Qu’est-ce que la fraude aux candidatures ?
La fraude à l’application est une fraude qui se produit au point d’application dans le parcours d’un client, en fournissant des informations fausses ou manipulées avec l’intention de tromper délibérément à des fins financières. Il peut prendre deux formes principales :
- Première fêtepar le client falsifiant délibérément des informations, telles que le masquage d’adresses qui ont des valeurs par défaut antérieures ou l’exagération des revenus.
- Tierce personnepar un gang criminel utilisant des identités fausses ou volées pour demander un crédit ou ouvrir des comptes.
La taille et l’échelle peuvent varier énormément, mais qu’il s’agisse d’une inexactitude délibérée sur une application ou de tentatives massives d’usurpation d’identité, la fraude à l’application est un défi majeur.
Où voyons-nous des changements dans les applications frauduleuses ?
Des demandes frauduleuses peuvent être faites à travers n’importe quel parcours de prêt ou de création de compte. De la demande de crédit, de prêt et d’hypothèque aux demandes d’assurance et aux commandes de téléphones portables. Toute organisation exigeant des données personnelles d’un individu, afin que cet individu puisse recevoir un avantage à la fin du processus, s’expose à un risque de fraude à la candidature.
Notre habitué Indice de fraude, mis à jour tous les trimestres, montre les dernières tendances en matière d’activité de fraude dans l’ensemble de l’espace de prêt. Grâce à une analyse approfondie de ces données, nous pouvons voir les changements dans la fraude par rapport à la fraude par un tiers et plonger dans la catégorie spécifique de fraude, y compris tous les types de vol d’identité, de fausses déclarations et d’utilisation abusive de produits.
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Qu’est-ce qui a déclenché une attention accrue sur la fraude d’application ?
Les deux dernières années ont été particulièrement difficiles pour les finances de nombreuses personnes. Avec un grand nombre de la population britannique mise en congé, des heures réduites ou des licenciements, les revenus des gens ont été confrontés à un choc sans précédent. Couplé à la crise actuelle du coût de la vie que nous connaissons ; les gens cherchent des façons de dépenser moins et d’économiser plus. Pour certains cependant, la tentation de faire de fausses déclarations peut être forte, et les gens peuvent se tourner vers des demandes frauduleuses pour augmenter les montants des prêts, les limites de crédit ou simplement pour avoir accès à plus de fonds, parfois sans intention de rembourser.
De plus, la transition brutale vers une méthode de travail numérique a laissé certaines organisations potentiellement vulnérables. Les entreprises ont dû réagir à grande vitesse à une toute nouvelle façon de travailler. Dans la hâte de passer à un système numérique d’abord, les maillons faibles potentiels et les failles auraient pu être laissés ouverts à l’exploitation par le fraudeur le plus expérimenté.
De plus, ces criminels hautement sophistiqués peuvent avoir accès aux dernières technologies, plus avancées que les systèmes de lutte contre la fraude mis en œuvre dans les entreprises encore en développement dans leur maturité numérique. Dans ces cas, la technologie du fraudeur peut très bien être capable de falsifier des documents ou de contourner des systèmes de sécurité immatures, laissant les organisations incapables de gérer le volume d’applications qu’elles doivent examiner manuellement.
Comment les organisations peuvent-elles mieux identifier les applications frauduleuses ?
Une approche en couches est essentielle pour gérer la fraude au point d’application. Combinées à un plus grand nombre de sources de données et de technologies, les organisations sont en mesure de mieux évaluer et analyser les applications et d’identifier les points de données suspects, sans affecter la capacité du bon client à terminer le processus de candidature.
Être trop dépendant d’une seule capacité ou de quelques points de données est plus facile à contourner pour un fraudeur. Disposer d’un mélange de capacités, de données et d’analyses permet aux organisations d’identifier rapidement et plus précisément les applications authentiques et suspectes.
Des fraudeurs expérimentés, ayant accès à la technologie et à de gros volumes de données, s’efforcent d’identifier les systèmes les plus faibles et les plus faciles à contourner. En adoptant une approche en couches et sophistiquée, les tentatives frauduleuses sont plus susceptibles d’être identifiées lors de la phase de candidature. Le fraudeur identifiera ce prêteur comme ayant mis en place un solide système de détection des fraudes et ira essayer ailleurs.
Au fur et à mesure que la technologie progresse, les prêteurs peuvent commencer à mélanger de plus en plus de points de données, y compris des données non traditionnelles, telles que la biométrie, le comportement ou même des informations sur les appareils, pour aider à identifier les activités frauduleuses et réduire les faux positifs.
Que doivent prendre en compte les organisations lors de la mise en œuvre de capacités de détection des fraudes renforcées ?
D’abord et avant tout, la détection de la fraude est une priorité, et sa prévention doit être au cœur des discussions au niveau du conseil d’administration. Cela dit, les organisations doivent également s’assurer que les processus au cours du parcours d’intégration ne dissuadent pas le client de remplir une demande. Trop de vérifications manifestes tout au long du processus pourraient conduire un candidat à abandonner le processus et risquer une perte de croissance des revenus.
En intégrant des couches fraude et contrôle d’identité dans le parcours d’intégration et en minimisant les frictions avec les clients, les organisations peuvent détecter les applications suspectes, sans interrompre l’expérience client.
