Comment la numérisation stimule la résilience
La numérisation accélérée est partout, de l’engagement client, de l’intelligence artificielle (IA), à l’apprentissage automatique (ML) et aux technologies automatisées. Tout le monde s’automatise. C’est devenu un besoin commercial critique et permet une mise à l’échelle de la prise de décision, et surtout, il renforce la résilience. L’évolution de notre façon de faire des affaires s’accompagne d’une myriade de menaces et d’opportunités complexes. Voyons ce que cela signifie pour les prêteurs et les régulateurs et comment ils peuvent atténuer les risques et s’adapter.
Données et numérisation
Il existe plusieurs façons d’évaluer, de comprendre et de gérer les risques à la vitesse et à l’échelle, ce qui vous permet de vous adapter rapidement et de prêter en toute confiance. Cependant, il est essentiel de comprendre les liens entre les risques et leur impact cumulatif, et c’est là que les données entrent en jeu.
En analysant des données granulaires, locales et sectorielles, ainsi que de nombreuses autres sources de données, traditionnelles et non traditionnelles (par exemple, les données de transaction de compte bancaire ou les données d’emploi et de salaire), vous pouvez obtenir les informations dont vous avez besoin pour concevoir de manière plus efficace et plus agile. stratégies de risque – et les tester, les affiner et les mettre en œuvre.
De nouvelles méthodes aux valeurs traditionnelles
Étant donné que les outils et les approches existants ne sont pas en phase avec le rythme du changement, il est essentiel de mettre en place les bonnes solutions pour identifier des informations précises et exploitables. La capacité à intégrer de nouvelles données, des indicateurs et des processus modélisés dans vos stratégies de décision, et à utiliser une surveillance continue et une analyse comparative vous met dans une meilleure position en tant que prêteur pour contrôler le changement tout en optimisant la gestion des risques. Il aide même à identifier de nouvelles opportunités de croissance – dans vos portefeuilles et auprès des prospects.
Nous continuons d’investir dans des plates-formes numériques qui donnent aux prêteurs les données, les analyses et les modèles nécessaires pour fournir des informations et des prévisions, à la fois dans des environnements en direct et de test. Fondamentalement, nous créons un environnement dans lequel ces informations et ces prévisions peuvent être exploitées, déployées et surveillées de manière transparente et peuvent être utilisées via l’environnement de décision – pour atténuer les risques, augmenter les opportunités et gérer les clients de manière équitable et appropriée.
Prise de décision par friction droite
Les bonnes technologies étayées par les données vous permettront de repenser les parcours clients numériques dans la nouvelle économie du crédit. L’automatisation supprime les frictions, mais nécessite toujours plus de données que les données de bureau seules pour aligner les décisions et les stratégies sur des sources de données dorées. Ce dont vous avez besoin, ce sont des données fiables pour automatiser et éliminer le besoin de souscription ou de surveillance manuelle. Tout en étant en mesure de croire que les données sont de haute qualité, elles sont continuellement gérées et agrégées pour garantir que vous travaillez toujours sur la meilleure base d’informations.
Grâce aux progrès significatifs du cloud computing, des logiciels en tant que service et des capacités d’IA et de ML en constante évolution, cela est possible sans le fardeau d’une refonte informatique ou des mois de construction.
Chez Experian, nous investissons depuis longtemps dans l’innovation et plus particulièrement dans notre technologie. Aujourd’hui, les entreprises peuvent bénéficier d’une sélection de solutions de gestion des décisions et d’automatisation configurables. Cela leur donne le contrôle de leur stratégie. Nous pouvons offrir des systèmes de décision préconfigurés à démarrage rapide avec des services de données et des flux de travail intégrés, ou des systèmes dynamiques permettant des flux de travail et des intégrations personnalisés.
