnes de faire ce qu’elles peuvent pour protéger leurs informations personnelles, en particulier lors de l’utilisation d’applications en ligne et de médias sociaux.
Le coût pour les consommateurs est exorbitant. Selon une étude récente de la Social Market Foundation1 il y a maintenant 134 cas pour 1 000 habitants au Royaume-Uni, les victimes perdant en moyenne 8 833,20 £. Il n’est pas étonnant que le Royaume-Uni soit désormais la « capitale européenne de la fraude par carte ».
Fraude au paiement push autorisée et escroqueries par messagerie
Le paiement push autorisé (APP), mieux connu sous le nom de fraude par virement bancaire, est un problème important. Chiffres des finances britanniques2 révèlent que les cas de fraude APP ont augmenté de 40 % entre 2020 et 2021, représentant 580 millions de livres sterling de pertes, l’organisme décrivant le Royaume-Uni comme souffrant d’une « épidémie » de fraude.
Une grande partie de la fraude APP est initiée via Whatsapp, e-mail et messagerie texte, allant du plus simple au plus sophistiqué. Les escroqueries récentes incluent la duperie des parents en se faisant passer pour leurs enfants, affirmant qu’ils ont des problèmes et ont besoin d’un transfert d’argent. Les escroqueries à la crypto-monnaie et à la romance, de plus en plus courantes en 2022, reposent également sur le fait que les victimes transfèrent de l’argent à partir de leurs propres comptes.
La hausse du coût de la vie s’avère également un enjeu à exploiter. Les escrocs prétendant appartenir à des sociétés énergétiques contactent les victimes potentielles et les escroquent pour qu’elles leur donnent leurs informations personnelles sur la prémisse d’un « remboursement » ou prétendent qu’ils ont des arriérés sont devenus monnaie courante. Les victimes qui paient des marchandises – qui n’arrivent jamais – par virement bancaire sont également de plus en plus courantes.
Comme c’est le consommateur qui effectue le paiement directement, il peut être difficile pour les entreprises de résoudre ce problème. Outre la sensibilisation des consommateurs et l’éducation aux escroqueries, de nouvelles méthodes d’authentification sophistiquées – telles que la biométrie comportementale – peuvent mieux aider à identifier les écarts dans le comportement de paiement et à signaler pour une enquête plus approfondie.
Le nouveau consommateur numérique et les nouveaux modes d’authentification
Dans des recherches récentes, Experian a constaté que 41 % des consommateurs ont déclaré accorder la priorité à la sécurité en ligne. Mais 92 % ont déclaré qu’il était important qu’ils soient reconnus rapidement s’ils sont des clients existants ou réguliers, avec une authentification plus facile par rapport à la première intégration.
Heureusement, les consommateurs font désormais confiance aux technologies d’authentification avancées et s’attendent à ce que les entreprises qu’ils utilisent aient dépassé les mots de passe traditionnels. Les codes PIN et la biométrie physique et comportementale sont désormais des méthodes d’authentification privilégiées.
Au fur et à mesure que les gens deviennent plus conscients de la menace de fraude, de plus en plus d’entreprises commenceront à explorer et à déployer des technologies d’authentification avancées, rassurant à la fois le client et l’entreprise elle-même.
Fraude de première partie
En période de crise économique, la fraude de première partie – lorsqu’une personne dénature son identité ou donne de fausses informations sur une demande – a tendance à augmenter. Les exemples incluent l’exagération de leurs revenus ou la fausse déclaration de leur situation financière pour être approuvés pour des fonds pour lesquels ils n’auraient peut-être pas été acceptés autrement.
Un changement de situation peut entraîner une modification du comportement des consommateurs. Les données d’Experian montrent qu’il y a eu une augmentation de 39 % de la fraude sur les prêts de première partie et une augmentation de 17 % de la fraude par carte au cours des six premiers mois de 2022 par rapport à l’ensemble de 2021. Avec la croissance de l’inflation, il est probable que cette tendance se maintiendra en 2023.
Ce type de fraude représente un risque pour les entreprises et les organisations doivent être en mesure de l’identifier. L’examen régulier des comptes déjà ouverts offre la possibilité d’identifier de nouvelles informations qui peuvent avoir changé depuis le point d’application.
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Responsabilité de la sécurité
Le paysage de la fraude est de plus en plus complexe. Les nouvelles technologies sont vitales pour la sécurité et de nombreuses entreprises investissent déjà pour rendre leurs systèmes de prévention aussi robustes que possible.
Fait intéressant, Experian a constaté que près des deux tiers (64 %) des consommateurs s’attendent à ce que les entreprises prennent les mesures de sécurité nécessaires pour les protéger, tandis que 69 % des entreprises disent que les clients devraient faire plus pour se protéger en ligne.
En fin de compte, c’est la responsabilité des deux parties. En faisant tout ce qu’ils peuvent pour protéger leurs informations personnelles, les individus peuvent minimiser le risque de devenir une victime, tandis que les entreprises peuvent s’assurer que les clients potentiels sont authentiques en déployant de nouvelles technologies de prévention et d’authentification.
Il n’y a pas d’approche unique. Chaque entreprise a ses propres exigences, afin de refléter son propre appétit pour le risque lors de l’authentification de clients nouveaux et existants. Une approche holistique en couches, utilisant à la fois des méthodes d’authentification passives et actives, donnera aux entreprises les meilleures chances de relever le défi du problème de fraude en cours au Royaume-Uni.
Sources
[1] Le Royaume-Uni est la capitale européenne de la fraude par carte – groupe de réflexionFondation du marché social
[2] Rapport annuel sur la fraude 2022Finances britanniques
