Comment la crise du coût de la vie impacte vos clients professionnels

Quelles sont les conditions requises pour que les prêts aux PME réussissent ?

Pour survivre et prospérer dans cet environnement, les prêteurs commerciaux doivent identifier et intégrer rapidement les clients qui représentent un « bon risque ». De plus, le processus d’intégration doit être aussi automatisé et simple que possible, à la fois pour offrir une expérience client exceptionnelle et pour s’assurer que les prêteurs peuvent également réduire au minimum leurs références et les coûts d’intégration globaux, maximisant ainsi les marges.

Dans notre podcast, Nick Vanstone, Head of Consulting and Client Success chez Experian, parle des stratégies que les prêteurs peuvent adopter pour améliorer l’automatisation de leurs stratégies d’intégration dans l’économie hautement compétitive et volatile d’aujourd’hui.

Dans l’environnement commercial et économique actuel, le défi pour les prêteurs commerciaux est d’acquérir plus de clients à « bon risque » au coût le plus bas possible.

Bon nombre des facteurs liés au coût de la vie qui ont actuellement un impact sur les consommateurs ont un impact direct ou indirect sur la santé financière des entreprises, ou autre.

Pendant la pandémie de COVID-19, le gouvernement a rapidement mis en place des mesures pour protéger les entreprises britanniques des effets négatifs du ralentissement économique. En revanche, la stratégie de réduction des impacts de la crise du coût de la vie sur les PME est plus incertaine. Cela entraîne une augmentation de la demande de crédit, mais aussi une augmentation des tensions financières et, potentiellement, une réduction de l’accessibilité financière à court terme du moins.

Plusieurs des facteurs clés ayant actuellement une incidence sur les entreprises sont les suivants :

• Inflation des matières premières, des prix du carburant et des prix de l’énergie. Celles-ci augmentent le coût des affaires, étouffent les ambitions de croissance et accroissent le besoin de crédit. Les impacts sont particulièrement prononcés dans des secteurs tels que l’agriculture, la logistique et les industries à haute énergie telles que la fabrication.
• Baisse de la confiance des consommateurs et des niveaux de dépenses. Cela a un impact négatif sur les revenus des entreprises, en particulier dans les secteurs du « luxe », de l’hôtellerie et même de la vente au détail de vêtements et d’aliments.
• Le Brexit défie la libre circulation des marchandises. Celles-ci augmentent les charges de travail et les coûts et entravent les activités commerciales normales avec des impacts négatifs sur les revenus et les marges.
• Augmentation des frais de personnel. Celles-ci sont liées à la fois à un manque de compétences et d’employés disponibles, ainsi qu’à des revendications salariales plus élevées liées à la crise du coût de la vie.
• Ralentissement des économies dans le monde. Celles-ci ont un impact négatif sur les entreprises britanniques qui exportent des biens ou des services à l’étranger.
• La hausse du coût du crédit, l’appétit des PME pour acquérir du crédit. L’augmentation des taux d’intérêt et la pression inflationniste sur le coût de faire des affaires rendent les PME plus prudentes lorsqu’elles s’engagent à investir à plus long terme.

Cinq exigences clés pour réussir les prêts aux PME

Avec de multiples facteurs ayant une incidence sur les clients commerciaux et leur accessibilité, le besoin de décisions d’intégration précises est plus pressant que jamais. Cependant, tous les freins et contrepoids requis pour reconnaître les clients à « bon risque » peuvent devenir fastidieux et fastidieux.

Cela a alors un effet d’entraînement sur l’expérience client et peut également avoir un impact sur la compétitivité et les ambitions de croissance d’un prêteur. Cependant, en utilisant une gamme de sources de données pertinentes à la fois à l’intérieur et à l’extérieur de l’organisation, combinées à des outils de décision en temps réel, les prêteurs peuvent améliorer le processus d’intégration en fonction d’une prise de décision plus rapide et plus précise et d’un effort manuel réduit.

Les résultats sont des coûts d’exploitation réduits, des risques réduits et une meilleure conformité aux exigences réglementaires.

Pour réduire le risque de crédit, tout en offrant l’expérience d’intégration rapide et pratique que les clients commerciaux souhaitent et attendent, la stratégie d’intégration doit inclure cinq fonctionnalités clés :

1. Évaluation rapide et efficace du risque de crédit. Au début du processus d’intégration, il doit y avoir des freins et contrepoids pour distinguer les prospects qui peuvent représenter un bon risque de crédit. A l’inverse, les clients qui viennent de démarrer leur activité, qui sollicitent des prêts disproportionnés par rapport à leurs revenus et leur capacité de paiement, ou qui ont déjà rencontré des problèmes dans leur historique de paiement, doivent être identifiés rapidement.
2. Calcul précis de l’abordabilité (initialement et tout au long du cycle de vie du produit). Pour les clients qui satisfont aux exigences globales de solvabilité, il est important de comprendre leurs critères d’accessibilité spécifiques pour déterminer le montant du prêt qui devrait être offert, ainsi que les conditions de remboursement appropriées. Une fois que la valeur maximale du prêt offert à un client a été déterminée, son caractère abordable doit toujours être surveillé de manière continue afin de minimiser le risque qu’il éprouve des difficultés financières ou qu’il fasse défaut.
   
3. Contrôles complets de la criminalité financière. Les clients qui semblent répondre aux exigences de crédit et d’accessibilité financière doivent également être contrôlés pour détecter d’éventuelles activités criminelles financières, telles que le blanchiment d’argent. Cela nécessite une analyse approfondie des informations relatives aux propriétaires d’entreprise et aux parties prenantes, y compris une analyse pour savoir si des personnes liées à l’entreprise sont des personnes politiquement exposées (PPE), par exemple.
4. Restez vigilant dans vos contrôles de détection et de prévention des fraudes. Même si une entreprise semble répondre à toutes les exigences en matière de crédit, d’abordabilité et de lutte contre le blanchiment d’argent, il est toujours possible que les candidats ne soient pas ceux qu’ils prétendent être ou que les demandes soient autrement frauduleuses. L’expérience a montré que la fraude des consommateurs et des entreprises a tendance à augmenter en période de crise financière, car les clients cherchent des moyens d’accéder à des fonds. Pour minimiser ces risques, les prêteurs doivent s’assurer que les propriétaires importants des entreprises peuvent être identifiés et que l’entreprise elle-même est authentique et engagée dans des activités génératrices de revenus légitimes.
5. Automatisation des processus pour plus d’efficacité et une excellente expérience client. Bien que tous ces freins et contrepoids soient potentiellement complexes, les prêteurs doivent toujours fournir un processus de demande rapide et pratique et une prise de décision rapide pour répondre aux besoins des clients en fonds plus rapides et plus équitables. Cela n’est possible que si les données sur les clients commerciaux et les capacités de décision sont entièrement intégrées, et si le processus de décision est automatisé autant que possible, avec des références uniquement pour les candidats marginaux. En plus d’offrir une excellente expérience client, ce type d’automatisation peut également aider les prêteurs à réduire considérablement les coûts d’intégration.

Comment pouvons-nous vous aider

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