Aujourd’hui plus que jamais, les entreprises doivent trouver le bon équilibre entre disposer des meilleures solutions de prévention de la fraude et offrir aux clients un parcours numérique rapide et fluide. Avec la bonne technologie, la plupart des contrôles requis peuvent être effectués de manière invisible, lors de l’intégration du client.
La capacité de « connaître » de manière fiable quelqu’un est essentielle à de multiples interactions. De la protection des comptes clients en ligne au respect des directives réglementaires et de conformité. La façon de prouver une identité en ligne a considérablement changé au cours des 20 dernières années. Il a été abordé de différentes manières, mais jusqu’à récemment, peu d’entre eux ont réussi à réaliser pleinement la vérification.
Dans ce blog, nous examinons les principaux défis pour les entreprises et explorons comment les chèques ont changé pendant la pandémie.
Comment les entreprises établissent-elles un lien entre les identités en ligne et hors ligne ? Voici les trois méthodes les plus courantes (validation d’identité, vérification d’identité et authentification) et leur évolution au fil du temps.
Qu’est-ce que la validation d’identité ?
La validation d’identité est l’endroit où les informations personnelles d’un individu, telles que son nom, son adresse, son numéro de téléphone et son adresse e-mail, sont vérifiées pour valider qu’elles existent dans le monde réel. Cela peut être fait en vérifiant des bases de données telles que des fichiers d’adresses postales, des enregistrements téléphoniques ou même des données de crédit de base.
Pour les entreprises, valider une personne de cette manière permet d’avoir l’assurance qu’il existe un véritable numéro de téléphone, une adresse postale et une adresse e-mail qui pourraient lui être associées. Cependant, il est important de noter que la validation d’identité à elle seule ne relie pas ces données au client.
Une fois qu’il est prouvé que l’individu existe, les clients reçoivent un nom d’utilisateur et un mot de passe pour valider leur identité lorsqu’ils se connectent au site Web de l’entreprise.
Validation d’identité – les avantages
- La validation d’identité offre moins de frictions dans le parcours client numérique et est souvent utilisée pour intégrer les clients à des produits à faible risque. Par exemple, un détaillant en ligne peut l’utiliser pour configurer le profil en ligne d’un client.
- Moins de frictions peut signifier moins de chances que le client abandonne l’activité, tout en lui permettant d’accéder facilement aux produits et services en ligne et sur mobile.
Validation d’identité – les défis
- La validation d’identité ne fournit pas aux organisations l’assurance de haut niveau qu’un client est bien ce qu’il prétend être, mais simplement qu’il existe.
- Un fraudeur peut facilement créer un faux compte en utilisant des données réelles qui ne sont pas les siennes, ou se connecter au(x) compte(s) d’un client.
Qu’est-ce que la vérification d’identité ?
La vérification de l’identité est l’étape beaucoup plus approfondie consistant à relier une personne aux informations qu’elle fournit.
Avec la validation d’identité, les entreprises vérifient si les données sont réelles. Avec la vérification d’identité, un client est directement lié à ces données et vérifié comme authentique par des contrôles supplémentaires.
Ces vérifications incluent généralement l’utilisation de bases de données officielles telles que les fichiers de permis de conduire, les registres électoraux et les données des bureaux de crédit.
Les organisations utilisent souvent la vérification d’identité lorsqu’elles ont l’obligation réglementaire de prouver qu’un client existe. Par exemple, dans le cadre de la création d’un compte bancaire ou d’une demande de prêt.
Vérification d’identité – les avantages
- La vérification d’identité donne aux entreprises un niveau d’assurance beaucoup plus élevé qu’un client est bien qui ils prétendent être, ce qui la rend plus sûre que la validation d’identité.
- La vérification d’identité introduit plus de friction dans le parcours client par rapport à la validation d’identité.
Vérification d’identité – les défis
- Les fraudeurs peuvent contourner ces chèques en volant l’identité d’une personne et en usurpant leur identité pour ouvrir un compte ou demander un crédit – à l’insu de la victime.
- Par exemple, en mettant la main sur un document contenant des informations personnelles, telles que le nom, la date de naissance, l’adresse et les coordonnées bancaires.
Qu’est-ce que l’authentification ?
L’authentification est le processus de vérification de l’identité d’un client par rapport aux informations que seul l’utilisateur devrait avoir ou connaître. Pour vérifier qu’ils sont bien qui ils prétendent être.
Il peut s’agir d’utiliser :
- Informations existantes déjà fournies par l’individu, telles que poser une question ou une série de questions personnelles, par exemple le nom du premier animal de compagnie ou le nom de jeune fille de la mère.
- Un mot de passe à usage unique envoyé au téléphone mobile du client.
- La biométrie telle que la reconnaissance des empreintes digitales.
- Quelle que soit l’approche utilisée, les clients doivent authentifier leur identité avant de pouvoir se connecter à un compte existant.
Authentification – les avantages
- L’authentification peut introduire des frictions dans le parcours client. Cependant, les progrès dans ce domaine, y compris la biométrie, améliorent l’expérience client et offrent une plus grande certitude aux entreprises.
Authentification – les défis
- Dans un monde en évolution rapide, les entreprises doivent savoir qu’elles investissent dans les bonnes technologies pour créer des parcours clients fluides et sécurisés. Par exemple, l’intelligence artificielle (IA) devient un outil courant pour prévenir et détecter la fraude et valider l’identité.
