Cadres supérieurs et régime de certification : ce dont vous avez besoin

Pourquoi le régime des cadres supérieurs et de certification est-il important pour votre entreprise ?

Le régime des cadres supérieurs et de certification protège votre réputation et renforce la confiance avec les clients. Il établit des normes de responsabilité claires, réduit les risques et maintient la conformité de votre entreprise. En suivant SMCR, vous faites preuve d’intégrité et contribuez à préserver l’avenir de votre entreprise.

Le régime des cadres supérieurs et de certification (SMCR) est en vigueur depuis 2016, conçu à l'origine comme une vérification des antécédents pour accroître l'intégrité opérationnelle et la conduite dans l'ensemble du secteur. secteur des services financiers. Même si ces principes fondamentaux restent aujourd’hui au cœur du SMCR, nous devons reconnaître que le secteur – et la société dans son ensemble – est très différent aujourd’hui, et cette obligation réglementaire est plus importante que jamais.

Quelles entreprises doivent suivre les règles de conduite SMCR ?

Les règles de conduite SMCR affectent :

• Banques
• Les coopératives de crédit
• Assureurs à double réglementation, qui sont ceux réglementés par la FCA et la PRA
• Toutes les entreprises réglementées par la FCA, telles que les gestionnaires de placements, les conseillers financiers, les courtiers d'assurance et les prêteurs/courtiers hypothécaires.
• Fournisseurs de crédit à la consommation tels que les détaillants proposant du crédit en magasin et les entreprises automobiles proposant des produits financiers.

Les règles de conduite SMCR s'appliquent si votre organisation exerce des activités de services financiers réglementées ou emploie des personnes susceptibles de nuire aux clients ou aux marchés.

Le personnel de soutien (par exemple, réceptionnistes, nettoyeurs, support informatique) dont les rôles ne sont pas liés aux services financiers est exonéré du SMCR.

Entreprises moins évidentes où le SMCR s’applique

Même si votre cœur de métier n'est pas la finance, si votre entreprise propose du crédit en magasin ou du financement automobile, le personnel impliqué dans des activités réglementées telles que les contrats de crédit ou les opérations financières doit se conformer aux règles de conduite.

Vous pouvez vérifier les sociétés réglementées par la FCA sur le Registre des services financiers de la FCA.

Même si vous n'êtes pas dans le domaine financier ou si vous n'êtes pas légalement obligé de vous conformer aux règles de conduite, nous recommandons qu'il soit bénéfique et de bonne pratique de le faire volontairement, car les règles de conduite SMCR peuvent fournir un [[link to benefits section]]gamme d'avantages[[/]].

À quelle fréquence les contrôles SMCR doivent-ils être effectués ?

SMCR n'est pas un contrôle unique. Des contrôles continus et des contrôles de recertification réguliers sont essentiels pour toutes les entreprises réglementées par la FCA, même si leur fréquence peut différer. En règle générale, les contrôles SMCR doivent être effectués lors de la première embauche d’un employé et chaque année par la suite.

C'est pourquoi, en plus d'inclure différents processus de contrôle pour les nouvelles recrues et les employés existants, une sélection sur mesure pour des rôles spécifiques doit être élaborée afin d'éviter une sur- ou une sous-sélection.

Quels sont les avantages du SMCR ?

Assure le respect des exigences réglementaires

Sélection des employés et vérification des antécédents constituent l’un des moyens les plus efficaces permettant aux entreprises de garantir qu’elles se conforment aux réglementations et aux obligations légales. Cela aide à son tour votre entreprise à éviter les sanctions pour non-conformité, qui peuvent aller des amendes et restrictions financières aux peines privatives de liberté.

Établit une gouvernance et une responsabilité solides

Les règles de conduite de SMCR sont centrées sur l'intégrité, la gestion des risques de manière responsable et le traitement équitable des clients, qui sont autant de principes qui constituent sans doute le fondement de toute entreprise digne de confiance et bien gérée. La mise en place de ce type de diligence raisonnable montre à tous, de vos parties prenantes à vos clients, que vous avez à cœur de faire ce qu'il faut et que vous exigez que votre organisation respecte des normes élevées.

Améliore la qualité du recrutement et du personnel

La conformité SMCR exige que les individus possèdent le niveau approprié de connaissances, de compétences et d’expérience pour leurs fonctions. En confirmant qu'ils répondent à ces normes, vous renforcez le calibre global de votre main-d'œuvre. De plus, vous pouvez réduire les risques de problèmes de ressources humaines à long terme, car vous avez embauché du personnel compétent et intègre.

Augmente la crédibilité et la confiance de l’industrie

Les investisseurs, les clients et les partenaires apprécient tous des normes élevées et une gouvernance solide, et cette attente est croissante. En suivant les règles de conduite SMCR, vous montrez que votre entreprise est transparente et valorise la confiance et l'intégrité. Cela vous aide grandement à vous démarquer parmi vos concurrents qui ne se conforment peut-être pas aux mêmes normes élevées, en particulier s'ils ne sont pas légalement tenus de respecter la conformité SMCR.

Atténue les risques dans l’ensemble de l’entreprise

La gestion des risques est au cœur de SMCR, aidant à minimiser les responsabilités réglementaires, financières, opérationnelles, juridiques et de réputation. Une sélection approfondie des employés peut aider à confirmer que les personnes nommées à des postes supérieurs sont en forme et convenableet ne présentent aucun risque à la fois pour les parties prenantes et pour vos clients.

