La bonne nouvelle pour les entreprises est que les incidents d’erreurs de compte bancaire et d’erreurs du système bancaire – et les conséquences associées – peuvent être considérablement réduits grâce à une série de vérifications et de bilans, effectuées avant que les détails du compte bancaire ne soient transmis aux systèmes de paiement. Dans ce blog, nous examinons plus en profondeur les causes profondes des erreurs de transaction et décrivons comment les entreprises peuvent faire les premiers pas pour les minimiser.
Que sont les erreurs de compte bancaire et quelles en sont les causes ?
Le point de départ pour les entreprises souhaitant minimiser les erreurs de compte bancaire est de comprendre quels types d’erreurs ont un impact sur les paiements et à quelle fréquence elles se produisent généralement. Les sections suivantes décrivent les erreurs de compte bancaire les plus courantes, fournissant une base pour ce type d’analyse des tendances et aidant les entreprises à rechercher les causes profondes des transactions échouées et à mettre en œuvre solutions efficaces.
1. Erreurs de numéro de compte et de code de tri
Des erreurs telles qu’un numéro de compte bancaire ou un code de tri invalide se produisent généralement lorsque les clients saisissent mal les données dans les systèmes de paiement ou les formulaires de l’entreprise, par exemple, ou lorsque les représentants du service client interprètent mal ou mal saisissent les informations du compte client. Cela peut également se produire si les données sont migrées ou copiées entre les systèmes, en particulier si la saisie manuelle des informations est impliquée. Ce type d’erreur a généralement des conséquences graves et coûteuses, allant de transactions échouées à une mauvaise direction des fonds. Les deux entraînent des pertes financières potentielles pour les organisations ou les consommateurs, des enquêtes longues et coûteuses et des expériences client négatives.
2. Erreurs de numéro de référence
Dans certains cas, le numéro de compte bancaire et le code guichet d’une entreprise ou d’un client sont corrects, mais un numéro de référence correspondant, tel qu’un numéro de fournisseur ou un numéro de facture, est erroné. Dans de tels cas, les paiements peuvent être suspendus dans l’attente d’une enquête par le fournisseur de paiement. Comme défi supplémentaire, la transaction échouée peut ne pas être signalée à la personne ou à l’organisation effectuant le paiement, les laissant ignorer que les fonds n’ont pas été livrés avec succès. À l’autre bout de la transaction échouée, le destinataire ne recevra pas les fonds comme prévu et ne saura pas comment aller de l’avant ni qui contacter pour résoudre le problème.
3. Modifications entraînant des codes bancaires invalides
Les changements sectoriels et organisationnels, tels que les fusions, acquisitions ou restructurations bancaires, peuvent entraîner des modifications des numéros d’acheminement bancaires (tels que les codes SWIFT/BIC internationaux) et des numéros de compte client. Lorsque ces changements se produisent, les clients doivent s’assurer que les dernières informations sont utilisées pour tous les paiements et transactions, et que les prélèvements automatiques et autres paiements et dépôts automatisés sont mis à jour avec leurs nouvelles informations. Ceci est crucial pour s’assurer que les transactions peuvent être rapprochées correctement et que le risque de transactions échouées et de fonds mal acheminés est minimisé. Lorsque les détails changent en raison de fusions, d’acquisitions ou de restructurations internes, les organisations peuvent minimiser les erreurs en communiquant les nouveaux numéros de compte et codes aux clients en temps opportun.
Quel est l’impact des erreurs de compte bancaire sur les entreprises ?
Les numéros de compte invalides, les erreurs hsmi, les erreurs de rapprochement et autres erreurs bancaires ont de graves conséquences pour les entreprises et les consommateurs.
En effet, les erreurs bancaires – et les transactions échouées qui en résultent – nécessitent des enquêtes de suivi, qui prennent inévitablement du temps et sont coûteuses. De plus, ces types d’incidents entraînent l’insatisfaction des clients et, par conséquent, ont des répercussions sur la réputation de la marque, de nombreuses entreprises constatant que les transactions échouées sont une cause d’augmentation du taux de désabonnement.
