Covid-19 a réduit les opportunités de prêt. Les consommateurs ont dépensé moins et économisé davantage.
Le taux d’épargne des ménages (épargne rapportée au revenu disponible) est passé de 8,9 % début 2020 à 25,9 % au deuxième trimestre, un record et restant à deux chiffres tout au long de 2021[1].
Cependant, la seconde moitié de l’année a connu une forte baisse et 2022 devrait être l’une des années les plus difficiles pour les consommateurs. Avec un coût de la vie en spirale, des taux d’inflation élevés et des prix du carburant à des niveaux record, les consommateurs doivent comprendre leurs dépenses et comment se rendre plus stables financièrement.
Regardez notre vidéo ci-dessus pour comprendre comment l’outil d’éducation financière d’Experian permet aux prêteurs d’aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.
À la suite des quelques années tumultueuses derrière nous, la concurrence dans le domaine des prêts s’intensifie. Et avec le consommateur exigeant d’aujourd’hui, les prêteurs doivent être en mesure d’offrir plus que la concurrence. Un solide programme de RSE ou des incitations au cashback ne suffisent parfois pas. Aujourd’hui, les prêteurs doivent montrer qu’ils se soucient du client, de l’amélioration de sa qualité de vie et de la garantie de son bien-être financier.
C’est ce qu’il faut faire. Il transforme le message du marketing en une expérience vécue pour les consommateurs. Il est probable que cela devienne une obligation de la FCA à mesure que le régulateur raffermit sa nouvelle obligation de consommation. Et c’est une bonne affaire : pour 66% des clients[2] s’attendent à ce que les entreprises comprennent leurs besoins et leurs attentes uniques.
Mais il est difficile d’établir des relations financières fondées sur la confiance et la loyauté plutôt que sur la commodité ou l’inertie.
- Quatre consommateurs sur cinq considèrent toujours leur relation avec les prestataires financiers comme purement transactionnelle[3].
- Seul trois personnes sur dix[4] pensent que les fournisseurs les connaissent bien et connaissent bien leurs besoins financiers.
C’est pourquoi nous sommes ravis de lancer un moyen d’établir des relations meilleures et plus solides avec les consommateurs – Outils d’éducation financière.
Éducation + aide = fidélité + confiance
L’éducation et le soutien sont psychologiquement puissants. Lorsque nous pensons à notre propre enfance, il est clair que ceux qui nous aident à atteindre nos objectifs inspirent confiance et loyauté.
Ainsi, en offrant aux consommateurs un soutien financier personnalisé pour atteindre leurs objectifs, les prêteurs renforcent la fidélité et la confiance. Et en affaires, cela signifie fidéliser la clientèle.
Education financière : des outils pour dépasser la relation transactionnelle
De plus en plus, les consommateurs veulent savoir comment le monde financier les perçoit. Ils doivent comprendre ce qui les empêche d’accéder à certains produits financiers et ce qu’ils peuvent faire pour changer cela. Et ils veulent apprendre cela d’une source en laquelle ils peuvent avoir confiance.
Avec Outils en marque blanche pour l’éducation financièrenous pouvons désormais intégrer une éducation financière, des recommandations personnalisées et de meilleurs résultats de manière transparente dans le parcours client des prêteurs.
Les outils aident les clients à comprendre où ils en sont actuellement financièrement, où ils veulent aller et comment ils peuvent le mieux faire le voyage.
Ils offrent un soutien personnalisé qui traite un client comme un segment d’un. Et ils aident les consommateurs à atteindre leurs objectifs. Cela signifie des relations client plus fortes, plus confiantes et meilleures.
Comment ça fonctionne
Les outils d’éducation financière combinent les données du bureau et de l’Open Banking pour donner une image complète et riche de la vie financière d’un client. Cette image informe ensuite sur trois étapes du parcours d’éducation financière du client :
Étape 1 : Noter et rapporter
Nous donnons au client une image simple et unique de sa vie financière, y compris la façon dont il regarde à travers les yeux des prêteurs.
Étape 2 : Coachez-moi
Vient ensuite l’orientation. Ces outils donnent des conseils personnalisés sur la façon dont un client peut améliorer sa cote de crédit et sa santé financière en général. Nous aidons à développer un parcours de six à neuf mois, un parcours qui ouvrira un paysage de produits à meilleur rapport qualité-prix.
Étape 3 : Futur moi
Enfin, les outils offrent des recommandations personnalisées sur la façon de transformer un objectif de style de vie – comme l’accession à la propriété – en une réalité financière. Cela se concentre sur les produits recommandés qui aideront à atteindre un objectif.
Avantages pour les prêteurs
Puissants mais simples à intégrer dans les parcours clients via des API ou en marque blanche, les outils d’Education Financière permettent aux prêteurs de :
- Gagnez des clients en les traitant comme des individus et non comme des numéros – quelque chose que 84 % disent être très important pour sécuriser leur entreprise
- Démontrer clairement aux régulateurs que le prêteur fait ce qu’il faut pour que les clients vivent leur meilleure vie financière
- Fidélisez les clients en les aidant à prendre le contrôle de leurs finances et à atteindre leurs objectifs, en faisant passer la relation de transactionnelle à une relation de confiance et de fidélité.
- Créez des clients qui offrent une meilleure valeur au prêteur en les aidant à améliorer leurs cotes de crédit et leur santé financière. Ici, ils deviennent éligibles pour des produits et services de plus grande valeur
Téléchargez notre livre blanc pour en savoir plus sur les outils d’éducation financière d’Experian
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Et pour les consommateurs ?
L’intégration d’outils d’éducation financière dans votre parcours client permettra aux consommateurs de mieux contrôler leur propre avenir financier en :
- Laissez les clients se voir comme les prêteurs les voient avec un pointage et un rapport de crédit Experian
- Fournir des informations sur quelle ce score signifie et Pourquoi C’est comme il est.
- Expliquer quelle leur score moyen pour les offres du marché et leur coût de crédit.
- Fournir un menu de produits personnalisé pour le consommateur
- Guidez les clients sur un parcours de 6 à 9 mois pour améliorer leur score, ouvrant la possibilité de nouveaux produits à meilleur rapport qualité-prix
- Aidez les gens à atteindre leurs propres objectifs financiers en montrant le meilleur itinéraire et les meilleurs produits
- Fournissez des recommandations et des messages personnalisés, tels que des félicitations pour le remboursement de la dette, même s’ils sont détenus auprès d’institutions non liées.
En combinant les informations des bureaux de crédit et les données de l’Open Banking, les outils fournissent les informations essentielles sur la vie financière d’un consommateur simplement et dans une seule destination, afin qu’il puisse prendre les meilleures décisions et mener sa meilleure vie financière.
Sources
[1] Chambre des communes – Coronavirus : impact sur l’endettement et l’épargne des ménages
[2] Salesforce – État du client connecté (4e édition)
[3] Convaincre et convertir – 8 statistiques clés du rapport « State of the Connected Customer » de Salesforce
[4] Accenture – Étude sur les consommateurs bancaires
