Par Sonja Davidovic, Delphine Prady et Herve Tourpe
Le défi pratique d'obtenir rapidement un soutien financier entre les mains des personnes qui ont perdu leur emploi en raison de la crise économique COVID-19 a dérouté les économies avancées et en développement. Les blocages économiques, les mesures physiques de distanciation, les systèmes de protection sociale inégaux et, en particulier pour les pays à faible revenu, le niveau élevé d'informalité, compliquent la tâche. De nombreux gouvernements utilisent la technologie mobile pour aider leurs citoyens.
Le Togo, petit pays ouest-africain de 8 millions d'habitants, a pu distribuer rapidement un soutien financier d'urgence à un demi-million de personnes en moins de deux semaines à l'aide de téléphones portables. La technologie a aidé à offrir des avantages aux femmes en particulier, et elle a soutenu un déploiement transparent du programme. Les travailleurs informels du Maroc reçoivent également l'aide du gouvernement via leur téléphone rapidement et efficacement.
Assistance sociale et transferts en espèces
De nombreux pays émergents et à faible revenu renforcent le soutien direct aux ménages et aux particuliers car ils ne peuvent pas protéger directement les emplois. Des données manquantes sur le statut d'emploi et des lignes floues entre les entreprises et les individus dans le secteur informel nuisent à l'efficacité des politiques du marché du travail. Par conséquent, les gouvernements misent sur les transferts en espèces lorsqu'ils essaient de renforcer leurs systèmes de protection sociale, tout en essayant d'étendre leur couverture.
En Afrique subsaharienne, plus de 80% des mesures annoncées depuis le début de la pandémie prennent la forme de transferts, et seulement 4% étaient des politiques du marché du travail. À l'échelle mondiale, 30% de toutes les initiatives prises par les pays sont des transferts monétaires.
En règle générale, la fourniture d'un soutien du revenu ciblant les ménages les plus vulnérables repose sur un solide système national d'identification lié aux informations socioéconomiques et nécessite une variété d'approches pour distribuer de l'argent aux plus démunis. L'absence de l'une de ces composantes dans sa réponse immédiate à la crise peut générer des défis difficiles: par exemple, si un gouvernement ne peut pas cibler les bénéficiaires en raison du manque d'informations socioéconomiques, il peut avoir à choisir entre dépenser plus pour jeter un filet de sécurité plus large ou garder le budget sous contrôle et exclure les ménages ayant besoin d'aide.
Mécanismes efficaces de transfert d'espèces
L'argent mobile est une option efficace et respectueuse de la distance physique pour effectuer des transferts monétaires à grande échelle, étant donné que la propriété et l'utilisation des téléphones mobiles dans les économies émergentes et en développement sont très élevées, et à l'échelle mondiale, il y a 228 agents d'argent mobile (le petit détaillants où les clients peuvent déposer ou retirer de l'argent sur et hors des comptes mobiles, acheter des cartes téléphoniques, etc.) pour 100 000 adultes, contre seulement 11 banques et 33 distributeurs automatiques de billets. L'argent mobile peut donc aider les populations rurales et éloignées à accéder aux programmes de transfert du gouvernement sans parcourir de longues distances ni faire la queue, ni même avoir un compte bancaire – un avantage essentiel dans un monde où 1,7 milliard de personnes n'ont toujours pas accès aux institutions financières formelles. .
La pandémie a conduit de nombreux pays à renforcer leurs écosystèmes d'argent mobile et à faire face à des contraintes spécifiques. Les gouvernements ayant des opérations plus développées ont pu réagir plus rapidement.
L'Équateur a doublé le nombre d'agents de caisse agréés en deux semaines. La Malaisie a élargi l'accès gratuit à l'Internet mobile. Le Nigéria s'est associé à des opérateurs de réseaux mobiles pour identifier les travailleurs informels vulnérables dans les zones urbaines grâce à des modèles d'achat de temps d'antenne. L'Arabie saoudite a réduit les frais d'utilisation du mobile pour encourager les paiements mobiles. Il y a quelques années, le Pérou a favorisé la création d'une plate-forme permettant les transferts entre trois principaux opérateurs de téléphonie mobile et 32 banques.
L'argent mobile comporte des risques et des limites. Les habitants des zones rurales et éloignées peuvent ne pas bénéficier d'une couverture mobile, d'un accès facile aux agents financiers ou simplement de l'électricité. L'échange d'argent mobile contre de l'argent peut encore coûter cher. Et l'analphabétisme numérique et financier est connu pour entraver l'adoption des services mobiles numériques.
Dans de nombreux pays, la pandémie a contraint les décideurs politiques à réagir rapidement pour réduire les faiblesses réglementaires concernant l'argent mobile émis par les entreprises de télécommunications ou de fintech, dont les clients ne sont souvent pas protégés par la réglementation de la même manière que les clients des banques. Il est important de s'assurer que les risques d'accélération de l'argent mobile, y compris les cyber-risques et la fraude numérique, ne l'emportent pas sur les avantages.
Un cadre pour l'argent mobile
Au-delà de l'horizon de crise, de nombreux pays ont cherché à renforcer les plateformes de paiement mobile pour réduire la corruption, améliorer l'efficacité et la transparence budgétaire et élargir l'inclusion financière, en particulier pour le secteur informel et les femmes.
Tout en augmentant rapidement les transferts monétaires mobiles pour aider à atténuer l'impact de la pandémie, les gouvernements devraient adopter une approche large qui va au-delà de la technologie et considérer l'ensemble de l'écosystème derrière un programme mobile robuste et résilient.
Les décideurs politiques et l'industrie devraient envisager une approche holistique pour intégrer tous les «éléments constitutifs» d'une plateforme d'argent mobile durable, y compris les parties prenantes et les éléments de conception et de politique qui contribuent à maximiser les avantages contre les risques.
Alors que les pays passent du mode crise à une nouvelle normalité, le moment est venu de prendre note également des obstacles rencontrés pour accroître l'aide aux personnes souffrant des conséquences économiques des fermetures. Dans le même temps, ils peuvent s'appuyer sur des solutions qui ont le mieux fonctionné pour compenser les pertes de revenus, en se concentrant sur des solutions durables plutôt que sur des solutions de contournement déployées au plus fort d'une urgence. Cela devrait faire partie des stratégies gouvernementales plus larges visant à renforcer les systèmes de protection sociale à moyen terme grâce à la technologie.
