Ce qu'il faut savoir sur la LBC et la vulnérabilité

Se conformer aux réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) dans le domaine des jeux

Rester au fait des criminels sophistiqués est un défi constant pour ceux qui travaillent dans le secteur des jeux. En 2023, l'industrie a encouru le troisième montant le plus élevé de sanctions AML en tant que secteur, avec 366 millions de livres sterling (475 millions de dollars) d'amendes selon ComplyAdvantage. Pour prévenir le jeu illégal et éviter de lourdes amendes, il est essentiel que les opérateurs et leurs responsables de la conformité comprennent leur rôle dans la lutte contre le blanchiment d'argent et connaissent les processus de connaissance du client (KYC).

Construire un cadre de conformité solide

Comme mentionné précédemment, les sociétés de jeux doivent se conformer à trois lois principales. L'aspect le plus important de la conformité consiste à vérifier l'identité des clients via un processus KYC avant de leur permettre d'ouvrir un compte. Cela permet d'éviter que des mineurs jouent et peut aider les entreprises à repérer rapidement les signaux d'alarme concernant la fraude, le blanchiment d'argent et les activités terroristes.

Si un opérateur pense qu'un joueur se comporte de manière suspecte, il doit procéder à des vérifications préalables, notamment en matière de LBC ou de FT. Le GC recommande que ces vérifications préalables soient déclenchées si un client dépose ou retire plus de 1 700 £ (2 000 €) en une seule transaction ou en une série de transactions liées. [[source]]. Toutefois, des contrôles doivent être effectués à tout montant si des signaux d'alerte en matière de LBC ou de FT sont détectés.

Les bases de la conformité

Pour que la conformité soit un processus simple mais systématique, le gouvernement recommande de mettre en place des contrôles^[3] y compris:

• Avoir un responsable désigné et bien connu dans l'entreprise afin que le personnel puisse signaler toute activité suspecte
• Mettre en place des responsables conformité, si votre opération est grande ou complexe, pour accompagner vos équipes
• Former régulièrement les managers et partager les informations sur les risques de blanchiment d'argent
• Tenir les employés informés des meilleures pratiques en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de leurs responsabilités individuelles
• Publier clairement et mettre à jour régulièrement les politiques, processus et contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent
• Intégrer des mesures de réduction des risques dans le fonctionnement quotidien de votre entreprise
• Conserver des enregistrements clairs des transactions et des informations sur les clients pendant une période déterminée

Il existe cependant un problème fondamental. Si toutes ces mesures sont essentielles et sous-tendent une stratégie de conformité véritablement efficace, elles peuvent représenter un lourd fardeau pour les petits opérateurs. De plus, les criminels les plus dangereux savent comment éviter d'être détectés grâce à des contrôles de base. Les organisations ont donc besoin des connaissances, des outils et des partenaires appropriés pour empêcher les criminels de pénétrer sur leurs plateformes.

Comment fonctionne le blanchiment d'argent dans le secteur des jeux

Pour que les opérateurs puissent prévenir efficacement le blanchiment d’argent, il est essentiel qu’ils comprennent comment le processus fonctionne généralement dans les jeux.

En termes simples, les criminels encaissent de petites pertes dans les environnements de jeu pour « nettoyer » (ou légitimer) l’argent qu’ils ont obtenu grâce à des activités illégales. Dans un casino physique, un criminel pourrait convertir 100 £ d’argent sale en jetons de pari ou en jetons, perdre un pari de 5 £ et encaisser le reste de ses jetons. Il dispose désormais de 95 £ qui peuvent être retracés jusqu’à une source légitime. La même stratégie peut également être utilisée dans les casinos en ligne – et répétée par des réseaux de blanchisseurs pour nettoyer des milliers ou des millions de livres assez rapidement.

Toute plateforme peut être vulnérable au blanchiment d'argent et les réseaux criminels ont recours à un certain nombre de méthodes courantes pour blanchir de grosses sommes d'argent sans se faire repérer. Avec le smurfing, les criminels prennent une grosse somme et la divisent en plus petits montants pour les blanchir sur plusieurs joueurs ou comptes. En blanchissant des sommes plus petites via un réseau de joueurs non connectés, les criminels cherchent à éviter d'éveiller les soupçons des opérateurs.

La structuration est similaire, dans la mesure où elle implique la division des fonds sales. Cependant, ceux qui se livrent à la structuration maintiendront spécifiquement les dépôts de chaque compte ou joueur juste en dessous du seuil de déclaration de la LBC ou du financement du terrorisme (CTF). En théorie, cela signifie que les comptes ou les joueurs peuvent être utilisés pour blanchir de l'argent plusieurs fois si chaque dépôt est inférieur au seuil suspect.

Cas réels et conséquences

Les blanchisseurs d’argent peuvent être audacieux. Trois joueurs de Las Vegas font actuellement l’objet d’une enquête pour leur implication dans un réseau de paris sportifs de 24 millions de dollars. Les complexes hôteliers qu’ils privilégiaient sont également sous le feu des projecteurs pour n’avoir pas empêché leurs actions – et se voient infliger des amendes pouvant atteindre 231 millions de livres sterling (300 millions de dollars).^[4] ont été distribuées à d’autres opérateurs qui ont violé la loi AML/CFT dans le passé.