Protège les clients

En vous assurant que le personnel qui occupe des postes de pouvoir et de responsabilité est correctement sélectionné, vous pouvez être sûr qu'il possède les compétences et l'intégrité nécessaires pour agir dans le meilleur intérêt de votre client. À son tour, cela peut favoriser une plus grande fidélité à la marque et un sentiment positif parmi vos consommateurs.

Pose les bases des activités commerciales futures

Il s’agit d’un avantage pour les organisations qui ne sont actuellement pas tenues de se conformer au SMCR, car cela permet de jeter les bases au cas où vous envisagez de vous développer dans des activités réglementées ou de vous associer à des entreprises réglementées. L'adoption d'un cadre de type SMCR est une bonne pratique et prépare votre entreprise à une transition fluide et efficace vers de futures opérations réglementées.

Renforce la culture d’entreprise

Fournir au personnel une liste claire des tâches et des attentes en matière de conduite tout en encourageant la responsabilité personnelle peut apporter une nouvelle dimension de qualité et de fierté au travail, tout en réduisant le risque de mauvaise conduite. Cela contribue à renforcer la culture d’entreprise, à améliorer les performances et, en fin de compte, à améliorer votre crédibilité et votre réputation.

Une brève histoire du SMCR

À la suite de la crise bancaire de 2008 et des manquements, tels que la manipulation du LIBOR, la Commission parlementaire sur les normes bancaires (PCBS) a été créée pour formuler des recommandations sur la manière d'améliorer les normes dans l'ensemble du secteur bancaire.

Le PCBS a recommandé un nouveau cadre de responsabilité pour les cadres supérieurs, conçu pour établir clairement qui est responsable de quoi au sein d'une institution financière, ainsi que pour encourager l'honnêteté et des normes de conduite de haute qualité à tous les niveaux d'une organisation.

Ces réglementations étaient initialement réservées au secteur bancaire. Cependant, d'autres modifications législatives ont étendu le régime à tous Loi de 2000 sur les services et marchés financiers-entreprises agréées.

Éléments du SMCR et test d’adéquation et d’adéquation

Quel est le régime des cadres supérieurs ?

Le Régime des cadres supérieurs est la première partie de la législation et stipule que ceux qui occupent un poste de direction doivent être approuvés par la FCA ou la PRA avant d'accepter ce poste. Ils doivent également être certifiés par les deux organismes de réglementation au moins une fois par an. Le cadre attend également des entreprises qu'elles attribuent à chaque cadre supérieur une « déclaration de responsabilités » qui décrit leurs obligations et les résultats attendus.

Selon Lignes directrices de la FCAles entreprises doivent être convaincues qu’un cadre supérieur est apte et compétent pour remplir ce rôle. Cela peut être assuré en prenant les mesures de diligence raisonnable appropriées, telles que des vérifications de casier judiciaire, de crédit et de direction.

Qu'est-ce que le test « d'aptitude et d'honorabilité » ?

Le Test d'adéquation et d'adéquation du HMRC est un élément essentiel du SMCR car c'est la référence par rapport à laquelle les individus sont comparés lors de l'évaluation de leur aptitude à un rôle. Le test peut être utilisé pour tout le personnel, mais il est essentiel pour les propriétaires réels, les dirigeants et les gestionnaires (BOOM) de l'entreprise, et doit être effectué chaque fois qu'un BOOM rejoint l'entreprise ou occupe un nouveau poste.

Cette évaluation est cruciale au sein des services financiers, où elle permet d’empêcher les individus d’utiliser leur position pour commettre une fraude ou mal gérer leurs fonds. Il est également utile dans des secteurs tels que la santé et l’éducation, où il contribue à garantir la sécurité des patients et des enfants.

Le test « d'aptitude et d'honorabilité » est composé de trois parties :

1. Vérifier si le demandeur a des condamnations non dépensées.

2. Évaluer le risque que l'entreprise puisse être utilisée à des fins de blanchiment d'argent ou de financement du terrorisme.

3. Évaluer l'honnêteté, l'intégrité, les compétences, l'expérience et la solidité financière de la personne.

Quel est le régime de certification ?

Le régime de certification constitue la deuxième partie de la législation et s'applique aux « employés dont le rôle implique qu'il leur est possible de causer un préjudice important à l'entreprise ou à ses clients ».

Ces personnes n'ont pas besoin d'être agréées par la FCA ou la PRA, mais les entreprises doivent néanmoins s'assurer qu'elles sont capables de faire leur travail avec compétence et en toute sécurité. Encore une fois, c'est à la fois au début et une fois par an ou plus à partir de maintenant. Bien que les employés certifiés ne soient pas tenus de se soumettre à une vérification de casier judiciaire en vertu du SMCR, c'est généralement une bonne pratique de le faire.

Quelles sont les règles de conduite du SMCR ?

Le SMCR exige qu'un code de conduite – les règles de conduite – soit établi chaque année pour fixer les normes de base de bonne conduite personnelle, par rapport auxquelles la FCA peut demander des comptes aux personnes. Ils s'appliquent à tous les employés et peuvent contribuer à façonner la culture, les normes et les politiques d'une entreprise, tout en encourageant des comportements positifs.

Il existe deux niveaux de règles de conduite, celles qui s'appliquent à tous les membres du personnel et celles qui s'adressent spécifiquement aux cadres supérieurs.

*Ne s'applique pas aux administrateurs non exécutifs non agréés.

** Applicable aux administrateurs non exécutifs non agréés dans les sociétés à portée limitée.