Tout au long de 2020, les petites entreprises et les entreprises qui les soutiennent ont été durement touchées par l’impact de Covid-19. Chez Experian, nous nous sommes concentrés sur les informations dont nous disposons pour soutenir au mieux ces entreprises lorsqu’elles évaluent la santé et la viabilité des petites entreprises.
Cette crise a montré la nécessité d’envisager des mesures du stress plus rapides et plus granulaires.
Pour fournir cette vision à court terme, nous avons créé un nouvel indice appelé l’indice de volatilité commerciale (CVI). Comme beaucoup le savent, Experian propose une gamme de scores prédictifs différents pour aider les entreprises à comprendre le profil de risque de crédit des entreprises qu’elles servent. Ces scores ont été construits au fil du temps dans des conditions économiques normales; Cependant, en ce qui concerne les périodes de volatilité sans précédent telles que celles que nous connaissons actuellement, qui se poursuivront probablement bien au cours de l’année prochaine à l’approche du Brexit, nous avons identifié un réel besoin pour les entreprises de pouvoir utiliser à la fois le court terme et le long terme indicateurs de stress pour évaluer la viabilité de leurs clients de crédit commercial.
L’indice de volatilité commerciale (CVI)
Pour créer l’ICV, nous avons utilisé les données dont nous disposons pour fournir une vision à court terme de la santé financière des entreprises, soutenir la gestion de portefeuille et d’autres sociétés de services sur lesquelles s’appuient pour pouvoir aider les petites entreprises.
Le CVI évalue la viabilité commerciale des clients existants et nouveaux et examine une période de temps plus courte pour identifier l’apparition précoce du stress et regarde où il y a des fluctuations importantes des performances de ces entreprises.
Du point de vue de la gestion de portefeuille, il fournit des signes avant-coureurs et vous permet de mettre en place des mesures réactives et proactives pour endiguer le stress auquel l’entreprise peut être confrontée, mais également pour s’assurer que l’entreprise peut récupérer les coûts qui lui sont dus le plus rapidement possible.
Experian a examiné l’ensemble du marché commercial britannique et évalué la disponibilité des flux de trésorerie et du fonds de roulement disponibles pour les entreprises. En plus d’examiner globalement les accords de crédit mis en place par les entreprises, nous avons pris en compte les perspectives macroéconomiques des secteurs dans lesquels ces petites entreprises se situent. Cette combinaison de données incroyablement perspicaces et précises signifie que le CVI vous permet de suivre les changements dans la volatilité des petites entreprises, mois par mois.
Le suivi des indicateurs clés à une fréquence élevée pour fournir les premiers signes de stress est essentiel pour permettre des interventions rapides.
L’indice de volatilité commerciale nouvellement créé d’Experian est spécialement conçu pour identifier les signes de stress de Covid-19, vous permettant de:
–Évaluer la viabilité commerciale des clients existants et nouveaux calculés par rapport aux perspectives macroéconomiques de reprise du secteur individuel
–Mesurer les variations des flux de trésorerie d’un mois à l’autre comme indication critique des niveaux de stress auxquels les entreprises sont confrontées en utilisant notre bloc d’attributs Covid-19 Commercial Credit Data Sharing (CCDS)
-Identifier les entreprises à aider et quand
L’utilisation de l’indice de volatilité commerciale fournit un indicateur de stress à court terme, mais pour évaluer avec précision la viabilité des clients de crédit commercial, elle doit être utilisée de pair avec les scores Delphi commerciaux de base d’Experian. La prévisibilité à plus long terme deviendra de plus en plus critique. Alors que certains secteurs nécessiteront une surveillance à plus court terme, l’anticipation des défaillances ou échecs sur 6 à 12 mois deviendra une fois de plus nécessaire.
La suite d’Experian de scores de risque et de notifications de portefeuille peut être appliquée pour aider à:
-Évaluer la probabilité et la capacité des entreprises individuelles pour honorer les obligations de crédit à l’avenir
-Prédire la stabilité d’une entreprise grâce à une combinaison de comptes d’entreprise, de performances de paiement, d’informations sur les administrateurs et de scores des consommateurs
-Gérer proactivement votre portefeuille avec des notifications déclenchées sensibles à l’évolution du risque de crédit telles que: un score de baisse, des augmentations en jours au-delà des termes ou l’approbation de nouveaux contrats de crédit
Nos scores commerciaux peuvent être utilisés en conjonction avec nos données mensuelles sur le chiffre d’affaires du compte courant afin que vous puissiez évaluer et identifier les fluctuations des flux de trésorerie pour les revenus et les dépenses au fil du temps. Cela signifie que lorsqu’il y a une baisse ou une augmentation soudaine du montant d’argent entrant, ou une réduction des coûts, il est signalé et vous pouvez regarder en arrière sur une période de deux à trois ans pour voir s’il existe des tendances similaires à des moments similaires. de l’année pour signaler la saisonnalité, ou si cette entreprise a heurté un mur et a besoin d’aide dans les semaines à venir.
L’utilisation de l’IVC et le découpage des données de cette manière perspicace et approfondie permet aux entreprises de prévenir les risques potentiels et de minimiser le stress tôt pour les entreprises afin de les aider à survivre à ces temps en évolution rapide.
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