Dans la société trépidante d’aujourd’hui, les clients veulent des décisions instantanées. Ils savent que le crédit est accessible, presque immédiatement ; ils ne veulent pas attendre de longues vérifications hors ligne, ils veulent accéder immédiatement au crédit pour effectuer les achats dont ils ont besoin. Faire attendre un client potentiel pour une décision de prêt pourrait provoquer de la frustration et de l’incertitude, le tournant vers un autre fournisseur.
Mais en tant que prêteur, vous avez une responsabilité plus profonde qu’une simple décision rapide et instantanée ou une expérience client fluide. Vous devez vous assurer que vous avez effectué toutes les vérifications de crédit, d’abordabilité, d’identité et de fraude nécessaires pour vous assurer que vous comprenez le client et son adéquation. Qui sont-ils? Quelles sont leurs circonstances ? Peuvent-ils se permettre les remboursements ?
Équilibrer les besoins contradictoires d’expérience, de conformité et de vos propres stratégies de risque de crédit peut être un défi. Mais avec les bonnes données, analyses, processus intégrés et des stratégies pour une prise de décision rapide, vous et votre client pouvez trouver que leurs besoins sont satisfaits, avec un degré élevé de précision et de satisfaction.
Les développements du marché, apportés spécifiquement par le cloud peuvent offrir non seulement une plus grande vitesse, mais plus d’efficacité dans vos décisions. Cependant, ce qui est essentiel, lors du choix d’un partenaire, est de s’assurer que la prise de décision dans le cloud peut prendre en charge plusieurs sources de données, des processus analytiques et la stabilité et l’adaptabilité futures dont vous avez besoin. En bref, le besoin n’est pas seulement le cloud, mais le cloud avec les données et les analyses dont vous avez besoin pour équilibrer les exigences.
En combinant les informations client avec des données de qualité, vous pouvez interroger les applications de manière transparente pour permettre une décision plus intelligente :
- Histoire de credit: Le demandeur a-t-il un bon ou un mauvais dossier de crédit ? Comment leur historique de crédit a-t-il « évolué » ? Ont-ils respecté les engagements existants ? Ont-ils un CCJ exceptionnel? Dans quelle mesure sont-ils prêts à payer ?
- Fraude: Existe-t-il des indices de fraude potentielle ? Toutes les informations contenues dans l’application correspondent-elles aux enregistrements existants ?
- Identité: Êtes-vous sûr que la personne qui postule est bien celle qu’elle prétend être ? Peuvent-ils vérifier leur identité ? Pouvez-vous identifier s’il s’agit d’une personne ou d’un bot ?
- Abordabilité : Le demandeur peut-il se permettre un nouvel engagement financier ? À quoi ressemblent leurs comportements de crédit ? L’Open banking peut-il être activé ? Quelles sont les sources de données supplémentaires et nouvelles disponibles, telles que les données spécifiques à tout engagement Buy Now Pay Later (BNPL) ?
Innovation dans la prise de décision
En prenant les données existantes des canaux ci-dessus et en les intégrant aux modèles de notation prédictive et aux règles de politique, notre logiciel modulaire permet aux prêteurs de prendre de meilleures décisions de prêt à la fois pour leur portefeuille et les besoins du client.
Chez Experian, nous avons investi de manière significative dans les données, l’analyse et la prise de décision dans le cloud afin de vous aider à prendre des décisions de crédit meilleures, plus intelligentes et plus rapides au niveau du portefeuille et du client. Nos environnements décisionnels peuvent être préconfigurés avec des données Experian, mais permettent également une connectivité instantanée à des sources supplémentaires, telles que vos propres lacs de données ou d’autres tiers que vous pouvez utiliser. De plus, les capacités d’apprentissage automatique intégrées offrent la possibilité de tester et d’apprendre, de gérer et de surveiller des stratégies et de déployer instantanément des modèles d’apprentissage automatique.
Que devez-vous prendre en compte lors du choix d’une plateforme de décision ?
Pour vous aider à choisir la meilleure plateforme de décision pour votre entreprise, nous avons développé une liste de contrôle utile pour vous assurer que vous vous êtes posé quelques questions clés.
Téléchargez notre liste de contrôle maintenant pour vous assurer que vous avez pris en compte :
- Évolutivité
- L’intégration
- Accessibilité des données
- Performance
Téléchargez notre check-list
Comment Experian peut-il vous aider ?
Nous sommes l’un des noms les plus reconnus du Royaume-Uni dans le domaine de la décision et de l’analyse du crédit. Grâce à un accès instantané à nos sources de données uniques, nous pouvons aider votre organisation à prendre des décisions plus rapides, plus précises et plus intelligentes tout au long du cycle de vie du client.
En tant que partenaire de confiance, nous travaillons avec les prêteurs pour mieux comprendre leurs besoins et mettre sur le marché des solutions qui résolvent de vrais problèmes, avec des données réelles, des analyses avancées et des technologies modernes.
Notre dernière solution décisionnelle SaaS offre une plate-forme modulaire, qui peut être adaptée aux besoins de votre organisation. Donner accès aux données, aux informations et aux actions dont vous avez besoin rapidement et à grande échelle avec la flexibilité nécessaire pour modifier rapidement vos stratégies, déployer de nouveaux scores ou modèles d’apprentissage automatique.
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