Réalité de l’automatisation
L’automatisation signifie que les consommateurs prennent des décisions en quelques secondes et peuvent accéder rapidement à ce qu’ils veulent et à ce qui est juste et approprié. Il permet également plus de connectivité entre chaque étape du voyage. Par exemple, les calculateurs d’admissibilité ou d’abordabilité seront plus précis. En évaluant à l’avance l’éligibilité d’un client, les clients obtiendront le résultat auquel ils s’attendaient, ce qui se traduira par une plus grande satisfaction client et moins de désabonnement.
L’augmentation des processus est essentielle et devrait vous permettre d’accueillir le même nombre de clients, mais avec un risque moindre et moins de risque de défaillance plus tard dans la durée du prêt. Même si les volumes sont faibles, le potentiel de valeur pourrait être important – car vous pouvez bénéficier de l’opportunité d’augmenter la « part du portefeuille » et, par la suite, la valeur à vie. Vous offrir un meilleur retour sur investissement et la capacité de suivre votre trajectoire de croissance
Changements dans la façon dont les consommateurs utilisent le crédit
La numérisation fait évoluer la façon dont les consommateurs utilisent le crédit, de plus en plus de personnes gérant leurs finances et dépensant en ligne et via mobile. En 2020, l’engagement numérique s’est considérablement amélioré et les paiements numériques et sans numéraire sont devenus la norme, les dépenses Internet ayant été accélérées de cinq ans. En conséquence, l’accès au crédit au moment du besoin via des modèles comme «acheter maintenant, payer plus tard» est devenu beaucoup plus populaire, offrant aux consommateurs une alternative aux cartes de crédit.
Comment améliorer l’automatisation, la précision et l’action dans la gestion des décisions
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La digitalisation est personnelle
Les services financiers et les secteurs bancaires sont sous la pression des principaux fournisseurs de services cloud, notamment Amazon et Alibaba, qui fournissent aux consommateurs des produits financiers, des services de trésorerie et des cartes de crédit. Les appareils numériques comme Alexa, Siri et Google Home vont révolutionner la façon dont les gens gèrent leurs finances en raison de leur capacité à fournir des conseils hautement personnalisés aux individus.
Les plates-formes hébergées dans le cloud peuvent fournir un aperçu critique de votre opportunité de marché pour le développement et le lancement de nouveaux produits, ainsi que d’autres facteurs précieux tels que l’endroit où vous êtes sur-indexé ou exposé dans votre base actuelle. Il répondra également et réagira beaucoup plus rapidement aux changements et aux perturbations du marché, vous permettant ainsi de suivre le rythme des changements futurs.
Quatre points à retenir pour stimuler l’efficacité et la croissance dans un environnement moderne:
- La numérisation vous permet de réagir, d’intégrer et de vous adapter.
- Une prise de décision plus personnalisée et plus réactive peut se produire lors de l’identification des tendances avec la bonne utilisation des informations granulaires, sectorielles ou locales.
- Une architecture intuitive est nécessaire pour offrir la bonne friction pour les parcours clients et atténuer les risques.
- La capacité de contourner les perturbations provenant de sources non traditionnelles sous-tend la croissance et la résilience.
À propos de la prise de décision Experian
Nos logiciels, plates-formes et services combinent plusieurs sources de données avec des analyses pour créer des flux de travail qui fournissent des décisions intelligentes sur les clients à des moments clés du parcours client – suralimentation des performances commerciales. Et nos solutions logicielles hébergées dans le cloud offrent flexibilité et performances. Au fur et à mesure que les besoins de nos clients évoluent, nos solutions évoluent également.
Nous alimentons les opportunités en transformant les données en informations comme une boucle vertueuse. Surveiller en permanence les performances, tout en étant capable de déployer des technologies et des analyses avancées à la vitesse et à l’échelle. Cela aide les individus et les entreprises à prendre le contrôle et à saisir de nouvelles opportunités – et à stimuler l’innovation tout au long du cycle de vie du client. Apprenez-en plus ici.
