Jusque-là, beaucoup trouvent qu’il est extrêmement difficile d’obtenir des prêts ; utiliser un financement personnel à la place pour assurer le fonctionnement de leur entreprise ou même risquer leur sécurité personnelle pour obtenir un financement.
Selon le All Parliamentary Group on Fair Business Banking, ce problème est désormais «aigu”.
Ce n’est pas seulement un défi pour les entreprises qui empruntent pour se développer. Un manque de données robustes et normalisées sur ces entreprises entraîne de longs processus de souscription qui réduisent les marges bénéficiaires, retardent les fonds souhaités et ne parviennent pas à atteindre l’objectif de la FCA de traitement juste et égal pour les PME.
La bonne nouvelle pour les prêteurs est qu’il est désormais possible de prêter aux entreprises en démarrage avec une plus grande certitude que jamais quant à leur viabilité en utilisant Open Banking.
Atteindre les invisibles : une bonne affaire pour les prêteurs
En débloquant des opportunités de crédit pour les entreprises en démarrage, il y a deux grands avantages pour les prêteurs :
- Plus de prêts avec un risque maîtrisé : Les prêteurs peuvent sécuriser de nouvelles affaires rentables avec des clients prometteurs. Une étude citée par UK Finance estime que 70 000 les entreprises solvables sont chaque année soit refusées pour un crédit, soit découragées de faire une demande, ce qui représente environ 2 milliards de livres sterling de crédit. Beaucoup d’entre eux sont des invisibles à un stade précoce.
- Répondre clairement et solidement aux attentes de la FCA : Le régulateur est surveiller les prêteurs lorsqu’il s’agit de crédit aux PME. La Banque d’Angleterre estime que l’écart entre les crédits dont les PME ont besoin et ce qui est disponible s’élève à 22 milliards de livres sterling. En réponse, la FCA a clairement indiqué qu’elle s’attend à ce que les prêteurs prennent des mesures pour éviter « une répétition des problèmes historiques bien documentés dans le traitement des PME ». Trouver un moyen de prêter de manière responsable aux invisibles est ici essentiel.
Acuité commerciale : voyez la viabilité des nouvelles entreprises, instantanément
Le sens commercial d’Experian aide les prêteurs à financer des PME plus viables que jamais, même celles dont les données financières sont limitées auprès de sources traditionnelles.
En utilisant des données financières de substitution et des KPI fiables, il rend les invisibles visibles. Il offre aux prêteurs de nouvelles opportunités pour juger de la viabilité, en soutenant des décisions de prêt responsables avec des données de compte courant auto-catégorisées partagées via Open Banking.
Commercial Acumen permet aux prêteurs :
- Prêter à des entreprises sans comptes financiers déposés: Les données financières de substitution comprennent les coûts et les revenus d’exploitation, les coûts de tout financement existant, l’utilisation du découvert, les transactions d’avertissement (telles que les jeux de hasard), ainsi que les tendances au fil du temps.
- Fournissez des décisions plus rapides : Une enquête récente d’EY a suggéré que 55% des PME souhaitent être financées en 7 jours. Grâce à Commercial Acumen, les fonds sont généralement débloqués en 24 à 48 heures.
- Décidez en fonction des faits les plus récents – et non de ceux d’il y a un an : Commercial Acumen fournit une vue d’ensemble en temps réel.
- Simplifiez les candidatures : Le processus prend moins de 10 minutes au demandeur.
Avec 82 % des entreprises désormais ouvertes au partage de données Open Bankingles prêteurs de PME innovantes peuvent aujourd’hui voir pour la première fois tout un paysage d’excellentes nouvelles opportunités de prêt potentielles.
