Qu’est-ce que le KYC dans le secteur bancaire ?
KYC signifie Connaissez votre client et constitue un contrôle obligatoire qui doit être effectué par toute institution financière ouvrant et gérant des comptes financiers. Les banques et autres prestataires de services financiers sont réglementés par la Financial Conduct Authority (FCA) et sont tenus par la loi d’identifier leurs clients et de vérifier leur identité. Les entreprises doivent démontrer à l’organisme de réglementation qu’elles comprennent qui est leur client et qu’elles ont obtenu toutes les informations nécessaires pour comprendre leurs besoins au moment de l’intégration.
Tous les prestataires financiers doivent se conformer aux réglementations de la FCA pour garantir que les clients accédant aux produits financiers britanniques le font pour des raisons légitimes afin de sécuriser les transactions financières et de prévenir le blanchiment d’argent.
À quoi sert une vérification KYC ?
Un contrôle de vérification KYC vérifie le nom et l’identité d’un client. Les documents KYC sont des documents formels obtenus à cet effet. En règle générale, les clients devront fournir une preuve de leur nom, de leur adresse et, dans certains cas, de leurs revenus.
Il s’agit d’un processus obligatoire qui a lieu pour identifier et vérifier l’identité du client au moment de l’intégration ou pendant la remédiation. Ces contrôles confirment que le client est bien celui qu’il prétend être et éliminent le risque potentiel de fraude, de blanchiment d’argent ou d’autres délits financiers.
Que signifie AML ?
AML signifie Lutte contre le blanchiment d’argent. Il s’agit d’un ensemble de mesures mises en œuvre par les entités réglementées par la FCA pour prévenir la criminalité financière. La lutte contre le blanchiment d’argent consiste à s’assurer que les clients ne participent pas à des activités de blanchiment d’argent ou n’utilisent pas un compte courant ouvert pour dissimuler la provenance ou la destination des fonds.
Dans le cadre des procédures cruciales de lutte contre le blanchiment d’argent, les prestataires financiers doivent démontrer à la FCA qu’ils ont fait preuve de diligence raisonnable à l’égard de leurs clients en effectuant un contrôle KYC pour un consommateur ou un contrôle KYB pour une entreprise. AML est l’objectif que visent les contrôles KYC et KYB pour prévenir le blanchiment d’argent.
Qu’est-ce qu’un contrôle AML ?
Les contrôles AML sont conçus pour identifier les clients et évaluer leur risque associé à la criminalité financière. KYC est un exemple de mesure de prévention AML. Ces contrôles aident les organismes réglementés par la FCA à intégrer de nouveaux clients en toute sécurité et en toute conformité en prouvant que les clients sont bien ceux qu’ils prétendent être.
En quoi consiste une vérification AML ?
Les contrôles AML tels que KYC et KYB garantissent que les entreprises restent conformes aux règles et réglementations de la FCA. Selon la FCA, les contrôles AML doivent identifier le client, vérifier son identité et évaluer et, le cas échéant, obtenir des informations sur l’objet et la nature prévue de la relation commerciale ou de la transaction occasionnelle.
Pour garantir que ces exigences sont respectées, les contrôles AML impliquent d’obtenir des preuves de l’identité revendiquée, de vérifier que les preuves sont authentiques et/ou valides, de vérifier que l’identité existe, de vérifier si l’identité présente un risque élevé de fraude, de blanchiment d’argent ou d’autres délits financiers. , et déterminer si l’identité appartient à la personne qui la revendique.
Que signifie KYB ?
KYB signifie Know Your Business et est le processus utilisé pour identifier et vérifier l’identité d’une entreprise ou d’une organisation. Les contrôles Know Your Business garantissent qu’une entreprise comprend la structure d’entreprise d’un client commercial.
De plus, KYB garantit que les organismes financiers comprennent et peuvent vérifier l’identité de la ou des personnes qui possèdent ou contrôlent l’entreprise, souvent appelées propriétaires véritables ultimes (UBO) et personnes exerçant un contrôle important (PSC). Ceci est réalisé grâce à des contrôles de performance supplémentaires qui garantissent qu’il n’y a pas d’antécédents fâcheux concernant l’entreprise et les personnes derrière elle.
À quoi sert un chèque KYB ?
Un contrôle KYB permet à une entreprise de confirmer qu’une entreprise existe et qu’elle est active et commerciale. En outre, la procédure KYB confirme également la nature de l’entreprise, les principales activités, la juridiction des opérations et le profil du client. Ces informations sont ensuite utilisées pour déterminer le niveau de risque financier en tenant compte du type de produit que l’entreprise achète et de la manière dont elle déclare utiliser ce produit.
Comment effectuer un contrôle KYB
Pour effectuer un contrôle KYB, une entreprise doit collecter des informations sur l’autre entité commerciale. Cela comprend le nom de l’entreprise, le numéro d’enregistrement, l’adresse et les coordonnées. Une organisation peut avoir besoin de jusqu’à 150 points de données différents lors d’une vérification KYBC.
Une fois ces informations collectées, l’organisation doit vérifier l’existence de l’entreprise et s’assurer qu’elle est légalement enregistrée. Ensuite, il est crucial que le prestataire financier comprenne les opérations de l’entreprise, y compris les parties prenantes, les administrateurs et les autres personnes exerçant un contrôle direct sur l’entreprise. Cela aidera à identifier tout risque associé à la propriété.
