Avec l’arrivée de Covid-19 dans notre monde au début de 2020, l’année écoulée a été très différente de toutes les crises que le monde a connues auparavant. Une variété de programmes gouvernementaux, notamment CBILS (Coronavirus Business Interruption Loan Scheme), Bounce Back Loan Scheme (BBLS) et Future Fund, ont été conçus pour réduire l’impact économique sur les entreprises et les particuliers des résultats des mesures de verrouillage.
Mais lors des ralentissements économiques précédents, nous assistons presque toujours à une augmentation des faillites d’entreprises et à une réduction du nombre de nouvelles entreprises enregistrées. Covid-19 a été différent – les taux d’insolvabilité ont diminué grâce au soutien du gouvernement; Cependant, nous avons eu une augmentation du nombre de nouvelles entreprises en démarrage et les entreprises ne ferment pas. Le problème est que les gens utilisent le BBLS de manière inappropriée pour créer des entreprises frauduleuses hors de la pandémie. Les entreprises doivent être en mesure de s’assurer que l’entreprise avec laquelle elles travaillent sont réelles et que les personnes derrière l’entreprise sont réelles et n’ont pas de problèmes de fraude.
Quels types de fraude voyons-nous?
Fraude à l’éligibilité– Fausse représentation des informations d’identification pour recevoir un prêt ou un service auquel ils ne sont pas admissibles ou en augmentant le montant qu’ils peuvent obtenir
Usurpation d’identité du propriétaire de l’entreprise– Usurpation d’identité du directeur ou vol d’identité d’entreprise
Abuseurs de crédit habituels– Les fraudeurs qui comprennent les processus d’intégration d’une entreprise ouvriront et clôtureront des comptes via Companies House et pourront donc éviter de payer les créanciers
Dupliquer les demandes de prêts de rebond
Questions clés pour identifier clairement une bonne entreprise
- Puis-je valider l’existence de l’entreprise et que les contacts présentés sont associés à cette entreprise?
- Puis-je confirmer l’identité des personnes clés qui possèdent ou contrôlent l’entreprise? – comprendre qui est le bénéficiaire effectif ultime (UBO).
- Les propriétaires de l’entreprise sont-ils liés à des fraudes connues? -Assurer une entreprise si elle n’est pas connectée à des bases de données frauduleuses connues- Chasseur national / CIFAS
- L’entreprise ou les propriétaires sont-ils connectés à des bases de données internes «suspectes»? – Vérifier si vous avez accumulé des informations sur ces clients commerciaux et identifier si le résultat n’a pas été favorable
- L’adresse de livraison est-elle confirmée comme étant associée à l’entreprise?
- Le compte bancaire de l’entreprise peut-il être validé et associé à l’entreprise? Ceci est important si vous accordez un prêt pour vous assurer que le compte sur lequel l’entreprise verse des fonds est associé à l’entreprise qui fait la demande.
Quelles données peuvent être utilisées pour établir des soupçons?
Toutes les données sont disponibles à tout moment, mais pour vraiment voir la vraie valeur dont elles ont besoin pour être utilisées ensemble, rassembler les données vous permet de vraiment joindre les points et de les utiliser pour établir les soupçons.
Données internes
- Fichiers suspects– associé une entreprise suspecte et donc remis un rapport d’activité suspecte à l’Agence nationale de la criminalité.
- Listes de sortie– a quitté une entreprise en les soupçonnant de fraude
- Abuseurs de crédit– Des personnes qui comprennent vos processus et qui ont essayé d’en profiter
- Fraudeurs connus vous avez traité dans le passé.
Données externes sur les risques commerciaux
Experian a développé plusieurs indicateurs de risque commercial donnant aux entreprises des informations plus approfondies sur la fraude.
- Drapeaux suspects de la société Phoenix– Ces drapeaux ont été développés à l’aide des données de notre bureau pour identifier les administrateurs qui laissent derrière eux une trace de dette, ce qui vous permet d’identifier ces entreprises potentiellement suspectes
- Drapeaux de réalisateur zombie– des drapeaux identifiant les administrateurs nommés après leur décès
- Indicateurs de comptes volés et dupliqués – des drapeaux qui identifient les entreprises se rendant à Companies House et volant les comptes d’autres entreprises et les faisant passer pour les leurs
- Indicateurs de rapport inexacts – signale les valeurs de chiffre d’affaires inexactes présentées à Companies House qui ont été embellies et qui ne correspondent pas à ce que nous voyons dans le bureau.
