Les prêts aux PME offrent aux fraudeurs de nombreuses opportunités de frapper, notamment parce qu’il n’est pas possible de renvoyer chaque demande de crédit aux PME pour la souscription manuelle la plus rigoureuse.
Et, comme la FCA l’a clairement indiqué, les prêteurs ne peuvent pas fermer tout un verger d’opportunités de prêt à cause de quelques pommes pourries.
Ainsi, de plus en plus de PME prêteuses se tournent vers des solutions automatisées d’Open Banking, telles que Sens des affaires d’Experian, qui fournit une défense simple et abordable mais robuste contre les demandes de prêt frauduleuses.
Les quatre tactiques clés des fraudeurs – et comment le sens commercial les déjoue
En réponse à la fraude dans le cadre du programme de prêt rebond (BBLS), la FCA a identifié quatre principales tactiques utilisées par les fraudeurs.
1. Faire des demandes au nom de fausses entreprises
Des particuliers sollicitent des prêts pour des entreprises qui n’existent pas ou qui n’ont été créés que pour des fraudes, avant de disparaître.
2. Usurpation d’identité – usurper l’identité d’un administrateur légitime
Le fraudeur prend l’identité d’un administrateur légitime d’une entreprise légitime. Ils font ensuite une demande de prêt non autorisée dans l’espoir de détourner les fonds empruntés à des fins personnelles, laissant le directeur légitime faire face aux conséquences.
Comment Commercial Acumen bloque ces tactiques
Les tactiques 1 et 2 sont bloquées par une vérification d’identité efficace – prouvant que l’entreprise existe et que la personne prétendant être le directeur est bien cette personne.
- Avec Commercial Acumen, un candidat sélectionne son entreprise à partir d’une base de données de celles enregistrées auprès de Companies House.
- Ensuite, ils sélectionnent leur nom dans une liste d’administrateurs inscrits de cette société. Nous vérifions leur identité auprès d’une foule de sources fiables, prouvant qu’ils sont bien ceux qu’ils prétendent être.
- Ce n’est qu’une fois l’identité vérifiée qu’un demandeur peut aller plus loin.
Experian Commercial Acumen permet d’accorder des prêts aux petites entreprises plus rapidement, plus facilement et à moindre coût.
En savoir plus
3. Faire des demandes au nom de sociétés dormantes
De nombreux les demandes BBLS frauduleuses provenaient d’entreprises inactives ou même dissoutes. Cette lacune dans les défenses des prêteurs existe parce qu’ils ne disposent pas toujours des informations les plus récentes sur la situation financière de chaque entreprise.
Comment Commercial Acumen bloque ces tactiques
- La technologie d’Experian donne une image détaillée de la santé financière actuelle d’une entreprise via un rapport sur les revenus et les dépenses sur une période allant jusqu’à trois ans.
- Experian extrait ces données directement des comptes d’entreprise, puis génère une version unique et fiable de la vérité.
- Cela donne aux prêteurs la confiance et la clarté nécessaires pour prendre des décisions et élimine les risques de fraude dans l’auto-déclaration.
4. Les administrateurs mentent sur des informations clés sur les formulaires de candidature
La fraude de première partie – réalisée par les administrateurs eux-mêmes – est historiquement lié à récessions. Cela implique souvent des niveaux de rotation erronés. Alors que la crise du coût de la vie sévit, il sera de plus en plus crucial pour les prêteurs d’évaluer la viabilité des entreprises qui demandent un crédit.
Commercial Acumen met en lumière la viabilité des entreprises
- Commercial Acumen fournit une analyse catégorisée de plus de 45 types de transactions différents – à la fois des revenus et des dépenses – sur des comptes d’entreprise.
- Ceux-ci incluent les salaires, les dépenses, les revenus, la rentabilité et le nombre de fois qu’un demandeur a saisi son découvert. À partir de ceux-ci, les prêteurs acquièrent une compréhension fondamentale de la façon dont une entreprise fonctionne au jour le jour.
- Pour les PME en évolution, Commercial Acumen développe des agrégats de flux de trésorerie afin que les prêteurs puissent prendre des décisions en toute confiance.
Ainsi, les prêteurs peuvent obtenir des crédits pour les PME qui en ont besoin, sans éroder leurs marges bénéficiaires avec des vérifications et des souscriptions manuelles coûteuses.
Une augmentation de la fraude ne devrait pas conduire les prêteurs à exclure les petites entreprises. La possibilité de servir un nombre estimé 70 000 entreprises solvables un crédit actuellement refusé peut être rentable, à condition que la porte soit fermée aux fraudeurs et ouverte aux entreprises solvables.
