Optimiser le order-to-cash : un guide pour les créanciers commerciaux

Partie 1 : Le nettoyage des données – la base d’une gestion efficace du crédit

L’environnement commercial britannique est actuellement particulièrement difficile pour les petites entreprises, en raison de la hausse des coûts d’exploitation, de l’inflation rapide et des pénuries de la chaîne d’approvisionnement – l’inflation a atteint un sommet en 30 ans au premier trimestre 2022.

Les créanciers commerciaux travaillant avec de petites entreprises doivent être proactifs pour réduire leur exposition au risque et éliminer les inefficacités dans leur processus Order-to-Cash (O2C).

Plus tôt cette année, Experian a interrogé un groupe de professionnels du crédit de tout l’espace du crédit commercial pour identifier les défis les plus urgents auxquels ils sont confrontés pour optimiser leur processus O2C. Nous avons parlé à un mélange de professionnels, allant des décideurs seniors aux souscripteurs et analystes gérant le quotidien pour entendre de première main leurs principaux challengers et discuter de solutions et de stratégies pour aller de l’avant. De l’évaluation de processus d’intégration plus rapides et plus efficaces ; à une optimisation accrue de l’éligibilité et à la prise de décision pour réduire les coûts peut être obtenue en utilisant une seule ressource commune – de meilleures données.

Pourcentage de réponses des clients

De meilleures données sont la base – elles ajoutent de la valeur à chaque étape du cycle de vie du client. Des données précises permettent aux équipes de risque de crédit de jouer un rôle actif dans l’intégration des clients, en soutenant les ventes en identifiant les bons types de clients. Surtout, les données informent la gestion des clients, permettant à l’entreprise d’intervenir plus tôt dans le cycle client si nécessaire.

Le risque de données inexactes

Les informations que vous détenez sur les clients doivent être adaptées à votre objectif et refléter avec précision la situation réelle. Des données inexactes sont à l’origine de défis tout au long du cycle de vie du crédit :

• Avec des données inexactes ou insuffisantes, il y a un risque accru de confondre des organisations portant le même nom ou de prendre des décisions basées sur des informations obsolètes.
• Des adresses et des informations de contact incorrectes peuvent compliquer la recherche des factures impayées lors des recouvrements, car il se peut que vous ne contactiez pas la personne concernée au sein de l’organisation. Cela signifie également que le temps des collecteurs est perdu inutilement ou qu’il enlève du temps aux équipes de gestion des comptes qui doivent intervenir pour apporter leur soutien.
• Rectifier des données incorrectes pourrait également entraîner une augmentation des requêtes au sein de la fonction de crédit et donc une augmentation des DSO (jours de vente impayés) au fur et à mesure que l’équipe gère cela.
• De plus, des données incorrectes risquent de donner l’impression que votre organisation n’est pas professionnelle aux yeux de vos clients. Des informations de contact correctes sont considérées comme une norme minimale à respecter.

Ça signifie…

• Pour les clientsdes données de mauvaise qualité entraînent des paiements plus lents, des confusions et une mauvaise expérience client.
• Pour les experts du risque de créditdes données de mauvaise qualité compliquent les collectes et peuvent conduire à la prise de décisions plus risquées.
• Et pour les chefs d’entreprisedes données de mauvaise qualité rendent difficile l’identification de nouvelles opportunités et domaines d’amélioration, et impossible de construire une automatisation pour améliorer les processus clés.

Des données de bonne qualité améliorent les processus existants et ouvrent la porte à de puissantes nouvelles capacités automatisées.

Maintenir les données à jour

Bien qu’il soit naturel que les informations changent tout au long du cycle de vie du client, les fournisseurs de crédits commerciaux doivent être à l’avant-garde, surveiller et identifier ces changements de manière proactive. Si ce n’est pas le cas, des données erronées peuvent avoir un impact considérable sur le temps, l’argent et les ressources. Les créanciers commerciaux doivent se concentrer sur :

1. La nécessité de collecter des données précises lors de l’intégration de nouveaux comptes et de les tenir à jour dans le cadre des activités continues de gestion des clients et de contrôle du crédit.
2. Qualité des données. Ce n’est pas seulement un problème technologique; c’est aussi un problème de personnes. Les entreprises peuvent utiliser des outils pour résoudre les problèmes techniques, mais doivent également développer des cultures qui valorisent les données de haute qualité. Ce message doit également être clair pour les clients afin qu’ils comprennent les problèmes auxquels ils pourraient être confrontés en fournissant des données inexactes.
3. Enfin, les créanciers commerciaux doivent croiser les informations sur les clients pour en vérifier l’exactitude par rapport à des sources fiables et utiliser des données de tiers fiables pour combler les lacunes.

Avec la bonne base de données, les créanciers obtiennent la vue la plus à jour de leur activité et de leur exposition aux risques. Ils peuvent utiliser ces informations pour améliorer les stratégies de prêt, rationaliser les processus et prendre les décisions les plus précises et les plus efficaces pour chaque client.

Comment Experian peut-il vous aider ?

Deux services d’Experian peuvent aider les entreprises à se préparer au succès et à se tenir au courant des changements dans leurs portefeuilles.

• Services de nettoyage des données d’Experian obtenir les fondations droites. Nous recoupons les données de l’entreprise avec des sources tierces pour combler les lacunes ou identifier les incohérences ou les doublons.
• Les services de surveillance d’Experian aident à identifier tout changement dans les données des clients – comme un changement d’adresse ou de directeur – et à mettre à jour toutes les bases de données pour garantir la cohérence dans l’ensemble de l’entreprise.
• Experian fournit une source unique de vérité à partir de laquelle une entreprise peut prendre des décisions de crédit cohérentes pour toutes les équipes et tous les sites.
• Disposer d’une source de données fiable améliore l’efficacité à toutes les étapes du processus O2C et fournit une vue précise et à jour des positions de risque de crédit de chaque client.

Intéressé?

Prenez contact avec nous ici ou écrivez-nous sur creditservices@uk.experian.com. pour voir comment votre activité de crédit commercial peut relever les défis de notre époque avec des prêts plus efficaces et plus justes.