Ouvrir la voie à une approche progressive et moderne du crédit

Et servir les millions de personnes en difficulté financière, pour accéder rapidement à un crédit abordable.

Dans son enquête 2017 sur la vie financière pour comprendre l’étendue de la capacité financière et de la vulnérabilité au Royaume-Uni, la FCA a révélé que 50 % des adultes britanniques (25,6 millions) présentaient une ou plusieurs caractéristiques indiquant leur vulnérabilité potentielle. Cela signifiait qu’ils couraient un risque accru de préjudice, ou souffriraient de manière disproportionnée si un préjudice se produisait.

Avance rapide jusqu’en 2020 et la pandémie de covid-19 (et la crise économique qui a suivi) a accéléré une société déjà surexposée, plongeant des millions d’autres dans la dette (et le statut de demandeur à haut risque). En octobre 2020, la FCA a mis à jour ses chiffres, soulignant que 53% des adultes présentent désormais une caractéristique de vulnérabilité. Il a également révélé qu’au début de la pandémie, un Britannique sur huit n’avait aucune économie et 8,3 millions de personnes étaient déjà surendettées.

Pour bon nombre de ces personnes, l’accès à un financement ordinaire et abordable n’est plus une option. Classés parmi les demandeurs à haut risque, les prêts plus traditionnels ne leur sont pas accessibles ou ne sont pas adaptés à leurs besoins immédiats. Cependant, leur besoin de crédit est encore plus urgent et ils recherchent activement des fonds pour les soutenir à court terme.

Prenez des décisions de prêt rapides avec PowerCurve Customer Acquisition

En savoir plus

Les coopératives de crédit et autres banques communautaires jouent un rôle précieux dans cet espace depuis des années, offrant une alternative au crédit à court terme à coût élevé et donnant aux personnes classées à haut risque la possibilité d’accéder à un crédit équitable et plus abordable. Ce marché retient encore plus l’attention et les régulateurs souhaitent le voir se développer. Cependant, l’un des plus grands défis auxquels ce marché est confronté est le manque de rapidité et de perspicacité. Les processus sont lents et lourds, les trajets étant généralement effectués manuellement, prenant jusqu’à une semaine pour être examinés et terminés. Ajoutez à cela un environnement plus complexe et volatile, où l’évaluation de l’abordabilité est encore plus difficile qu’elle ne l’était et où le besoin de rythme dans un environnement numérique accéléré est vital. Cela continue d’entraver leur capacité à soutenir les gens et, par conséquent, d’avoir un impact sur leur croissance.

La start-up Fintech Soar, qui a été fondée sur la base que tout le monde mérite un accès à un crédit équitable et abordable, a reconnu le besoin d’outils plus appropriés qui aideraient les coopératives de crédit à se développer et à se développer. L’équipe de Soar s’est rendu compte qu’il y avait une opportunité d’avoir un impact réel parmi ceux qui luttent pour accéder à un crédit équitable et abordable et a donc commencé son parcours pour créer une solution moderne qui autonomiserait ce marché.

En s’associant à Experian, Soar a développé une plate-forme de prêt hébergée qui pourrait donner aux banques et aux prêteurs éthiques et communautaires un moyen rationalisé, rentable, numérisé et plus efficace de prendre des décisions de crédit. Ce type de technologie aurait nécessité des investissements élevés, la mettant hors de la portée économique de la plupart des prêteurs communautaires. Cependant, avec Soar agissant en tant qu’hôte, tout est accessible sans le fardeau de l’investissement à construire ou à financer.

Reconnue comme une étoile montante dans le monde de la fintech, Soar souhaitait s’associer avec le bon fournisseur de données pour l’aider à concrétiser son ambition. Soar a choisi Experian pour l’étendue et la qualité de ses données inégalées et sa capacité à orchestrer l’ensemble du parcours décisionnel du début à la fin.

Et avec l’investissement continu d’Experian dans les données, les analyses et les technologies aux côtés de sa solution d’origines hébergée dans le cloud, Soar pourrait donner aux coopératives de crédit une approche toujours avancée des décisions leur permettant de maximiser les opportunités maintenant, mais d’être adaptable et agile pour les changements et les besoins futurs aussi, et tout sans avoir besoin de se lancer dans des mises à jour importantes ou des programmes de changement.

Il en a résulté une plate-forme de décision numérique « plug-and-play », intégrée avec des contrôles d’éligibilité, d’abordabilité et d’identité. Il permet aux coopératives de crédit de s’éloigner des processus lents et manuels et de prendre des décisions plus rapides, plus précises et donc plus justes. Le partenariat entre Soar et Experian permet aux coopératives de crédit, aux autres prêteurs communautaires et aux sociétés de services financiers, d’égaler la vitesse et l’accès instantané offerts par les sociétés HCSTC et les prêteurs traditionnels. Il s’attaque également directement à la prime de pauvreté où les ménages à faible revenu paient plus pour le financement, en offrant des taux beaucoup plus compétitifs et appropriés.

Le partenariat entre Soar et Experian permet de concrétiser les ambitions de croissance des coopératives de crédit et d’autres prêteurs communautaires, tout en soutenant et en protégeant les consommateurs des alternatives, voire des alternatives nuisibles. Alors que nous évoluons dans l’environnement volatile actuel, ce sont des partenariats comme ceux-ci qui permettront des approches plus progressistes et modernes pour faire face aux incertitudes à venir. Lisez l’étude de cas complète ici.

Vous pourriez également aimer...