Trop penser votre argent : éviter la paralysie de l’analyse

Contenu de l’article

NEW YORK – En ce qui concerne vos finances, il existe plusieurs façons de vous saboter. On n’y réfléchit pas assez.

L’autre y réfléchit trop.

Trop réfléchir – devenir obsédé par des détails mineurs, se transformer en bretzel, être submergé de choix et ne rien faire – peut être tout aussi dommageable pour votre avenir financier que le contraire.

« C’est le paradoxe du choix : plus nous avons d’informations, moins nous pouvons toutes les traiter, et le cerveau court-circuite », explique Melody Wilding, coach exécutif et auteur du nouveau livre « Trust Yourself : Stop Overthinking et canalisez vos émotions pour réussir au travail ».

Publicité

Contenu de l’article

Semble familier? Ce n’est pas seulement quelques-uns d’entre nous : selon une étude de l’Université du Michigan, 73 % des personnes âgées de 25 à 35 ans ont du mal à réfléchir.

Vous n’êtes pas obligé de le dire aux conseillers financiers, qui voient cela tout le temps. Demandez à Dana Anspach. Le fondateur et PDG de Scottsdale, en Arizona, Sensible Money, a un client, un cadre Fortune 500, qui a trop d’argent concentré dans les actions de l’entreprise.

« Il réfléchit constamment à ce que le cours de l’action peut faire », explique Anspach, qui admet que le tergiversation lui donne envie de prendre le « verre à liqueur et la bouteille de tequila ».

Lorsqu’elle est forcée d’exercer des options et de vendre, son client s’assoit sur l’argent, « compliquant excessivement la décision de quand et comment l’investir », ajoute Anspach, notant qu’au cours des sept dernières années, la soi-disant « paralysie de l’analyse » lui a coûté près de 500 000 $.

Publicité

Contenu de l’article

En effet, dans une étude célèbre de Sheena Iyengar, auteure et professeure de la Columbia Business School, plus les gens avaient de choix d’investissement dans leurs plans 401 (k), plus le pourcentage de participation était faible, même s’il y avait l’argent gratuit d’un match d’entreprise.

Et le fait d’avoir plus de choix n’a pas fait des participants au régime de meilleurs choix. Plus les épargnants en fonds communs pouvaient choisir, plus ils avaient tendance à se replier sur les obligations et les liquidités.

Comment pouvez-vous surmonter cette tendance à trop réfléchir et prendre une décision financière solide, même si elle n’est pas parfaite ? Quelques repères :

PRENEZ LA DÉCISION DE VOS PROPRES MAINS

Si vous devez activement décider d’économiser quelque chose à la fin de chaque mois, c’est 12 fois par an où cette décision (ou l’absence de décision) pourrait mal tourner. Mais si vous planifiez ces retenues sur salaire, vous supprimez vos pires tendances de l’équation.

Publicité

Contenu de l’article

« Ne décidez pas. Automatisez », explique Kerry Taylor, experte en argent basée à Toronto et fondatrice du site Squawkfox.com. « Réduire les frictions et la nécessité de prendre des décisions financières est la magie de l’économie comportementale. Je suis tellement dedans.

ACCORDEZ-VOUS UNE DATE LIMITE

La tendance naturelle du cerveau est de tourner en rond, à l’infini. Alors contrecarrez cela en vous limitant à une période définie pour prendre une décision financière.

« Beaucoup de mes clients disposent d’un « timebox » et limitent le temps qu’ils peuvent passer à délibérer », explique Wilding. « Limitez le nombre de ressources que vous consulterez, plutôt que de sombrer dans un terrier de lapin sans fin. Choisissez une date, mettez-la dans le calendrier et engagez-vous même publiquement.

CONSIDÉRER LES COTS D’OPPORTUNITÉ

Si vous êtes obsédé par l’investissement dans l’action parfaite au prix parfait, c’est une décision. Mais la décision la plus grande et la plus importante, envisagée sur le long terme, est d’être sur le marché ou de ne pas être sur le marché.

Publicité

Contenu de l’article

C’est le genre d’état d’esprit auquel Anspach était confronté avec un autre client, qui était obsédé par l’obtention du prix idéal pour sa maison actuelle avant d’en acheter une nouvelle à l’endroit souhaité. Alors qu’il tournait en rond, le marché du logement dans sa communauté cible a grimpé en flèche – et la maison de ses rêves va maintenant coûter 200 000 $ de plus qu’il ne le pensait.

LE PARFAIT EST L’ENNEMI DU BIEN

Bien sûr, nous aimerions tous prendre une décision d’investissement brillante, comme acheter des actions Apple pour quelques dollars au début des années 2000. Mais même si vos décisions ne sont pas parfaites, vous pouvez toujours en prendre de bonnes. Ce n’est peut-être pas toujours un coup de circuit, mais les simples et les doubles vous permettront toujours de contourner les bases.

« Nous avons tendance à essayer de trouver l’option la plus parfaite possible, car nous avons tellement peur de faire le mauvais choix », explique Wilding – dont l’un des clients a créé une feuille de calcul élaborée comparant différents mixeurs de cuisine, et n’a toujours pas pu appuyer sur la gâchette. . « Mais le coût de l’inaction peut être énorme. En ne prenant pas de décision, c’est aussi une décision. (Édité par Lauren Young et David Gregorio Suivez-nous //www.reuters.com/finance/personal-finance.)

Publicité

Reportage approfondi sur l’économie de l’innovation de The Logic, présenté en partenariat avec le Financial Post.

commentaires

Postmedia s’engage à maintenir un forum de discussion vivant mais civil et encourage tous les lecteurs à partager leurs points de vue sur nos articles. Les commentaires peuvent prendre jusqu’à une heure de modération avant d’apparaître sur le site. Nous vous demandons de garder vos commentaires pertinents et respectueux. Nous avons activé les notifications par e-mail. Vous recevrez désormais un e-mail si vous recevez une réponse à votre commentaire, s’il y a une mise à jour d’un fil de commentaires que vous suivez ou si un utilisateur que vous suivez commente. Consultez nos directives de la communauté pour plus d’informations et de détails sur la façon d’ajuster vos paramètres de messagerie.

Vous pourriez également aimer...