Alors que des millions de personnes ont du mal à joindre les deux bouts pendant le verrouillage, d'autres économisent une fortune

Mary, 28 ans, n’a pas grand-chose à apprécier au sujet de la quarantaine. Elle est piégée à l'intérieur avec une famille qui la conduit lentement vers une dépression mentale, elle ne voit pas son petit ami aussi souvent qu'elle le voudrait et en tant que gourmande, elle traverse un retrait sans accès à ses restaurants préférés du centre-ville de Toronto. La seule doublure en argent pour Mary, qui ne voulait pas être identifiée par son vrai nom, est l'argent qui s'accumule sur son compte bancaire.

«Économiser de l'argent est vraiment la seule chose qui me garde sain d'esprit», a déclaré Mary. « J'économise beaucoup plus qu'avant. »

Alors que des millions de Canadiens ont perdu leur emploi et ont du mal à se débrouiller pendant la fermeture économique de COVID-19 – beaucoup étant contraints de puiser leurs œufs de nid pour le loyer et l'épicerie – une autre grande partie de la population connaît une manne financière, en quelque sorte .

Ce sont les Canadiens qui travaillent confortablement et qui gagnent le même revenu qu'avant la pandémie, mais qui ont vu leurs dépenses réduites de force. Le voyage étant interrompu, ils ne peuvent pas passer de vacances. Des mesures strictes de distanciation sociale les ont empêchés de dépenser des centaines de dollars par mois dans les restaurants, bars et gymnases. Et avec beaucoup de travail à domicile, les coûts de gaz et autres transports sont devenus négligeables.

Mary, par exemple, a libéré 900 $ par mois en éliminant ses frais de transport en commun de 140 $ par mois et 760 $ pour un entraîneur personnel et un abonnement au gymnase. Sur la nourriture, elle économise facilement quelques centaines, dit-elle.

Sans que ces éléments détournent leurs revenus, les conseillers financiers disent que des Canadiens comme Mary utilisent l'argent libéré pour tout faire, de l'accélération de ce qui était autrefois des objectifs financiers à long terme à la consolidation de leur portefeuille de placements.

«Plus cela durera, plus grand sera l'avantage pour l'épargne des ménages», a déclaré Joshua Hosein, vice-président de la planification financière chez BMO.

Les États-Unis ont déjà vu leur taux d'épargne augmenter, le Bureau of Economic Analysis signalant qu'il est passé de 8% en février à 13,1% en mars, le plus haut niveau depuis 1981. L'équivalent canadien de ces données ne sera pas connu. pendant des mois, mais l'économiste principal de Capital Economics au Canada, Stephen Brown, suggère qu'il pourrait passer d'un maigre taux de 3% en février à 12% en avril.

Plus cela se prolonge, plus grand sera le bénéfice de l'épargne des ménages

Joshua Hosein

Hosein, qui est basé à Calgary, a déclaré que ses clients mettaient de côté au moins la moitié du nouvel argent qu'ils avaient libéré. La majorité profite de la nouvelle opportunité pour constituer des fonds d'urgence. Certains de ses clients, en particulier ceux qui travaillent dans le secteur pétrolier, craignent qu’une nouvelle vague de mises à pied ne se produise en Alberta et veulent s’assurer qu’ils sont protégés. D'autres créent même des fonds d'urgence pour leurs enfants, qui travaillent et dans la trentaine, en cas de licenciement.

Les 50 pour cent restants de leurs flux de trésorerie nouvellement libérés sont affectés à des projets de dépenses, de nombreux clients se déplaçant vers des objectifs financiers qui étaient à l'origine de deux à cinq ans. Certains accumulent des fonds de mise de fonds plus rapidement qu'ils ne le prévoyaient initialement afin de pouvoir acheter une première maison tandis que d'autres se préparent à accélérer les plans d'achat de la seconde. À plus petite échelle, les clients qui prévoyaient améliorer leur maison existante dans un avenir lointain ont des plans accélérés pour refaire l'aménagement paysager et acheter de nouveaux ensembles de meubles.

