La nouvelle norme et le défi des prochaines meilleures actions

L’abordabilité est depuis longtemps un objectif clé pour les régulateurs et les prêteurs, mais c’est maintenant un point crucial, car les prêteurs sont confrontés à une pression accrue pour être plus transparents et responsables de leurs décisions en matière de risque. Les mesures économiques à court terme pendant la pandémie signifient que l’ampleur de l’impact de Covid-19 reste à voir. Mais ce ne sera pas la principale force en jeu alors que l’économie commence sa route vers la reprise. D’autres facteurs joueront un rôle plus important à mesure que l’avenir se déroulera. Le risque climatique et les nouvelles conditions commerciales post-Brexit affecteront différentes régions, secteurs et données démographiques, de manière disproportionnée, même ceux qui ont mieux résisté à la pandémie seront touchés.

De toute évidence, de multiples forces motivent désormais l’économie et les prêteurs doivent s’y retrouver. Et le rythme est essentiel. La capacité de continuer à conduire les prochaines meilleures actions et décisions fera la différence entre prospérer ou simplement survivre. Les données, les analyses et les modèles qui fournissent des informations et des prévisions réelles n’ont jamais été aussi nécessaires. Alors, quels sont les éléments clés que les prêteurs doivent prendre en compte pour continuer à s’assurer qu’ils conduisent les meilleures actions et décisions à tout moment?

Maintenez et augmentez la pertinence grâce à la perspicacité

À mesure que l’économie se rétablira, il faudra du temps aux clients financièrement stressés pour se remettre sur les rails. Et avec la complexité du risque climatique, du Brexit et de l’évolution de la réglementation, il est essentiel que les prêteurs comprennent vraiment la volatilité de la capacité financière des consommateurs.

La capacité de comprendre quelle action est nécessaire, puis d’agir rapidement, dans un climat d’incertitude et de changement rapide n’est possible qu’avec une vision précise en temps réel. Cela permet aux prêteurs de rester pertinents. Mais les informations doivent être disponibles sous plusieurs formes, à chaque étape du cycle de vie du client et tout au long des décisions, pour éclairer la meilleure action suivante. La capacité de consommer des sources de données nouvelles et plus pertinentes au fur et à mesure qu’elles seront mises au jour – par exemple, des données permettant une meilleure compréhension des risques liés à l’emploi ou des sources de revenus – jouera également un rôle clé.

L’analyse avancée est le lien puissant qui peut transformer les informations en décisions et résultats significatifs, et permettre aux prêteurs de le faire rapidement et efficacement. En exploitant la puissance des logiciels enrichis de Machine Learning (ML), les prêteurs seront en mesure de fournir des résultats meilleurs et plus réactifs conçus pour les clients individuels au moment où ils en ont besoin – ou avant. Par exemple, aider les clients qui en ont besoin pour accéder aux dettes pertinentes, aux conseils et à l’assistance. Ou offrir à d’autres de nouveaux produits de prêt pertinents et appropriés pour eux, en fonction de leurs besoins personnels, de leur caractère abordable et de leurs risques. Les prêteurs peuvent s’assurer qu’ils prennent constamment des décisions pertinentes pour ce moment et l’environnement économique.

Optimiser tous les domaines de décision

L’incertitude est la nouvelle norme. Les prêteurs ne peuvent plus compter sur l’abordabilité au moment de la demande. Par exemple, les clients qui n’ont pas utilisé de congé de paiement, qui n’ont pas subi de choc de revenu et qui ont une bonne évaluation préalable des risques, mais qui présentent un risque élevé de chômage, peuvent nécessiter une gestion alors que l’économie continue de se débattre. Il est impératif que les prêteurs évaluent en permanence si les prêts seront abordables pour eux à mesure que leur situation évolue. Les prêteurs auront également besoin de la capacité de prévoir ce qui se passera si les choses changent. C’est pourquoi la modélisation de scénarios efficace et continue est cruciale, ainsi que la capacité de déployer le changement à un rythme rapide.

Augmenter la flexibilité des outils analytiques

Grâce à la pandémie, la prochaine génération de technologies et de stratégies décisionnelles est arrivée tôt. Et ce rythme de changement ne va pas ralentir. Comment les prêteurs qui avaient déjà fait des investissements technologiques importants peuvent-ils suivre le rythme des progrès technologiques tout en garantissant des expériences cohérentes, précises et personnalisées qui satisfont les demandes des consommateurs au fil du temps? Comment les prêteurs peuvent-ils continuer à réaliser les meilleures actions et décisions suivantes?

Il est essentiel que les entreprises envisagent des outils qui leur permettent de tirer parti de leurs investissements technologiques actuels pour soutenir la croissance future. C’est essentiel pour s’assurer qu’ils tirent pleinement parti de l’engagement en faveur de l’innovation qu’ils ont déjà pris. Le choix d’un logiciel conçu pour les aider à structurer leurs besoins informatiques actuels, tout en étant réactif et adaptable aux demandes de demain sera crucial.

Les solutions basées sur la technologie cloud donneront aux prêteurs un accès continu aux dernières mises à jour, leur donnant la tranquillité d’esprit qu’ils utilisent toujours les dernières technologies, techniques et informations pour prendre des décisions. Cela donnera aux prêteurs une flexibilité qui leur permettra de valoriser leurs investissements actuels dans les données et la technologie et de suivre le rythme des stratégies de gestion des décisions les plus récentes et les plus efficaces tout au long du cycle de vie du client.

Améliorez l’expérience client

Les prêteurs doivent créer des environnements dans lesquels ils peuvent agir rapidement sur la perspicacité et la prévoyance, et les déployer facilement dans leur environnement de décision. En exploitant les données et les analyses, la prise de décision peut évoluer en fonction des comportements réels des clients et des modèles optimaux qui évoluent continuellement en temps réel. Cela permettra aux prêteurs d’atténuer les risques, d’augmenter les opportunités et de gérer les clients de manière équitable et appropriée. Plus important encore, ils pourront continuer à surveiller les impacts pour continuer à optimiser.

Cela signifie que les prêteurs peuvent se concentrer sur l’amélioration des expériences et des relations avec les clients tout au long du cycle de vie du client, et pas seulement autour des origines ou au point de défaut.

À propos de la prise de décision Experian

Depuis plus de 30 ans, Experian aide les prêteurs à prendre des décisions intelligentes. Nous assurons la gestion des décisions aux 7 plus grandes banques, ainsi qu’à un large éventail de grandes et petites organisations dans un large éventail de secteurs, y compris les nouvelles fintech et les entreprises en démarrage. Reconnus par des analystes de premier plan et cités dans le top 100 des entreprises les plus innovantes de Forbes cinq années de suite, nous innovons constamment et nous nous associons à l’industrie pour résoudre des problèmes complexes, accroître l’efficacité et stimuler l’innovation – à vitesse et à grande échelle.

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