Ensuite, il est important de garantir que les propriétaires d’entreprise ou les personnes détenant le contrôle de l’entité commerciale ne sont pas impliqués dans des activités illégales afin de minimiser les risques.
Une fois la vérification initiale effectuée au moment de l’intégration, le profil de l’entreprise continuera à être surveillé conformément à la conformité FCA. Cela inclut la surveillance des transactions, des informations mises à jour et des examens périodiques ou perpétuels.
Quelle est la différence entre KYC, KYB et AML ?
La principale différence entre KYC et KYB réside dans le type de client avec lequel ils ont affaire. KYC se concentre sur les consommateurs et s’efforce d’identifier une personne nommée, tandis que KYB se concentre sur la vérification des entreprises avec lesquelles ils travaillent. Souvent, KYB est considéré comme une sous-catégorie de Conformité KYC.
L’AML est le processus visant à garantir que l’entreprise ou le consommateur intégré par un fournisseur financier n’est pas impliqué dans un crime financier. KYC et KYB ne sont que deux exemples de contrôles visant à atteindre la LBC.
Comment fonctionne le processus KYC ?
Le processus KYC vise à réduire les risques de fraude et de criminalité financière. Des contrôles KYC efficaces impliquent de connaître, comprendre et confirmer l’identité d’un client, ses activités financières et le risque qu’il représente.
Les clients sont invités à fournir des documents pour confirmer les informations de base telles que le nom et l’adresse afin de vérifier leur identité. Ensuite, leur niveau de risque client est évalué. Pour rester conformes aux règles et réglementations de la FCA, les prestataires financiers sont alors tenus de surveiller et d’enregistrer tout changement dans leurs comptes.
Qu’est-ce qu’eKYC ?
eKYC signifie Electronic Know Your Customer et est le processus numérique de vérification de l’identité d’un client et d’autres informations à l’aide de la technologie électronique.
Traditionnellement, les clients sont invités à fournir des preuves papier telles qu’un passeport, une facture de services publics ou un acte de naissance, ce qui prend des heures manuelles pour les faire correspondre et confirmer. Les systèmes automatisés permettent à eKYC d’analyser facilement les documents de données et de vérifier rapidement les clients en temps réel et renforcer les contrôles KYC et KYB.
Avec la capacité de vérifier l’identité, la profession, l’adresse et la juridiction d’un client en quelques minutes, eKYC accélère considérablement les processus d’intégration et de remédiation des entreprises en tirant parti d’une technologie innovante.
Qu’est-ce que pKYC ?
pKYC signifie Perpetual Know Your Customer et est le processus continu par lequel les fournisseurs financiers mettent continuellement à jour les informations sur les clients pour gérer les risques.
Actuellement, des évaluations des risques clients sont effectuées périodiquement. Lors de l’intégration, l’évaluation des risques client détermine la fréquence à laquelle un client doit être réévalué en fonction du niveau de risque qu’il présente. Les consommateurs à faible risque sont des entreprises qui sont généralement évaluées tous les cinq ans. Les consommateurs et les entreprises à risque moyen sont réévalués tous les trois ans, et ceux qui présentent un risque élevé de criminalité financière sont réévalués chaque année.
Perpetual Know Your Customer encourage les entreprises à évaluer leurs clients de manière perpétuelle ou continue. Plutôt que de réévaluer un client uniquement lorsqu’un changement important ou suspect dans son statut se produit, pKYC vise à surveiller en permanence les clients afin de réduire la charge de travail manuelle et de refléter les changements dans l’évaluation des risques d’un client. Les entreprises utilisent des sources de données tierces et des analyses AML pour signaler les changements potentiels dans l’état des risques.
Qui doit mettre en œuvre KYC, KYB et AML ?
Toute institution financière ou entreprise réglementée par la FCA est tenue par la loi d’effectuer des contrôles KYC, KYB et AML dans le but de réduire les activités financières illégales.
Cela inclut, sans toutefois s’y limiter, les banques, les comptables, les cabinets d’avocats, les agents immobiliers, les conseillers fiscaux, les marchands d’art de grande valeur, les coopératives de crédit et les gestionnaires d’actifs.
Quand devez-vous mettre en œuvre des mesures KYC, KYB et AML ?
Les types d’entreprises qui sont tenues d’effectuer des opérations KYC, KYB et Conformité AML les mesures devraient mettre en œuvre des contrôles au moment de l’intégration de nouveaux clients et lors de la remédiation des portefeuilles existants.
Pourquoi la conformité est-elle importante ?
La conformité KYC, KYB et AML est importante pour garantir que les entreprises connaissent leurs clients et les risques qui leur sont associés. Il s’agit d’une obligation légale et les entreprises réglementées par la FCA qui ne s’y conforment pas peuvent se voir infliger une amende par l’organisme de réglementation.
Après l’examen et l’évaluation initiaux, les clients doivent être surveillés en permanence et leur évaluation des risques doit être revue soit périodiquement, aussi souvent que leur niveau de risque l’indique, soit perpétuellement (pKYC).
En quoi les contrôles KYC et AML sont-ils complémentaires ?
L’AML est quelque chose que les réglementations de la FCA visent à empêcher en utilisant les contrôles KYC et KYB. Ce sont ces contrôles qui constituent la base de la conformité AML et de la prévention de la fraude. Pour cette raison, la conformité KYC et KYB sont complémentaires de la conformité AML car elles visent toutes deux à atteindre le même résultat.
