Tirer parti des données et des informations pour améliorer la prise de décision
En réponse à la pandémie, Experian a lancé une série d’initiatives pour soutenir les entreprises, les autorités locales et les organisations caritatives au Royaume-Uni. Chaque initiative a exploité des données et des informations pour améliorer la prise de décision.
En plus de fournir des informations pour aider les banques alimentaires à prioriser les ressources dans les zones où il y a de fortes concentrations de clients dans des circonstances vulnérables, nous avons également offert aux fournisseurs de services publics la possibilité de piloter Open Banking pour aider les clients financièrement vulnérables à mieux comprendre leurs finances et à soutenir les conversations sur la dette. .
Les derniers chiffres de l’Open Banking Implementation Entity (OBIE) disponibles en septembre ’20 montrent que plus de 2 millions de consommateurs britanniques ont utilisé l’Open Banking, et plus de 50 % des petites entreprises affirment l’avoir utilisé pour accéder au crédit, peut-être qu’il est temps les services publics tirent parti de cette technologie émergente.
Je suis heureux de pouvoir partager avec vous ce que nous avons appris des pilotes, ce qui a bien fonctionné et ce qui est susceptible de se produire ensuite. Cet article couvrira Experian Open Banking Tools et comment il a été utilisé pour aider les fournisseurs de services publics pendant la pandémie.
Que sont les outils bancaires ouverts d’Experian ?
le Passeport d’abordabilité est une application mobile qui permet (dans ce cas) aux entreprises de services publics d’offrir à leurs clients nationaux une plate-forme sécurisée à travers laquelle ils peuvent partager des données transactionnelles catégorisées à partir de leurs comptes bancaires. Le processus est pratique, sécurisé et guidé par le consentement du consommateur. Dans sa forme la plus simple, la solution permet au fournisseur d’accéder (via un portail Web) à des informations résumées détaillant les revenus et les dépenses du client (répartis par catégories de haut niveau alignées sur un état financier standard) pour les 12 derniers mois.
d’Experian Sens des affaires est l’outil Open Banking équivalent d’Experian pour les entreprises, offrant aux clients commerciaux la possibilité de partager les données transactionnelles de leur compte bancaire et les données comptables avec le fournisseur pour faire une évaluation rapide et éclairée, par exemple, des plans de remboursement de la dette. Le service comprend l’accès au compte bancaire personnel du directeur ainsi qu’à celui de l’entreprise jusqu’à 3 ans de transactions, ainsi que des informations sur le compte de gestion, y compris le compte de résultat, le bilan, la liste des factures et l’âge des débiteurs, le tout avec le consentement du client. .
Notre plateforme Open Data traite actuellement 91 millions de transactions de données par mois.
Comment l’Open Banking a-t-il été utilisé pour aider les fournisseurs de services publics pendant la pandémie ?
Je suis ravi de l’adoption des pilotes Open Banking Covid-19 dans les services publics. Nous avions un mélange de fournisseurs de services publics intéressés par l’initiative et, en raison de la simplicité de la configuration, plusieurs fournisseurs d’eau et d’énergie (y compris commerciaux et domestiques) ont procédé. Les pilotes impliquaient une variété de cas d’utilisation – par exemple;
- Un fournisseur d’eau domestique a utilisé le passeport d’abordabilité pour accélérer le processus d’évaluation de l’éligibilité d’un client aux tarifs de financement social. Auparavant, les clients financièrement vulnérables fournissaient des copies des relevés bancaires qui prenaient généralement des semaines pour être fournis, évalués et retournés pour éclairer l’évaluation. Grâce au Passeport d’Abordabilité, le processus s’est déroulé en quelques minutes et dans certains cas où le client est resté au téléphone, il a pu immédiatement profiter du tarif réduit.
- Un fournisseur d’énergie a utilisé l’outil pour évaluer la « capacité à payer » des consommateurs lorsqu’il s’agissait de déterminer si un client pouvait se permettre de rembourser une dette en plus de ses factures d’énergie mensuelles en cours. Le passeport d’abordabilité donnait au client la possibilité d’accepter de partager les informations transactionnelles de son compte bancaire avec le fournisseur d’énergie dans le seul but d’utiliser ces informations pour déterminer un plan de remboursement abordable. Les informations obtenues à partir de la solution ont donné au fournisseur des informations claires, concises et précises sur les revenus du client au cours des 12 derniers mois, ainsi que des données de dépenses résumées et catégorisées. Cela a identifié le revenu disponible qui pourrait être utilisé en toute confiance pour rembourser la dette. Lorsqu’il était clair que le client ne pouvait pas se permettre le remboursement de sa dette parallèlement à ses paiements d’énergie mensuels en cours, un soutien supplémentaire a été déclenché.
- Commercial Acumen contribue à en dire plus sur le bien-être financier des petites entreprises et leur capacité à survivre à la pandémie. Dans le projet pilote, Commercial Acumen est utilisé pour obtenir une vue agrégée du comportement d’achat quotidien des clients commerciaux (lorsque cela est mutuellement acceptable) pour éclairer les discussions sur les interruptions de paiement et les plans de remboursement de la dette, plutôt que de s’appuyer sur des informations de compte archivées par Companies House.
Si vous souhaitez plus d’informations sur la manière dont nous pouvons aider votre entreprise, veuillez entrer en contact.
