Les cartes d’inondation du Programme national d’assurance contre les inondations (NFIP), qui désignent les zones à risque d’inondation, sont mises à jour périodiquement par le biais de l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) et des efforts communautaires. Néanmoins, de nombreuses cartes datent de plusieurs années. Comme le montrent les deux articles précédents de la série Extreme Weather, les risques liés au climat varient géographiquement. Il est donc important de produire des cartes précises de ces risques, comme les inondations. Dans cet article, nous utilisons des données détaillées sur le risque d’inondation auquel sont confrontées les habitations individuelles ainsi que des cartes d’inondation numérisées de la FEMA pour déterminer dans quelle mesure les cartes d’inondation du deuxième district sont inexactes. Étant donné que des cartes inexactes peuvent exposer les ménages ou les banques au risque de dommages causés par les inondations non assurés, il est essentiel de comprendre les inexactitudes des cartes. Nous montrons que, lorsqu’elles sont agrégées au niveau des secteurs de recensement, un grand nombre de cartes ne rendent pas pleinement compte du risque d’inondation. Cependant, nous sommes également en mesure de montrer que les mises à jour améliorent effectivement la qualité des cartes.
Mises à jour des cartes d’inondation
Le NFIP a été créé à la fin des années 1960 à la suite de graves inondations fluviales au cœur des États-Unis. Dans le cadre du programme d’assurance contre les inondations, la FEMA travaille avec les communautés pour créer des cartes des zones des États-Unis confrontées à un risque accru d’inondation. L’une des implications les plus importantes de ces cartes d’inondation est l’exigence d’assurance pour les emprunteurs hypothécaires. Les demandeurs de prêt hypothécaire dans les régions qui ont au moins 1 pour cent de risque d’inondation chaque année doivent souscrire une assurance contre les inondations. Le programme ainsi que ses implications pour le marché hypothécaire sont discutés dans les précédents Économie de Liberty Street posts (voir ici et ici).
Le risque d’inondation d’une région n’est cependant pas statique. D’une part, le climat continue de changer et les risques posés par l’élévation du niveau de la mer, les ouragans ou encore les pluies estivales évoluent constamment. D’un autre côté, de nombreuses communautés gèrent de manière proactive les risques d’inondation en construisant des barrages, des canaux de dérivation ou des habitations surélevées afin de réduire les risques de dommages catastrophiques. Par conséquent, la FEMA met périodiquement à jour les cartes des inondations. Ces mises à jour peuvent voir certaines régions auparavant « non cartographiées » recevoir une désignation de risque d’inondation tandis que d’autres régions pourraient perdre cette catégorisation suite à des améliorations locales. Nos données indiquent que, même si le nombre de parcelles désignées comme exposées au « risque d’inondation » augmente en moyenne, plus d’un tiers de tous les changements concernent certaines parcelles classées à faible risque. Cependant, la nature complexe de la modélisation des risques, associée à la nécessité de la participation de la communauté, signifie que les cartes peuvent être rarement mises à jour et devenir ainsi rapidement obsolètes. Malgré les récents efforts de mise à jour des cartes, beaucoup d’entre elles datent encore de plusieurs décennies.
Notes : Cette carte représente une carte des inondations du Centre Sud de la FEMA, en Pennsylvanie, tirée du centre de cartographie de la FEMA en juin 2023. Comme le montre le surlignage rouge, la carte est en place depuis 2008, sans qu’aucune modification n’ait eu lieu depuis lors. dans la zone représentée.
Des cartes obsolètes peuvent entraîner des risques dont les emprunteurs ou les prêteurs ne sont pas conscients – voir la carte ci-dessus qui représente une carte vieille de quinze ans. Un quart de toutes les cartes avaient quinze ans en 2022 et plus de la moitié avaient plus de cinq ans. Il est possible que les zones inondables représentées sur la carte aient changé depuis la dernière mise à jour de la carte. En conséquence, certains propriétaires, qui auraient pu souscrire une assurance s’ils avaient été conscients des risques, seront mal préparés et sous-assurés en cas de catastrophe. Bien que la compréhension de la mesure dans laquelle les propriétés sont confrontées à des risques inconnus ait été compliquée par le manque de données, nous tentons de résoudre ce problème en capitalisant sur les nouvelles données récemment devenues disponibles.
Précision de la carte des inondations
Le processus de mise à jour des cartes de la FEMA implique la contribution de la communauté ainsi que d’éventuelles modifications des cartes par des propriétaires individuels disposés à contester les cartes en faisant appel à leurs propres géomètres. De plus, ses cartes délimitent clairement les limites des inondations : un emplacement se trouve soit à l’intérieur, soit à l’extérieur d’une zone inondable. Les fournisseurs tiers peuvent utiliser des modèles d’inondation et des cartes d’élévation, ainsi que l’imagerie satellite pour attribuer des mesures de risque plus granulaires à une zone sans avoir besoin de la participation de la communauté.