Données externes sur les risques des consommateurs
Experian a accès à plusieurs bases de données de fraude externes qui ont développé leurs propres indicateurs de risque
- Accès à National Hunter
- CIFAS
- Données de mortalité
- Never Paid Defaults (un indicateur de fraude de première partie)
- Adresses multi-occupants à haut risque
De liaison entreprises à des fraudes connues associées à l’entreprise ou à ses propriétaires
Le diagramme montre que la structure d’entreprise d’une entreprise peut être complexe. Certaines entreprises ont des sociétés mères, des sociétés mères ultimes et des subventions. Les entreprises doivent comprendre si une entreprise a des sociétés mères, etc. et comment sont-elles liées entre elles et savoir si les UBO, les administrateurs ou les actionnaires sont connectés à des bases de données de fraude connues.
Le directeur dans la plupart des entreprises aura une adresse de service public et est le plus souvent une adresse d’entreprise, ce qui signifie que l’adresse ne correspondra pas à nos bases de données de consommateurs ou à nos bases de données de consommateurs externes. Experian a un accès unique aux données d’adresse résidentielle usuelle (URA). Cela permet à Experian de tirer parti de l’adresse résidentielle complète et de la date de naissance des administrateurs pour authentifier les parties clés et les comparer aux bases de données sur la fraude.
Nous rassemblons l’étendue des données Experian provenant des consommateurs, des entreprises, de l’identité et de la fraude avec vos propres données pour créer des informations tangibles sur les données pour vous permettre d’authentifier une entreprise, ses propriétaires et identifier avec précision la fraude commerciale. Nous sommes le seul fournisseur à pouvoir vous fournir des données d’entreprise, de propriété, de consommateur, d’identité et de fraude.
Comment faisons-nous cela?
Notre nouveau service vous permettra de nous remettre votre dossier client. Nous nettoyerons, normaliserons et formaterons les données d’entrée du client afin de maximiser les taux de correspondance avec les données d’Experian Business Bureau et les sources de données tierces.
Nous ajouterons ensuite les parties clés à toutes les entreprises de chaque dossier, y compris les UBO, les PSC et les administrateurs. Cela nous permet de nous connecter à CIFAS et à National Hunter pour voir si ces propriétaires d’entreprise sont associés ou liés à des fraudeurs connus. Parallèlement à cela, nous dirigerons l’entreprise contre notre service d’authentification commerciale qui validera que l’entreprise existe et si elle négocie activement
Nous pouvons exploiter les identifiants hiérarchiques pour relier les sites, les filiales, les sociétés mères et les sociétés mères ultimes ensemble et les identifiants des parties clés pour relier les propriétaires d’entreprise. Cette étape cruciale permettra de découvrir où existent des liens commerciaux cachés et des parties clés entre le fichier suspect et les fichiers clients et candidats existants.
Quelle valeur cela peut-il apporter à votre entreprise?
- Signaler les comptes frauduleux en souffrance
- Arrêter tout nouveau prêt ou étendre de nouveaux services à cette entreprise
- Concentrez votre stratégie de collections
- Traitez des volumes élevés de contrôles – conçus pour prendre en charge l’automatisation et vous donner rapidement une visibilité et des informations
- Réduire les frais de créance irrécouvrable
- Réduisez les pertes dues à la fraude
- Évitez les atteintes à la réputation
Chez Experian, nous nous engageons à partager nos données et nos idées pour vous aider à comprendre le paysage changeant et où se trouvent vos concentrations de risque, ainsi qu’à découvrir de nouvelles tendances. Nous sommes dans la position unique et inégalée de pouvoir superposer la prospective économique aux informations sur le crédit pour avoir une vision à la fois rétrospective et prospective – et notre programme d’innovation s’engage à développer des outils qui peuvent vous aider, vous et vos clients, à prospérer, même dans ces conditions. temps incertains. Pour en savoir plus Contactez nous s’il vous plait