En 2023, un opérateur britannique de premier plan a été condamné à une amende de 19,2 millions de livres sterling^[5] pour la faiblesse de la protection des joueurs et des contrôles AML – la plus grosse amende jamais infligée par la GC. Parmi ses erreurs, on compte l'absence de contrôles sur un nouveau client qui a misé plus de 20 000 £ en seulement 20 minutes et l'omission répétée de vérifier la légitimité des fonds sur de nombreux dépôts à cinq chiffres.

Même si la plupart des cas de blanchiment d'argent ne sont pas de cette ampleur, et les amendes non plus, même les petits cas doivent être pris très au sérieux. On estime que le blanchiment d'argent coûte au Royaume-Uni 100 milliards de livres sterling par an. Les opérateurs doivent donc faire tout ce qu'ils peuvent pour l'empêcher et remplir leurs obligations légales.

Les outils basés sur les données pourraient-ils apporter la réponse – et pas seulement dans le cas du blanchiment d’argent ?

Utiliser les données comme mécanisme de protection

Sensibilisation au jeu problématique

La criminalité financière n'est qu'une des préoccupations des opérateurs. Une autre, plus difficile à détecter et à gérer, est de savoir comment réduire les dommages causés par les joueurs qui jouent de manière non durable. Le jeu problématique peut être dévastateur et amener les joueurs à dépenser bien au-delà de leurs moyens pour continuer à jouer. Heureusement, de plus en plus de personnes prennent conscience de l'aide qui leur est proposée. 47%^[6] des joueurs britanniques connaissent ou utilisent des mesures telles que l'auto-exclusion – une augmentation de 12 % entre 2015 et 2020. Et 84 % de ceux qui ont utilisé les mesures de GAMSTOP^[7] L'outil d'auto-exclusion m'a permis de me sentir plus en sécurité et de mieux contrôler mon jeu.

La perception du public à l'égard des jeux d'argent n'est pas favorable, seuls 29 % des personnes estimant qu'ils sont équitables et dignes de confiance. Les chiffres sont difficiles à enregistrer avec précision, mais environ 2,2 millions de personnes au Royaume-Uni^[8] sont considérés comme des joueurs à risque ou des joueurs à problèmes actifs. Cependant, il existe également un fort sentiment que les joueurs devraient être protégés mais pas trop limités, 68 % des personnes interrogées par le GC estimant que les gens devraient avoir le droit de jouer comme ils le souhaitent.

Comment les bonnes données rendent le jeu amusant

Comme le montre le cas de l'entreprise britannique, les mécanismes de protection ne se contentent pas d'attraper les criminels. Les cadres adéquats peuvent détecter toutes sortes de signes avant-coureurs, du jeu problématique à l'activité illégale, et réduire la charge manuelle des contrôles.

Pour vous assurer que vos processus de conformité sont réellement efficaces, ils doivent être soutenus par des données solides qui peuvent vous aider à atteindre un Vue client unique (SCV) des joueurs. Fondamentalement, la SCV signifie que vous utilisez les données des clients pour suivre leur activité financière avec précision, même s'ils ont créé plusieurs comptes pour essayer de contourner les limites ou les seuils. Cette vision holistique est encore plus importante dans l'espace en ligne, où il est plus facile que jamais pour les joueurs d'échapper à la détection.

Travailler avec une agence de référence de crédit (ARC) comme Experian vous donne accès à des données précises, fiables et conformes au RGPD qui soutiennent votre travail de diligence raisonnable. Surtout, cela n'a aucun impact sur l'expérience client, ce qui permet à la majorité des acteurs de profiter de vos services tout en protégeant tout le monde contre les délits financiers.

Les données constitueront également un aspect crucial des nouveaux contrôles du GC, qui visent à protéger les personnes financièrement vulnérables contre les activités insoutenables.

Piloter de nouveaux contrôles de vulnérabilité

La conformité ne se limite pas à la prévention de la criminalité. Les opérateurs de jeux ont également le devoir de surveiller et d'aider les clients qui risquent d'être lésés par des jeux excessifs. À la suite du livre blanc 2023 du gouvernement et de la consultation publique de la Gambling Commission^[9]ils doivent désormais faire davantage pour protéger les clients financièrement vulnérables des jeux problématiques.

À partir du 30 août 2024, tous les opérateurs de jeux à distance agréés au Royaume-Uni devront appliquer des mesures plus strictes. contrôles de vulnérabilité financière. Si les joueurs déposent plus de 500 £ en 30 jours, les opérateurs devront les examiner pour détecter des signes de stress financier tels que des CCJ ou des faillites. À partir du 28 février 2025, le seuil sera réduit à 150 £.

Les plus grands opérateurs du Royaume-Uni lanceront également une pilote de contrôles de vulnérabilité renforcés, ce qui signifie vérifier ceux qui déposent et dépensent plus de 2 000 £ sur une période glissante de 90 joursLes deux niveaux de contrôle sont censés être transparents et utiliseront les données détenues par les agences de notation, ce qui signifie qu'il n'y a pas de charge supplémentaire pour les clients. Mais comment les acteurs opérationnels peuvent-ils rendre le processus aussi fluide ?