Alors que les effets de la pandémie de COVID-19 se répercutent sur l’économie britannique, la pression sur les finances des citoyens s’est accrue. Bien que le Royaume-Uni émerge provisoirement du verrouillage, les conditions économiques et financières de millions de consommateurs ne s'améliorent certainement pas.
Jusqu'à présent, l'impact réel n'a pas été vu sur le marché du crédit – masqué par les nombreuses mesures de soutien. Nous voyons déjà un nombre croissant de clients en difficulté; les niveaux d'endettement plus élevés et la demande de crédit augmentent pour les clients déjà à risque. À la mi-juin, 9,1 millions de travailleurs britanniques étaient encore en congé – ce chiffre continuait à atteindre 9,5 millions le 19 juillet. Une proportion importante de cette cohorte fait face à une réelle incertitude quant à l'avenir de leur emploi et de leurs revenus.
A travers la crise, le choc des revenus est ressenti par une proportion importante de la population. Plus d'un tiers des emprunteurs britanniques ont subi un choc de revenu et les signes sont que les effets de cette situation augmentent en ampleur et en gravité. La surveillance continue des comportements et de l'abordabilité est essentielle non seulement pour identifier le stress, et donc la pré-délinquance, mais aussi pour protéger les consommateurs vulnérables. Une gestion efficace des demandes d'assistance des consommateurs sera essentielle pour soutenir le nombre croissant de clients en difficulté.
Les entreprises se concentrent désormais sur:
- Augmenter l'efficacité et améliorer l'expérience client grâce à de meilleurs services numériques
- Évaluer avec précision les risques parmi les clients pour obtenir de meilleurs résultats et s'assurer qu'ils traitent les gens de manière équitable et responsable
- Gérer les clients de manière responsable avec des services plus personnalisés et réactifs
- Maximiser la rentabilité et la fidélisation en définissant les «meilleurs» tarifs et limites et en ciblant les clients au bon moment avec le bon produit.
Comment la catégorisation d'Experian en tant que service peut-elle aider?
De nombreuses organisations, telles que les banques qui ont un grand nombre de clients avec des comptes courants, se tournent vers des moteurs de catégorisation des transactions pour les aider à comprendre le bien-être financier d'un client tel que révélé par ses revenus et ses dépenses.
Ces moteurs fonctionnent en adoptant une science des données sophistiquée telle que l'IA (intelligence automatisée) et des techniques d'apprentissage automatique pour catégoriser avec précision les revenus et les dépenses d'un individu en quelques secondes. La catégorisation en tant que service (CaaS) d'Experian automatise et simplifie l'analyse des données de transaction bancaire pour fournir une compréhension des revenus, des dépenses et du comportement de crédit d'un client.
CaaS vous donne la perspicacité à faire décisions clés pour un individu ou un portefeuille de clients.
CaaS peut vous aider:
- Extraire de la valeur et gérer de manière proactive les clients existants avec une meilleure compréhension en améliorant votre compréhension des finances d’une personne afin d’anticiper et de traiter à l’avance les problèmes d’abordabilité ou les signes de vulnérabilité. Appliquer ce même niveau de soin et d’attention aux nouveaux prêts vous permettra de mieux comprendre le statut d’abordabilité des consommateurs et d’offrir les bons produits, au bon moment.
- Personnalisez votre engagement en utilisant vos connaissances pour créer et fournir des services plus personnalisés. Rendez les conversations avec les clients plus pertinentes et productives et travaillez ensemble pour obtenir de meilleurs résultats.
- Créez de meilleures expériences numériques en fournissant des informations en temps réel qui aident les gens à gérer leur argent. Utilisez des déclencheurs et des alertes pour évaluer le comportement et recommander des produits et services de meilleure valeur.
- Mieux informer le risque lorsque les clients font une demande de crédit pour confirmer ce qu'ils peuvent vraiment se permettre, mais aussi permettre la révision des limites de la politique de crédit pour permettre à un prêteur d'accepter plus de clients, sans augmenter le risque en utilisant les informations supplémentaires fournies par CaaS
- Gérez les risques de manière proactive et restez conforme en surveillant les risques dans votre portefeuille maintenant et à l'avenir pour vous assurer que vous disposez de la place adéquate pour l'adéquation des fonds propres pour répondre aux changements de l'économie ou au bien-être financier de vos clients.
Automatisez la saisie des données sur les revenus et les dépenses
Lorsque vous automatisez la capture des revenus et des dépenses, vous pouvez personnaliser les informations pour des évaluations plus précises et plus fiables. Cela peut être inestimable dans un exercice de recouvrement où une organisation tente de recouvrer sa dette, tout en essayant simultanément de traiter les clients équitablement. CaaS peut être utilisé pour automatiser la capture de données, réduire les coûts et augmenter l'efficacité.
- Effectuer une évaluation précise du montant réel qu'un client peut payer en fonction de sa position de revenus et dépenses
- Prendre des décisions éclairées sur les stratégies de traitement des clients et la segmentation des clients pour créer des plans de remboursement de dette personnalisés
- Évitez de porter atteinte aux clients vulnérables, qui peuvent avoir d'autres vulnérabilités au-delà des difficultés financières
En savoir plus sur Experian peut vous aider:
- Rejoignez nos webinaires mensuels – l'inscription et la participation sont essentielles, car les sessions sont en direct et non enregistrées
- Parcourez notre centre de ressources Covid-19 – contenant des actifs pertinents pour le marché et des défis
- Réservez une visite de conseil à Business.Enquiries@uk.experian.com – où nous pouvons travailler avec vous pour partager des idées et des réflexions sur les stratégies nécessaires pour vous aider à comprendre votre exposition au choc économique
