Nous sommes passionnés par l’amélioration de l’inclusion financière et l’augmentation des informations disponibles pour les prêteurs pour vérifier les informations des candidats de manière rapide et responsable.
Un domaine clé sur lequel nous nous concentrons pour faciliter un accès plus équitable et plus rapide au crédit est de permettre aux consommateurs de partager numériquement les données de paie avec les prêteurs afin de prendre en charge des applications plus précises. L’employeur, la date de début de l’emploi et les revenus sont des informations cruciales dont les prêteurs hypothécaires et autres fournisseurs de crédit ont souvent besoin pour vérifier l’emploi et soutenir les évaluations de l’abordabilité.
Avec 4,3 millions de consommateurs minces[1] ou sans antécédent de crédit et 2,5 millions supplémentaires avec de mauvaises cotes de crédit, être en mesure de fournir la preuve d’un revenu régulier et sûr est un facteur clé pour accéder au crédit.
Nous avons engagé le cabinet de conseil en recherche YouGov[2] pour évaluer la volonté des consommateurs de partager les données de paie, ainsi que d’identifier la réflexion derrière leur décision, et tout domaine de préoccupation qui pourrait limiter l’adoption de cette innovation.
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Ce que nous avons trouvé
9 clients sur 10 souhaitent faire une demande de crédit en ligne
L’étude de YouGov a confirmé qu’1 adulte britannique sur 2 a déclaré qu’il chercherait à souscrire un produit financier ou un crédit dans les deux prochaines années, 88 % d’entre eux préférant faire une demande en ligne. Il a également trouvé des preuves que les demandeurs de crédit préféreraient également partager des informations sur eux-mêmes et leurs finances dans cet environnement.
Cela met les prêteurs au défi d’améliorer leur expérience client en ligne ou de faire face aux abandons.
Près de trois candidats sur quatre (70 %) ont déclaré que le processus de candidature n’avait pas répondu à leurs attentes lorsqu’ils ne pouvaient pas effectuer l’ensemble du processus en ligne.
Les processus de demande lents et compliqués étant la raison la plus courante d’insatisfaction, les prêteurs qui peuvent accélérer les demandes en facilitant le partage d’informations avec vérifier les revenus et l’emploi en ligne pourraient améliorer considérablement leur efficacité opérationnelle, accroître la satisfaction de leurs clients, accepter plus de clients et développer leur activité avec moins de risques.
Avec plus d’un million de personnes partageant leur Ouvrez les données bancaires avec Experian au cours des 12 derniers mois pour augmenter leur pointage de crédit et augmenter de 150 % la croissance de l’Open Banking pendant la pandémie, les preuves suggèrent que plus de consommateurs que jamais sont disposés à partager leurs données financières.
Nos preuves montrent qu’il existe un fort appétit parmi les consommateurs pour partager automatiquement les données de paie lorsque l’échange de valeur est clair
Notre sondage YouGov montre que 3 consommateurs sur 4 (64 %) sont prêts à partager leurs données lorsqu’il existe un échange de valeur clair. Ce chiffre passe à 72 % lorsqu’un client demande un prêt hypothécaire.
La perspective d’obtenir de meilleurs taux sur les produits financiers était l’incitation la plus populaire pour les consommateurs accordant l’accès aux données des fiches de paie, 38 % des répondants ayant choisi cette option. Une décision plus rapide sur les demandes (32 %), une plus grande chance d’acceptation (31 %) et un moyen plus sûr de partager les données (27 %) ont également été considérés comme des incitations intéressantes.
La rapidité, la commodité et le contrôle semblent être des critères essentiels régissant la manière dont les consommateurs demandent un crédit et la liberté de partage des données de paie.
Qu’est ce que cela signifie pour moi?
L’accès automatisé aux données vérifiées sur le revenu et l’emploi avec le consentement du consommateur offre une nouvelle et passionnante opportunité aux prêteurs de comprendre avec précision l’abordabilité en temps réel. Des preuves provenant des États-Unis, où le partage automatisé des données des fiches de paie a lieu depuis plus de 30 ans, montrent que l’accès à des informations vérifiées sur les revenus et l’emploi améliore la qualité des décisions de prêt.
Rapport de travail d’Experian apporte maintenant ce service au Royaume-Uni. Il fournit instantanément des informations vérifiées sur le revenu et l’emploi à partir de la paie d’un employé en quelques secondes. Il est conçu pour automatiser l’échange d’informations sur la paie en toute sécurité avec le consentement du consommateur, pour rationaliser le processus de demande et fournir des informations plus précises pour les décisions de crédit.
Le rapport de travail fournit un accès instantané au revenu brut vérifié, à l’ancienneté, au nom de l’employeur et au secteur d’activité. En l’utilisant, les prêteurs peuvent afficher 3 mois de données de paie granulaires et 12 mois de salaire net/brut glissant.
- Accéder à des données vérifiées sur le statut d’emploi et la source de revenu
- Sourcer les données de paie directement à partir de la paie d’un employeur et éliminer les bulletins de paie frauduleux
- Acceptez les candidats que vous auriez autrement refusés en fournissant une plus grande assurance sur leur statut d’emploi et leur source de revenu
- Économisez du temps et des ressources dans la collecte et la vérification des données de paie. Améliorez la rapidité et la précision de vos décisions de prêt
- Offrir une meilleure expérience client
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Sources
[1] Dossiers de crédit minces : êtes-vous « invisible » pour le système financier ?Expérian
[2] VousGov
