Qu’est-ce que la fraude à la première, à la deuxième et à la troisième partie ?

Cependant, l’augmentation rapide de l’activité numérique a créé de nouvelles opportunités pour les fraudeurs, exposant les entreprises et les consommateurs à des risques accrus de fraude, d’usurpation d’identité et de violation de données. Pendant la pandémie, le marché du crédit britannique a continuellement changé. De manière critique, au cours des premiers mois de la pandémie, les demandes de crédit ont pratiquement cessé pour tous les produits, à l’exception du financement de détail. Ceci, bien sûr, a produit une baisse correspondante des niveaux de fraude. Depuis lors, les demandes de crédit et la fraude ont recommencé à augmenter mais sont toujours inférieures aux niveaux d’avant la pandémie.

Dans ce blog, nous examinerons les différents types de fraude et découvrirons les dernières tendances et informations en matière de fraude.

Fraude de première partie un individu ou un groupe de personnes déforme son identité ou donne de fausses informations lorsqu’il demande un produit ou un service pour bénéficier de tarifs plus avantageux ou lorsqu’il n’a aucune intention de remboursement.

Fraude de seconde partie un individu donne sciemment son identité ou des informations personnelles à un autre individu pour commettre une fraude ou une fraude est perpétrée en son nom.

Fraude par un tiers un individu ou un groupe de personnes crée ou utilise l’identité ou les données personnelles d’une autre personne pour ouvrir ou prendre en charge un compte sans le consentement ou la connaissance de la personne dont l’identité est utilisée.

Qu’est-ce que la fraude de première partie?

La fraude de première partie est lorsqu’une personne, ou un groupe de personnes, déforme sciemment son identité ou donne de fausses informations pour gagner financièrement. Par exemple, en ne disant pas la vérité au sujet de leur emploi ou de leur situation financière pour obtenir un prêt hypothécaire auquel ils pourraient autrement ne pas être admissibles.

Il fait également référence aux cas où un individu fait une promesse de remboursements futurs en échange de biens et de services sans avoir l’intention de rembourser. Comme demander un prêt ou une carte de crédit, ils ne rembourseront pas.

Les types courants de fraude de première partie comprennent :

• ‘Fronting’ – mettre en place un service au nom de quelqu’un d’autre pour économiser de l’argent. Par exemple, un jeune conducteur obtient une assurance automobile moins chère, en souscrivant au nom de ses parents et en se désignant comme conducteur nommé.
• ‘Dé-shopping’ – acheter des articles tels que des vêtements avec l’intention de les utiliser avant de les retourner pour un remboursement complet.
• Réclamer la non-livraison – commander des marchandises en ligne et prétendre faussement qu’elles n’ont pas été livrées pour obtenir un remboursement.
• Refacturation de la fraude – refuser l’achat d’un article sur une carte de crédit, pour obtenir un remboursement auprès du fournisseur de la carte.

Qu’est-ce que la fraude de seconde partie?

La fraude par une seconde partie est lorsqu’une personne donne sciemment son identité ou des informations personnelles à une autre personne, pour commettre une fraude.

Les entreprises peuvent avoir du mal à détecter et à contester. Parce que la personne dont l’identité est utilisée pour commettre une fraude a sciemment permis qu’elle se produise. Cela signifie que les traces habituelles ou les caractéristiques comportementales associées à la fraude sont plus difficiles à repérer. L’individu peut refuser de reconnaître qu’il a été impliqué, ce qui rend difficile pour les entreprises de prouver sans preuves solides.

Le transfert d’argent consiste à persuader une personne d’autoriser quelqu’un d’autre à utiliser son compte bancaire pour transférer de l’argent. En échange d’une somme modique. L’argent transféré est souvent le résultat d’activités criminelles, il s’agit donc de blanchiment d’argent.

Il peut également faire référence aux consommateurs qui sont persuadés d’utiliser leurs propres informations pour obtenir du crédit ou des marchandises au nom d’un réseau de fraude plus important. Ce type de fraude est devenu particulièrement répandu en 2020, alors que de plus en plus de personnes travaillaient et achetaient en ligne pendant la pandémie.

Les jeunes sont particulièrement vulnérables à ce type de fraude. Ils ignorent souvent que l’argent mêlé peut avoir des années de conséquences. De la fermeture de votre compte et de la difficulté à obtenir des services bancaires, de crédit et hypothécaires, des amendes, un casier judiciaire et même une peine de prison.

Qu’est-ce que la fraude par un tiers ?

La fraude par un tiers se produit lorsque l’identité ou les données personnelles d’un individu sont utilisées à son insu ou sans son consentement, pour obtenir du crédit ou des produits. Cela inclut également les identités fabriquées, le fraudeur créant une nouvelle identité en utilisant des informations volées et fausses.