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En savoir plus
Les dernières informations de notre rapport UKI sur l’identité et la fraude 2021
Expérience menée recherche de juin 2020 à janvier 2021 en interrogeant 900 consommateurs et 270 entreprises à travers le Royaume-Uni. Les tendances ont marqué des changements notables dans les préférences des consommateurs et l’orientation des entreprises tout au long de la pandémie.
La recherche met en évidence l’évolution du comportement et des préférences des consommateurs et la nécessité pour les entreprises de trouver des moyens d’améliorer continuellement l’expérience client, tout en protégeant l’identité et les informations des consommateurs.
Vous trouverez ci-dessous quelques-unes des principales conclusions de cette recherche.
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Priorités d’investissement
Les attitudes des entreprises envers la détection et la prévention de la fraude sont restées constantes depuis avant la pandémie, ce qui est une bonne nouvelle pour les consommateurs. Nos recherches ont montré que les entreprises apprécient les avantages des investissements à long terme dans la reconnaissance des clients pour lutter contre la fraude.
En janvier 2021 :
- En moyenne, 80 % des entreprises britanniques avaient mis en place une stratégie d’identité numérique en ligne (stratégie de reconnaissance des clients).
- Les taux étaient les plus élevés dans la banque de détail, 95 % des entreprises britanniques ayant mis en place une stratégie de reconnaissance des clients.
- Au Royaume-Uni, les taux étaient les plus bas dans les services financiers, avec seulement 72 % d’entre eux ayant mis en place une stratégie de reconnaissance des clients.
- Les budgets de gestion de la fraude devraient rester les mêmes dans un proche avenir.
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Solutions courantes de détection et de protection contre la fraude
Pour les entreprises, les techniques courantes de reconnaissance des clients incluent l’utilisation de mesures de sécurité dans les appareils des clients, les mots de passe et l’authentification multi-facteurs/deux facteurs. En janvier 2021, l’utilisation de questions de sécurité était l’approche la plus courante au Royaume-Uni.
- 20% utilisent des questions de sécurité
- 19 % utilisent des mesures de sécurité sur les appareils des clients
- 18% utilisent la vérification des documents
- 17% utilisent des mots de passe
- 17% utilisent des codes PIN
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Modification des préférences des consommateurs
Les consommateurs restent préoccupés par les activités frauduleuses lorsqu’ils sont en ligne. Ils continuent d’attendre des entreprises des niveaux élevés de sécurité et de protection des données pour contrer ces menaces.
Les préférences des consommateurs pour la sécurité en ligne et les méthodes de prévention de la fraude se sont déplacées vers des solutions de reconnaissance client invisibles et sans friction. Tels que la biométrie physique et comportementale et les codes PIN envoyés aux appareils.
Les mots de passe ne figuraient pas parmi les trois méthodes les plus sécurisées des consommateurs. Les trois principales préférences des consommateurs étaient :
- Biométrie physique – principalement applicables aux appareils mobiles et incluent la reconnaissance faciale et les empreintes digitales.
- Code PIN vers l’appareil – nécessite l’utilisation de deux appareils, chacun connecté au compte du client.
- Biométrie comportementale – signaux observés passivement sur les navigateurs/appareils ne nécessitant aucun effort de la part du consommateur.
Prochaines étapes pour les entreprises
Adapter les mesures de sécurité aux préférences des clients
Notre recherche montre un décalage entre les mesures de sécurité des entreprises et les préférences des consommateurs. Les techniques courantes pour les entreprises incluent l’utilisation de questions de sécurité et de mots de passe, tandis que les consommateurs perçoivent des formes plus invisibles de vérification d’identité comme plus sûres.
Les entreprises doivent optimiser leurs investissements dans l’authentification et solutions de prévention de la fraude, en les adaptant à la demande des consommateurs.
Concentrez-vous sur des parcours clients rapides et fluides
Les consommateurs disent systématiquement qu’ils abandonneront une transaction en ligne s’ils doivent attendre plus de 30 secondes pour les contrôles de sécurité. Cela signifie que les entreprises doivent effectuer des contrôles aussi rapidement et facilement que possible, sans compromettre leur efficacité.
Comprendre vos clients et instaurer la confiance
Les consommateurs britanniques sont de plus en plus disposés à partager des données personnelles avec des entreprises avec lesquelles ils entretiennent une relation de longue date. Les consommateurs plus âgés (40+) sont plus disposés à partager plus de types de données personnelles avec des entreprises de confiance. Les jeunes consommateurs sont plus disposés à partager des données biométriques (physiques et comportementales).
Comment Experian peut vous aider à valider, vérifier et authentifier
La lutte contre la fraude repose sur l’intégration de l’authentification continue et de la reconnaissance avancée dans votre stratégie décisionnelle.
CrossCore est notre plateforme intelligente, ouverte et prête à l’emploi pour les services de fraude et d’identité. Il offre un moyen pérenne de modifier rapidement les stratégies, de détecter la fraude plus rapidement, d’améliorer la conformité et d’améliorer l’expérience client.
Nous investissons continuellement dans l’analyse basée sur les données et l’apprentissage automatique pour la prévention de la fraude. Nous pouvons vous aider à établir des relations de confiance avec des clients légitimes à chaque point de contact. Que vous recherchiez la prévention de la fraude, la vérification de l’âge, les contrôles d’identité en ligne ou une foule d’autres solutions d’authentification et de reconnaissance avancées pour tenir les fraudeurs à distance. Parlez à nos experts de gestion de l’identité des clients pendant la pandémie et au-delà.
