Les startups de la technologie de l’assurance (insurtechs) perturbent le secteur de l’assurance depuis plusieurs années, offrant aux clients des produits à la demande et des services rationalisés grâce aux avancées technologiques. L’industrie de l’assurance traditionnelle a fourni le paysage parfait pour la perturbation de l’insurtech, car l’industrie est généralement en retard sur le rythme de la transformation numérique adoptée par d’autres industries. Aujourd’hui, en 2022, les insurtechs connaissent une forte baisse de la valeur de leurs actions et ont du mal à conserver un avantage concurrentiel sur le marché.
Avec l’inflation, des taux d’intérêt plus élevés et le potentiel d’une récession, les investisseurs en capital-risque sont plus prudents avec les actions de croissance et les investissements. Alors que les insurtechs pourraient connaître une certaine croissance cette année, les accords d’investissement et le financement de ces entreprises ont ralenti à moins de la moitié de ce qu’ils étaient en 2021.
Les partenariats sont la voie à suivre
Cet environnement difficile a contraint les insurtechs à passer d’un état d’esprit de croissance à un état d’esprit de rentabilité. En règle générale, cela signifie augmenter les prix et réduire les dépenses dans des domaines tels que le personnel, le marketing et les plans de mise à l’échelle.
Mais les coupes ne sont pas la seule solution. Alors que les attentes de croissance initiales sont sous pression, de nombreuses insurtechs réécrivent leur playbook. Pour maintenir leur pertinence sur le marché, les insurtechs s’associent à des assureurs traditionnels et se concentrent plutôt sur l’amélioration des processus que sur la perturbation. Les compagnies d’assurance traditionnelles, quant à elles, se rendent compte qu’elles n’adoptent pas assez rapidement les technologies émergentes dans leurs modèles commerciaux pour suivre l’évolution des demandes des clients. Cela signifie que les partenariats ont également du sens de leur point de vue.
Pour qu’un partenariat réussisse, il doit y avoir des avantages mutuels, la confiance et l’engagement des parties concernées. Dans ce cas, les avantages pour les insurtechs incluent la capacité de faire évoluer les produits et services et de tirer parti d’une marque établie. Les assureurs traditionnels peuvent bénéficier de la capacité d’attirer et de fidéliser les clients à la recherche d’une expérience numérique. Les clients peuvent préférer les options de libre-service en utilisant leur téléphone portable pour renouveler une police ou déposer une réclamation, tandis que la compagnie d’assurance fournit une interface utilisateur intuitive pour le rendre facile pour le client, par exemple. Ces types de partenariats permettront aux deux parties de fournir des produits et des services plus rapidement et plus intelligemment.
Les compagnies d’assurance traditionnelles s’associent également à des insurtechs pour proposer des produits et services d’assurance intégrés, c’est-à-dire une couverture numérique groupée offerte dans le cadre de l’achat d’un autre produit ou service au point de vente. Cela permet aux clients d’acheter des produits et services d’assurance abordables et personnalisés qui s’appliquent uniquement à des scénarios ou des produits spécifiques et de ne payer que lorsqu’ils sont utilisés, via des interactions fluides et rapides. Par exemple, les véhicules de location offrent une couverture d’assurance pour la période de location au point de vente. Alors que l’assurance intégrée est plus répandue en Grande-Bretagne, elle prend lentement de l’ampleur aux États-Unis.
Ce type de couverture nécessite des processus plus rationalisés, une modélisation sophistiquée des risques et des prix, et des technologies qui tirent parti des informations basées sur les données. Les partenariats qui offrent une assurance intégrée peuvent générer de nouvelles activités et de nouveaux revenus, ainsi que des informations issues de l’analyse des données pour orienter les décisions futures et les améliorations continues.
En associant des modèles d’exploitation traditionnels à des produits et services innovants, les insurtechs et les compagnies d’assurance traditionnelles peuvent s’adapter plus rapidement aux nouvelles méthodes de travail pour capitaliser sur les capacités de données, différencier les expériences des clients et des employés et accélérer la mise sur le marché.