La fraude de tiers est associée à des activités criminelles organisées. Jusqu’à 50 % impliquent des réseaux de fraude utilisant plusieurs identités de consommateurs. Alors que les consommateurs se connectaient pendant la pandémie et profitaient des achats sur Internet, les fraudeurs aussi. La fraude connexe a augmenté 42% sur la pandémie, par rapport à l’année précédente.

Les escroqueries courantes pendant la pandémie comprenaient l’escroquerie de prêt bancaire – où les fraudeurs ont demandé aux consommateurs d’aller en ligne et de réorganiser la livraison d’un colis, avant d’utiliser leurs informations personnelles pour obtenir un prêt bancaire. Les fraudeurs ont ensuite contacté les consommateurs, se faisant passer pour leur banque, disant qu’ils pourraient éviter des frais en remboursant le prêt et en fournissant le code de tri et le numéro de compte pour les remboursements. Tout l’argent remboursé par les consommateurs inquiets allait directement aux fraudeurs, bien sûr, pas à la banque.

Tendances de fraude à surveiller

Nous avons récemment mené recherche en interrogeant 900 consommateurs et 270 entreprises à travers le Royaume-Uni. Les tendances trouvées dans cette recherche mettent en évidence des changements notables dans les préférences des consommateurs et l’orientation des entreprises tout au long de la pandémie.

Les types de clients qui demandent un crédit ont changé pendant la pandémie. Nous avons vu des personnes appartenant aux catégories de cote de crédit inférieures effectuer des recherches plus indirectes et des applications multiples. Ces consommateurs sont susceptibles d’avoir besoin de crédit pour gérer leurs factures et il est bien connu que lorsque les gens sont financièrement vulnérables, les niveaux de fraude augmentent. Le défi pour les prêteurs est de comprendre si la fraude est née du désespoir ou d’une intention criminelle.

Avec plus de personnes que jamais achetant et effectuant des transactions en ligne, la prévention de la fraude est devenue de plus en plus critique et il est vital que les entreprises l’intègrent en douceur dans leurs parcours clients. Si les entreprises veulent continuer à répondre aux attentes des clients tout en respectant les normes de sécurité sur le marché numérique, elles doivent redoubler d’efforts en matière de détection et de prévention de la fraude.

Les parcours clients doivent être conçus avec les bons contrôles de sécurité intégrés. Sinon, à mesure que la numérisation s’accélère et que les stratégies d’intégration et d’acquisition des clients amènent de nouveaux prêts, les pertes liées à la fraude continueront d’augmenter. La conséquence sera une détérioration de la confiance des clients et, bien que les objectifs d’acquisition à court terme puissent être atteints, les pertes à long terme seront la conséquence ultime.

Notre recherche met en évidence quatre domaines clés pour les entreprises au cours de l’année à venir :

1. Numérisation

L’année dernière, les entreprises ont agi rapidement pour répondre à la demande croissante de transactions numériques. Selon nos recherches, les entreprises se tournent vers la technologie pour aider à faire du parcours client une expérience client numérique plus fluide et plus positive.

Pour l’année à venir, les entreprises britanniques cherchent des moyens d’améliorer leurs services clients numériques, en investissant dans gestion de la fraude, l’intelligence artificielle et logiciel de prise de décision. Ils souhaitent également augmenter le personnel interne pour apporter cette touche humaine lorsque les clients en ont besoin.

2. Priorités d’investissement

Les principaux domaines d’investissement des entreprises pour l’année à venir sont les suivants :

• Renforcer la sécurité des canaux mobiles et numériques
• Déplacement d’applications vers le cloud
• Mettre en œuvre de nouvelles méthodes d’analyse et créer de nouveaux modèles d’intelligence artificielle pour améliorer les décisions des clients
• Augmenter le retour sur investissement des clients existants et réduire les pertes

Sans surprise, 21 % des entreprises britanniques pensent que la technologie les aidera dans leur parcours client numérique en améliorant la façon dont elles détectent et préviennent la fraude.

3. Authentification des clients et gestion des fraudes

Notre recherche a révélé que les attitudes des entreprises envers la détection et la prévention de la fraude sont restées constantes depuis avant la pandémie.

Globalement, les solutions de détection et de protection contre la fraude les plus courantes sont :

• Utilisation de questions de sécurité
• Mesures de sécurité dans les appareils des clients
• Vérification des documents
• Utilisation de mots de passe
• Utilisation de codes PIN

4. Analytique

Les deux entreprises britanniques souhaitent améliorer les modèles d’analyse actuels. Cependant, les budgets sont de plus en plus contraints et la confiance « extrême » dans l’efficacité des modèles analytiques diminue.

Confiance dans les modèles d’analyse existants :

Les entreprises se sentent contraintes lorsqu’il s’agit d’utiliser l’analyse pour éclairer les décisions des clients, comme recommander un produit ou une offre, et refuser ou approuver une demande de crédit.

Si vous souhaitez lire les résultats complets de notre recherche sur la fraude, Cliquez ici.

Comment pouvons-nous vous aider à prévenir la fraude?

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