Nous utilisons les données de 2021 sur le risque d’inondation auquel sont confrontées les propriétés individuelles aux États-Unis, telles que fournies par CoreLogic, pour déterminer dans quelle mesure certaines propriétés peuvent être cartographiées de manière inexacte. Récemment, CoreLogic a commencé à estimer les dégâts annuels moyens causés par les inondations sur les propriétés à travers les États-Unis. Nous traçons une propriété sur l’itération la plus récente des cartes d’inondation, ce qui nous permet de voir si la propriété s’est vu attribuer un statut de risque d’inondation de 100 ans, 500 ans ou aucun. Par la suite, nous comparons la désignation officielle de risque avec les attentes de CoreLogic sur la probabilité qu’une propriété subisse plus de 1 000 $ de dommages en cas d’inondation (voir une description de la méthodologie de CoreLogic). Nous menons cet exercice pour environ quinze millions de propriétés individuelles dans le Deuxième District. Nous agrégeons ensuite les données au niveau du secteur de recensement. Un secteur de recensement avec une proportion plus élevée de propriétés qui auraient reçu une désignation de zone inondable en utilisant la méthodologie CoreLogic, mais qui n’en ont pas sur la carte FEMA, est coloré dans une nuance de bleu plus foncé sur la carte ci-dessous.
Secteur de recensement du deuxième district avec des cartes d’inondation potentiellement inexactes
Remarque : Cette carte représente le deuxième district, à l’exclusion de Porto Rico et des îles Vierges américaines. Nous montrons les secteurs de recensement et les colorons en fonction du degré avec lequel ils peuvent être cartographiés de manière inexacte. Une propriété mal cartographiée est une propriété qui est confrontée à un risque d’inondation important, mais qui n’est pas désignée comme se trouvant dans une zone inondable. Nous agrégeons ensuite au niveau des secteurs de recensement, les régions plus foncées abritant une plus grande part de propriétés inexactes. Le maximum reflété sur la carte est inexact à 60 pour cent, les zones plus claires ne montrant pratiquement aucune inexactitude.
Mises à jour des cartes d’inondation
Il est rassurant de constater que les zones cartographiées avec le plus de précision sont celles où les cartes ont été mises à jour le plus récemment. Dans la carte suivante, nous traçons à nouveau le deuxième district et mettons en évidence les secteurs de recensement présentant des changements cartographiques significatifs (positifs). Il s’agit de régions où la désignation de zone inondable a été élargie, sur la base des changements cartographiques entre 2013 et 2022 dans nos données cartographiques historiques.
Deuxième district, à l’exclusion du Connecticut, de Porto Rico et des îles Vierges américaines
Remarques : Cette carte montre des mises à jour positives. Les régions ombrées en bleu sont celles qui ont connu une croissance substantielle des régions cartographiées entre 2013 et 2022. L’ombrage le plus foncé indique les zones qui n’étaient pas couvertes par la carte des inondations en 2013 mais qui le sont entièrement en 2022. Les données manquantes signifient que nous excluons CT dans cette représentation.
Les zones les plus ombrées sur la carte ci-dessus sont les régions qui ont subi des changements cartographiques importants : les régions en bleu foncé sont désormais entièrement cartographiées, là où aucune carte n’existait auparavant. Les zones les plus sombres sur la carte ci-dessus sont celles qui le sont moins sur la deuxième carte ci-dessus, ce qui implique une corrélation négative entre les mises à jour des cartes et les inexactitudes des cartes. Le coefficient de corrélation est supérieur à -0,5 et significatif, ce qui implique que les mises à jour des cartes réduisent les inexactitudes. Cela suggère que les efforts de mise à jour de la FEMA sont utiles pour améliorer la qualité des cartes, malgré les coûts associés pour la FEMA et les communautés. Le résultat s’applique à l’ensemble de la nation et pas seulement au Deuxième District. Ainsi, les récentes mises à jour des cartes ont réduit les inexactitudes des cartes.
Remarques finales
Les cartes FEMA sont souvent inexactes en raison du retard dans la mise à jour des cartes pour refléter l’évolution des risques d’inondation. Cela découle naturellement du fait que la mise à jour prend beaucoup de temps et nécessite des enquêtes coûteuses, la contribution de la communauté et des évaluations des dommages. Les cartes obsolètes reflètent probablement imparfaitement les risques. Plusieurs zones du Deuxième District pourraient être cartographiées de manière inexacte, ce qui aurait des conséquences sur la sous-assurance des ménages. Cependant, les mises à jour des cartes, lorsqu’elles se produisent, réduisent les inexactitudes, ce qui signifie que les efforts de mise à jour de la FEMA sont à la fois nécessaires et précieux. Le prochain article de la série Extreme Weather examine l’impact que ces inexactitudes peuvent avoir sur les prêts bancaires dans le Deuxième District.
Kristian Blickle est économiste de recherche financière dans le domaine des études sur les risques climatiques au sein du groupe de recherche et de statistiques de la Banque fédérale de réserve de New York.
Katherine Engelman est une ancienne data scientist au sein du bureau des données et analyses du groupe technologique de la Banque.
Theo Linnemann est data scientist au sein du bureau Data and Analytics du groupe technologique de la banque.
João AC Santos est directeur de la recherche sur les politiques d’intermédiation financière au sein du groupe de recherche et de statistiques de la Banque fédérale de réserve de New York.
Comment citer cet article :
Kristian Blickle, Katherine Engelman, Theo Linnemann et João AC Santos, « Inexactitudes potentielles des cartes d’inondation dans le deuxième district de la Fed », Banque de réserve fédérale de New York Économie de Liberty Street10 novembre 2023, https://libertystreetnomics.newyorkfed.org/2023/11/potential-flood-map-inaccuracies-in-the-feds-second-district/.
Clause de non-responsabilité
Les opinions exprimées dans cet article sont celles des auteurs et ne reflètent pas nécessairement la position de la Federal Reserve Bank de New York ou du Federal Reserve System. Toute erreur ou omission relève de la responsabilité du ou des auteurs.