Et une fois que ces projets seront hors de portée, a-t-il dit, ils n'auront plus rien à dépenser, ce qui signifie qu'ils seront libres de détourner encore plus d'argent vers l'épargne.

À Vancouver, Bily Xiao, le président de Mobius Financial Planning voit une tendance similaire avec ses clients. « L'argent a toujours été roi », a déclaré Xiao.

Certains accumulent des fonds de mise de fonds plus rapidement qu'ils ne l'avaient initialement prévu.

Certains accumulent des fonds de mise de fonds plus rapidement qu'ils ne l'avaient initialement prévu.

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Beaucoup de ses clients sont des propriétaires de petites entreprises qui ont vu leurs revenus baisser. Cependant, leur taux d'épargne continue d'augmenter en raison d'une réduction de leurs dépenses discrétionnaires. Ils n'achètent plus de vêtements, de cosmétiques ou de technologie, a-t-il dit. Compte tenu de leur situation, la priorité est de détourner l'argent dans un fonds d'urgence et de le laisser s'accumuler.

Ceux qui travaillent encore à domicile et ne sont pas dans le même pétrin ont décidé d'améliorer leurs bureaux, a-t-il déclaré. Ils achètent tout, des nouveaux bureaux aux nouveaux objets d'art à accrocher aux murs. Ce n'est qu'après avoir été confiné à ces espaces qu'ils réalisent qu'ils ne les ont jamais aimés en premier lieu, a-t-il déclaré, notant qu'il avait répondu à plusieurs appels de clients curieux de sa chaise de bureau ergonomique de 1400 $.

Serena Cheng, directrice de la gestion de patrimoine chez RichardsonGMP, a déclaré que le taux d'épargne plus élevé est l'un des seuls «résultats brillants» de la quarantaine. Ses clients ont également vu leurs comptes bancaires gonfler et quelques-uns sont peut-être trop attirés par les chiffres les plus élevés.

« Chaque jour, je rencontre des clients et chaque jour, quelqu'un accumule de l'argent », a déclaré Cheng. « Ce n'est pas une bonne utilisation de votre argent. Si vous avez un montant excessif d’argent sur votre compte, faites quelque chose. »

Ses deux suggestions, investir et rembourser la dette, sont simples mais ont pris un peu d'amadouer. Il n'y a pas de meilleur moment pour commencer à faire le premier, a-t-elle déclaré, et pour utiliser la moyenne des coûts en dollars pour constituer un portefeuille.

Si vous avez un montant excessif d’argent sur votre compte, faites quelque chose

Serena Cheng

Ce dernier est moins extravagant, mais certains des clients les plus riches de Cheng à Toronto ont maintenant 3 000 $ en espèces supplémentaires accumulées par mois, presque assez pour couvrir un paiement hypothécaire typique. Tout au long de la quarantaine au moins, ces personnes peuvent être en mesure de rembourser leur principal deux fois plus rapidement.

Cheng et Xiao demandent à leurs clients dans cette situation de réfléchir à leurs dépenses d'avant la pandémie et d'envisager de maintenir ces habitudes d'épargne lorsque l'économie rouvrira.

Cheng est plus confiante: certains de ses clients aiment tellement l'argent supplémentaire qu'ils économisent grâce aux transports en commun qu'ils se sont engagés à aller au travail à vélo lorsqu'ils peuvent retourner à leur bureau.

Xiao pense que ses clients passeront presque immédiatement leur chemin de leurs nouvelles habitudes d'épargne lorsqu'ils en auront l'occasion.

Mary ne pense pas que ses dépenses atteindront ses niveaux antérieurs, mais reconnaît qu'il n'y a aucun moyen d'arrêter le pic à venir.

« Peut-être serai-je plus attentif au montant que je dépense en nourriture. Je ne pense pas que cela reviendra à 100%, mais je ne peux pas le supprimer complètement », a-t-elle déclaré.

Financial Post

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