Le cycle sans fin: incarcération, cotes de crédit et accumulation de richesse aux États-Unis

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Il y a de nombreux événements dans la vie des gens qui peuvent soudainement changer le cours de leur avenir. Être incarcéré ou avoir des antécédents d'incarcération est un événement important qui, selon la recherche, peut nuire à la vie d'une personne. Les Noirs américains, en particulier, sont nettement surreprésentés parmi le nombre de personnes qui remplissent les prisons du pays dans un pays où le taux d'incarcération est le plus élevé de la planète. Le racisme structurel persistant dans l'application des lois et le système judiciaire a ciblé les hommes noirs et a créé un système mieux décrit comme un système d'injustice plutôt que de justice. Pour cette raison, les Noirs américains sont plus susceptibles d'être actuellement incarcérés, ont des antécédents d'emprisonnement ou ont des membres de leur famille qui ont été incarcérés.

Nous trois, dans un nouveau document de travail, présentons les premières preuves détaillant la relation entre les cotes de crédit FICO d'un individu, l'accumulation de richesse, la race et les antécédents d'incarcération. En utilisant un échantillon de Baltimore d'individus blancs et noirs avec et sans antécédents d'incarcération et leurs informations de score FICO, notre rapport montre que le fait d'avoir des antécédents personnels d'incarcération est non seulement associé à des scores FICO inférieurs mais également à une accumulation de richesse inférieure.

Pour effectuer cette analyse, nous avons interrogé des individus sur leurs antécédents et leurs antécédents familiaux et obtenu leurs scores FICO officiellement déclarés. Compte tenu de la stigmatisation liée à l'historique de l'incarcération et de l'obscurité du calcul des cotes de crédit, l'intersection de ces composantes représente un défi pour les chercheurs qui souhaitent évaluer la façon dont l'accumulation d'actifs, de dettes et de richesse nette se connecte à la plus conventionnellement utilisée. indicateur de santé financière: cotes de crédit. Ces défis se reflètent dans le nombre de participants qui ont répondu au sondage: 51 personnes ont répondu, dont cinq répondants sans antécédents de crédit.

Après avoir tenu compte du biais de réponse et en gardant à l'esprit le nombre de participants, il semble y avoir une forte relation entre les cotes de crédit, la race et les antécédents d'incarcération. Plus précisément:

  • Les faibles scores FICO sont liés aux individus dans les ménages ayant des antécédents d'incarcération, les Noirs ayant la différence la plus considérable par rapport aux Blancs sans antécédents d'incarcération (différence de plus de 200 points).
  • Les scores FICO semblent être segmentés par groupe, avec des individus blancs sans antécédent d'incarcération concentrés en haut de la distribution et des individus noirs avec un historique d'incarcération concentrés en bas de cette distribution. Les Noirs sans historique d'incarcération étaient répartis dans la distribution mais avec une représentation inférieure au sommet.
  • Les Noirs possédant des actifs tangibles tels que des voitures et des maisons et des individus qui ont déjà été incarcérés quelle que soit leur origine raciale et qui possèdent également de tels actifs tangibles n'affichent remarquablement aucune amélioration significative de leurs scores de crédit FICO.

Bien que l'objectif du rapport soit d'identifier la relation entre l'incarcération et l'accumulation de richesse en incluant une mesure «observable» telle que les scores FICO, le rapport révèle également une histoire révélatrice de discrimination. Les Noirs jamais incarcérés, bien qu'ils aient plus d'actifs et moins de dettes, ont des scores de crédit FICO moyens similaires à ceux des Blancs qui ont déjà été incarcérés. La différence dans les scores FICO est de 77 points en moyenne, soit un peu moins de la moitié de la différence entre les Noirs jamais incarcérés et les Blancs jamais incarcérés (170 points).

Ce rapport est une étude révolutionnaire dans le domaine des différences raciales d'accumulation de richesse et de la relation avec une mesure traditionnelle – les scores FICO – utilisée pour déterminer l'admissibilité à l'accès aux instruments financiers et aux ressources. Deux critères critiques sont traités dans cette étude: les antécédents d'incarcération et les cotes de crédit. Davantage de recherches doivent être entreprises pour passer des associations simples aux mécanismes causaux qui produisent un cycle répétitif de détresse pour les Américains incarcérés, et les Noirs américains en particulier.

—William Darity Jr. est professeur Samuel DuBois Cook de politique publique, d'études africaines et afro-américaines et d'économie, et directeur du Samuel DuBois Cook Center on Social Equity à Duke University, ainsi que membre du Washington Center for Conseil consultatif de recherche d'Equitable Growth. Sarah Gaither est professeure adjointe de psychologie et de neurosciences et membre du corps professoral du Samuel DuBois Cook Center on Social Equity et du Center on Health and Society de Duke University. Mónica García-Pérez est professeur d'économie à la St. Cloud State University, directrice du SCSU Faculty Research Group of Immigrants in Minnesota et présidente de l'American Society of Hispanic Economists.

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