Pour les consommateurs, les transactions échouées et les fonds mal acheminés peuvent également être très frustrants. Lorsque les clients attendent des fonds pendant une période prolongée, les conséquences peuvent être encore plus graves, empêchant l’utilisation des fonds pour des articles essentiels et des factures.
Impacts des erreurs courantes de compte bancaire
Coûts élevés : les dépenses liées aux échecs de paiement aux institutions financières et aux entreprises se chiffrent chaque année en milliards de livres.
Abandon client : de nombreuses entreprises perdent des clients chaque année en raison d’échecs de paiement ou de fonds mal acheminés.
Capacités de traitement direct (STP) réduites : une automatisation réduite et un besoin accru de traitement manuel augmentent les coûts d’exploitation.
Comment les erreurs bancaires sont-elles généralement traitées ?
Les erreurs de compte bancaire sont traitées différemment, selon l’organisation et son emplacement dans le monde.
Aux États-Unis, par exemple, des numéros de compte non valides, sans compte correspondant, entraînent le rejet immédiat de la transaction. En Europe, en revanche, les prestataires de paiement tentent généralement de résoudre la transaction, généralement sans en informer le bénéficiaire. Cela peut être une solution à court terme utile si la transaction est conciliée efficacement, mais cela peut entraîner des conséquences plus graves si les fonds sont mal acheminés. Ces types d’erreurs peuvent apparaître progressivement, entraînant des problèmes de résolution de longue date et des inconvénients majeurs pour les consommateurs.
Comment les entreprises peuvent-elles minimiser les erreurs de compte bancaire ?
L’un des moyens les plus efficaces de minimiser les erreurs de compte bancaire, les coûts associés et les impacts négatifs sur les consommateurs consiste à confirmer que les données de paiement sont exactes avant de les envoyer pour traitement. La bonne nouvelle pour les fournisseurs de paiement est que quelques vérifications simples et automatisées peuvent réduire considérablement les incidences d’erreurs de compte bancaire et augmenter considérablement l’efficacité et les capacités de traitement direct.
1. Assurez-vous que les comptes bancaires sont authentiques
Premièrement, des vérifications automatisées sont nécessaires pour s’assurer que les comptes bancaires sont authentiques et existent. Cela élimine immédiatement un grand nombre d’échecs de paiement dus à une mauvaise saisie des informations de compte bancaire, soit par les consommateurs eux-mêmes, soit par les représentants du service clientèle des banques ou d’autres institutions ou entreprises.
2. Assurez-vous que toutes les informations de compte bancaire sont correctement formatées
Deuxièmement, et tout aussi important, le formatage des coordonnées bancaires doit être vérifié de manière cohérente et appropriée pour s’assurer que toutes les informations sont correctes et présentées d’une manière qui peut être reconnue et réconciliée par le système de paiement. Cette vérification élimine également un grand pourcentage d’erreurs de compte bancaire avant qu’elles n’entraînent des transactions échouées ou des fonds mal acheminés.
Comment pouvons-nous aider à résoudre les erreurs de compte bancaire ?
Nos solutions peut vous aider à valider et à vérifier les coordonnées bancaires de votre client pour vous assurer qu’un compte non seulement existe, mais est également associé au bon client. De cette façon, vos clients peuvent effectuer et recevoir des paiements avec succès à chaque fois.
- Réduisez les erreurs : Offrez à vos clients la meilleure expérience possible
- Restez conforme : Assurez-vous que les paiements sont effectués vers et depuis les bons clients
- Améliorer les processus : Rendre le traitement des paiements plus précis et efficace
Nos solutions permettent l’automatisation des processus lorsqu’il s’agit de gérer et de mettre à jour des données de paiement complexes ou changeantes dans votre entreprise et vos systèmes de paiement. Nous identifions et mettons en œuvre des modifications des données de compte bancaire chaque semaine afin que vous puissiez garder une longueur d’avance et minimiser le risque d’échec de paiement.
