Pour les équipes de collecte, l'épidémie de coronavirus a créé un paradoxe. Comment faire face simultanément à l'augmentation des volumes, à l'évolution des directives réglementaires et aux attentes élevées des clients, tout en connaissant d'importantes pénuries de personnel de première ligne. C’est sans aucun doute une tâche gigantesque et compliquée. Alors par où commencer?
Nous avons identifié quatre stratégies clés qui peuvent vous aider à améliorer l'efficacité de vos équipes de recouvrement, à améliorer le support pour vos clients et à gérer tout risque de crédit émergent dans vos portefeuilles.
1 – Identifier de manière proactive les clients susceptibles d'être à risque
Si vous pouvez identifier de manière proactive les clients qui sont à risque de non-paiement potentiel et de difficultés financières, vous pouvez lancer une intervention et un soutien précoces avant d'attendre qu'ils le demandent. Ceci est activé de différentes manières:
- Vous pouvez être armé de connaissances sur le choc des revenus et l'étendue des difficultés en accédant à des déclencheurs et des alertes qui peuvent vous fournir une vue complète de l'exposition financière de chaque client.
- Lorsque les clients demandent des congés de paiement, vous pouvez suivre la prévalence et le type d'abstention dont ils ont besoin. Il est probable que vous ayez un volume élevé de demandes au cours des prochains mois, et que beaucoup auront besoin d'aide à plus long terme. En raison de l’ampleur de la demande, être en mesure de déterminer qui est réellement dans le besoin nécessitera une surveillance attentive et une compréhension claire de la situation du client.
2 – Open Banking pour aider à construire une vue à jour des revenus et des dépenses
En utilisant de nouveaux actifs de données, tels que les données de transaction activées par Open Banking, vous pouvez créer une vue à jour et précise du revenu disponible, de la santé financière et de la résilience de vos clients. Des informations avancées dérivées de données de transactions bancaires catégorisées peuvent être utilisées pour comprendre les revenus et les dépenses d'une personne en temps réel, identifier le stress et la pré-délinquance.
3 – Mettre à jour les modèles de risque et recalibrer les KPI en fonction des changements
Les KPI pré-Covid-19 et les indicateurs d'identification des risques ont changé. Recalibrez vos KPI pour identifier de nouveaux signes de risque, mettre en évidence les signes d'alerte et suivre les données telles que les taux de roulement et les niveaux de pré-délinquance. Cette capacité à tirer parti des bonnes données vous aidera également à surmonter la tempête de tout autre changement réglementaire. Des variables supplémentaires et l'accès à des alertes fréquentes de changement peuvent vous aider à comprendre le risque et l'exposition réels et à les modéliser pour l'avenir.
4 – Ressources opérationnelles et informatiques limitées
Pour alléger la pression sur les équipes confrontées à un volume élevé de contacts avec les clients, essayez d'utiliser des processus automatisés lorsque cela est approprié et possible pour le faire. Les systèmes interactifs en libre-service peuvent également aider vos clients à trouver des réponses ou à effectuer un paiement – en prenant le contrôle de leurs finances sans avoir à parler à votre personnel. Il peut également s'agir d'une approche moins intrusive pour les clients à un moment sensible, et pour de nombreux clients, c'est aujourd'hui leur canal de contact préféré. L'automatisation de la gestion manuelle des dossiers et des communications avec les clients peut également alléger la charge en vous aidant à capturer les détails et à identifier plus rapidement les vulnérabilités.
Comment Experian peut-il aider?
Nos connaissances fournissent des indicateurs des tendances émergentes critiques
Nous pouvons fournir un accès à des informations pertinentes et opportunes pour soutenir votre réponse aux conditions changeantes, identifier les clients financièrement vulnérables et renforcer votre portefeuille.
- Données tendances – L'utilisation des tendances de paiement historiques plutôt que des instantanés dans le temps vous permet d'élargir vos décisions de prêt et d'augmenter votre portefeuille de prêts.
- Déclencheurs – recevez des alertes quotidiennes lorsqu'un événement important se produit et affecte la capacité de paiement de vos clients
- Aperçu du Bureau – paramètres clés couvrant les congés de paiement, les changements de revenus et le chiffre d'affaires du compte courant disponibles tous les quinze jours afin que vous puissiez agir plus rapidement que jamais
- CaaS * Aperçu des données de transaction – catégorisez les transactions du compte de paiement de votre propre client pour évaluer rapidement l'abordabilité de votre portefeuille.
- Abordabilité IQ– un aperçu personnalisé du bureau qui peut être utilisé de manière transparente pour vérifier le revenu d'un consommateur et comprendre son bien-être financier.
Automatisez la capture des revenus avec notre passeport abordable
le Passeport d'Experian Abordabilité est une technologie basée sur le Web qui vous permet d'offrir à vos clients une plate-forme sécurisée pour partager des données transactionnelles. Il vous donne une image claire et complète de leur prix abordable et la meilleure indication possible de ceux qui sont susceptibles de lutter dans la crise actuelle. Créez des déclencheurs et des alertes automatiques concernant les revenus, les liquidités et les soldes, vérifiez que le client possède tous les comptes connectés et créez de manière proactive une vue plus complète de leur monde financier.
Capturez des informations vitales et améliorez votre souscription
API d'Aire rassemble une série de technologies avancées, y compris des analyses financières approfondies, le référencement de données et des entretiens virtuels. Il s'intègre parfaitement à votre plate-forme, en utilisant l'apprentissage automatique pour créer des notes de crédit personnalisées basées sur des choses qui comptent vraiment – comme la maturité financière, la carrière et le style de vie.
Nous pouvons vous aider à gérer ces pics inattendus de demande d'aide financière
Assistance client PowerCurve automatise le processus de difficultés et de difficultés financières des clients. La solution de décision basée sur le cloud prend des décisions en quelques secondes et est communiquée via un canal numérique qui convient au client pour permettre une expérience client cohérente. Les derniers assistants virtuels en IA sont également inclus dans la solution pour gérer les pics inattendus dans les requêtes des clients et signaler automatiquement tous les cas nécessitant une intervention humaine.
Si vous souhaitez en savoir plus, contactez votre responsable de compte ou contactez-nous et nous organiserons la prise de contact avec un expert.
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